目  錄

 

 

 

 

 

 

 

第一篇  銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)

第一章  中國銀行業(yè)概況

中央銀行――中國人民銀行

監(jiān)管機(jī)構(gòu)――中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

自律組織――中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

政策性銀行

大型商業(yè)銀行

中小商業(yè)銀行

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

外資銀行

非銀行金融機(jī)構(gòu)

本章主要介紹中國銀行體系基本情況。中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。中國人民銀行是中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)管。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，是中國銀行業(yè)的自律組織。中國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以及中國郵政儲(chǔ)蓄銀行和外資銀行。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

 

我國的中央銀行是中國人民銀行，簡(jiǎn)稱：PBC

 

時(shí)間	事件
1948年	成立
1995年3月18日	第8屆全國人民代表大會(huì)第3次會(huì)議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。
2003年12月27日	修訂了《中國人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。”

 

時(shí)間	職能
1948―1984年	同時(shí)承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能
自1984.01.01起	專門行使中央銀行職能
2003年	對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會(huì)行使。

 

1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；

5、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；

6、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；

7、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；

8、經(jīng)理國庫；

9、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；

10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；

11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；

12、作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動(dòng)；

13、國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

 

 

 

中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBRC）。

時(shí)間	事件
2003年4月	成立
2003年12月27日	第10屆全國人民代表大會(huì)第6次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。
2006年10月31日	第10屆全國人民代表大會(huì)第24次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。

 

第二條規(guī)定：對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。對(duì)在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。

 

銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行

非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)

 

 

（1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；

（2）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍；

（3）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；

（4）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；

（5）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（6）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為；

（7）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理；

（8）會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；

（9）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；

（10）對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；

（11）開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)；

（12）對(duì)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組；

（13）對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；

（14）對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；

（15）對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締；

（16）負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；

（17）承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

 

 

“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”

 

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；

②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；

③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；

④努力減少金融犯罪。

 

①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；

②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力；

③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合 理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；

④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)；

⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；

⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

 

（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入；

（2）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；

（3）現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（4）監(jiān)管談話；

（5）信息披露監(jiān)管。

 

我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

（1）成立時(shí)間：2000年

（2）簡(jiǎn)稱：CBA

（3）性質(zhì)：民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。

（4）主管單位：銀監(jiān)會(huì)

 

促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

 

（1）會(huì)員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社

注意：外資銀行也是會(huì)員

（2）準(zhǔn)會(huì)員：各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)

 

最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會(huì)員大會(huì)

會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會(huì)

10個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、保理專業(yè)委員會(huì)、金融租賃專業(yè)委員會(huì)、銀行卡專業(yè)委員會(huì)。

日常辦事機(jī)構(gòu)：秘書處

 

 

銀行類別	成立時(shí)間	經(jīng)營業(yè)務(wù)
國家開發(fā)銀行	1994年3月	國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
中國進(jìn)出口銀行	1994年4月	支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行	1994年11月	農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)

 

按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。

 

工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。

 

銀行名稱	時(shí)間	事件
工商銀行	1984年1月1日	成立，辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
	2005年10月28日	整體改制為股份有限公司
	2006年10月27日	在上海證券交易所和中國香港聯(lián)合交易所同步上市
農(nóng)業(yè)銀行	1979年初	專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
	2007年1月	全國金融工作會(huì)議決定推進(jìn)其股份制改革
中國銀行	1912年	成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外。
	1979年	成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行
	2004年8月26日	整體改制為股份有限公司
	2006年6月1日	在中國香港聯(lián)合交易所上市
	2006年7月5日	在上海證券交易所上市
中國建設(shè)銀行	1954年10月1日	成立，原名中國人民建設(shè)銀行，曾隸屬財(cái)政部
	1979年	成為獨(dú)立的經(jīng)營長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行
	2004年9月17日	整體改制為股份有限公司
	2005年10月27日	在中國香港聯(lián)合交易所上市
交通銀行	1987年4月1日	重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行
	2005年6月23日	在中國香港聯(lián)合交易所上市
	2007年5月15日	在上海證券交易所上市

 

 

（1）12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行

 

填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求；促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高；經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

 

（1）基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

 

1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù)；

1986 年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮；

1994年成立城市合作銀行；

1998年更名為城市商業(yè)銀行。

 

一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者；

二是跨區(qū)域經(jīng)營；

三是聯(lián)合重組。

 

 

1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。

 

時(shí)間	事件
新中國成立初―1957年底	全國成立由農(nóng)民“自愿入股”的農(nóng)村信用社8.8萬多個(gè)，絕大部分地區(qū)實(shí)現(xiàn)了“一鄉(xiāng)一社”
20世紀(jì)70年代	將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農(nóng)業(yè)銀行管理，實(shí)際上走了“官辦”的道路。
1984年	組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性
1996年	決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤
2000年7月	農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)在江蘇開展
2001年11月29日	第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行――張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立
2003年4月8日	第一家農(nóng)村合作銀行――寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立
截止2006年底	全國共批準(zhǔn)13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80家農(nóng)村合作銀行開業(yè)

 

附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別？

對(duì)比項(xiàng)目	農(nóng)村商業(yè)銀行	農(nóng)村合作銀行
組成	轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成
設(shè)立地區(qū)	城鄉(xiāng)一體化程度高，農(nóng)業(yè)比重低，對(duì)支農(nóng)服務(wù)要求較少	在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制運(yùn)作機(jī)制，實(shí)行股份合作制。
股權(quán)設(shè)置	股本劃分為等額股份，同股同權(quán)、同股同利。	股權(quán)分為資格股、投資股兩種，資格股實(shí)行一人一票，投資股每增加一定額度就相應(yīng)增加一個(gè)投票權(quán)。
法人治理	權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)，同時(shí)設(shè)置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營管理層。	權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東代表大會(huì)，股東代表由股東選舉產(chǎn)生，同時(shí)設(shè)置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營管理層。

 

2007年1月29日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。

村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資

農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)

農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會(huì)捐贈(zèng)、融入資金

對(duì)比 項(xiàng)目	村鎮(zhèn)銀行	農(nóng)村資金互助社
資金 來源	由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資?？晌展姶婵?。	由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成?？晌丈鐔T存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金。
設(shè)立 方式	在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)	為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
資金 運(yùn)用	發(fā)放短、中、長(zhǎng)期貸款	發(fā)放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或購買國債、金融債券。
	可辦理銀行各類業(yè)務(wù)	可辦理結(jié)算、代理業(yè)務(wù)
	可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)	不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。

批設(shè)時(shí)間：2006年12月31日

掛牌時(shí)間：2007年3月20日

組建基礎(chǔ)：郵政儲(chǔ)蓄

市場(chǎng)定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)

 

第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處

《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》及《實(shí)施細(xì)則》兩個(gè)條例2006年12月11日正式生效。

外資銀行分類：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行（營業(yè)性機(jī)構(gòu)）、外國銀行代表處。

外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。

機(jī)構(gòu)	經(jīng)營范圍
外商獨(dú)資銀行 中外合資銀行	可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)
外國銀行分行	可經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)及對(duì)除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。

 

 

機(jī)構(gòu)名稱	事件
金融資產(chǎn)管理公司	1999成立，包括信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融資產(chǎn)管理公司。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。
信托公司	1979年，新中國第一家信托投資公司――中國國際信托投資公司成立。2007年3月1日施行的《信托公司管理辦法》規(guī)定了信托公司所應(yīng)遵守的規(guī)范。
企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司	2004年7月27日修訂后實(shí)施了《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，它是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員。
金融租賃公司	2007年3月1日施行了《金融租賃公司管理辦法》，它是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
汽車金融公司	2003年10月3日起施行了《汽車金融公司管理辦法》，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。
貨幣經(jīng)紀(jì)公司	2005年9月1日起施行《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，是在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

(一)單選題，在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.（  ）年中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。

A.2000  B.2001  C.2002      D.2003

 

2.（  ）負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行       B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)    C.國務(wù)院            D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

 

3.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的（  ）。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查 B.監(jiān)管談話 C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管           D.信息披露監(jiān)管

 

4.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為（  ）。

A.會(huì)員大會(huì) B.理事會(huì)            C.常務(wù)理事會(huì)           D.秘書處

 

5.我國三大政策性銀行成立于（  ）年。

A.1994  B.1995  C.1996  D.1998

 

6.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（  ）。

A.國家開發(fā)銀行       B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行      C.中國進(jìn)出口銀行          D.中國銀行

 

7.承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（  ）

A.中國農(nóng)業(yè)銀行       B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行      C.中國進(jìn)出口銀行          D.國家開發(fā)銀行

 

8.國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（  ）

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資            B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款                        D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

 

9.關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯(cuò)誤的是（  ）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)  

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定     

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù) 

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

 

10.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（  ），截至200'7年4月尚未完成股份制改造的銀行是（  ）。

A.中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行              B.中國銀行，中國工商銀行

C.交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行              D.交通銀行，中國工商銀行

 

11.關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯(cuò)誤的是（  ）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求  

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高     

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

 

12.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是（  ）。

A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者         B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營           D.以上答案都對(duì)

 

13.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（  ）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行      B.農(nóng)村資金互助社          C.農(nóng)村信用社           D.農(nóng)村合作銀行

 

14.（  ），銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。

A.2006年12月31日    B.1997年7月1日  C.1986年12月31日     D.1979年1月1日

 

15.在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（  ）。

A.外商獨(dú)資銀行      B.外國銀行分行       C.外國銀行代表處          D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

 

16.以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（  ）。

A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)   

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營   

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

 

17.汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（  ）。

A.中國人民銀行      B.銀監(jiān)會(huì)            C.中國證監(jiān)會(huì)           D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

 

18.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括

A.中國人民銀行      B.銀監(jiān)會(huì)            C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行   D.中央?yún)R金公司

 

19.2007年3月20日，（  ）掛牌。

A.渤海銀行       B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行     C.上海銀行 D.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

 

20.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營（  ）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃       B.轉(zhuǎn)租賃            C.租賃  D.融資租賃

 

21.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（  ）。

A.境外金融機(jī)構(gòu)      B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)       C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)          D.境內(nèi)外上市公司

 

22.第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是（  ）。

A.北京銀行       B.南京銀行 C.上海銀行 D.威海市商業(yè)銀行

 

23.我國銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放是在（  ）

A.2008年8月8日 B.2006年12月11日      C.2000年1月1日  D.1994年1月1日

 

24.銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫是（  ）。

A.CSRC      B.CBRC      C.CIRC D.PBOC

 

（二）多選題，在以下各小題所給出的個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有（  ）。

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)         B.監(jiān)管黃金市場(chǎng)       C.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)      D.監(jiān)管銀行問同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

 

2.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括（  ）。

A.管風(fēng)險(xiǎn)            B.管法人            C.管內(nèi)控            D.提高透明度

 

3.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（  ）。

A,風(fēng)險(xiǎn)管理狀況       B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告       C.董事變更情況       D.其他重大事項(xiàng)

 

4.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括（  ）。

A.法律工作委員會(huì)          B.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)       

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)   D.銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)

 

5.我國大型商業(yè)銀行不包括（  ）。

A.國家開發(fā)銀行       B.中國農(nóng)業(yè)銀行       C.中國建設(shè)銀行       D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

 

6.2007年1月召開的全國金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有（  ）。

A.三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革

B.首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國的匯率改革     

C.首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)

D.首先推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)

 

7.截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（  ）。

A.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行     B.工商銀行 C.交通銀行 D.中國進(jìn)出口銀行

 

8.下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（  ）。

A.只能吸收社員存款      B.能夠吸引公眾存款      C.只能向社員發(fā)放貸款        D.可以購買金融債券

 

9.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括（  ）。

A.一家外國銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行    

B.外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

 

10.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（  ）業(yè)務(wù)。

A.接受境內(nèi)公眾存款      B.提供購車貸款       C.發(fā)行金融債券       D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

 

11.以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯(cuò)誤的是（  ）。

A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的   

B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一     

C.截至2006年底，我國仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)  

D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行

 

12.屬于“一行三會(huì)”范疇的是（  ）。

A.中國人民銀行       B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)    C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)           D.社保理事會(huì)

 

13.近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（  ）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行       B.中國農(nóng)業(yè)銀行       C.農(nóng)村合作銀行       D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

 

14.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（  ）。

A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉    B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模   C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行    D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

 

（三）判斷題，請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

1.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）

 

2.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。（  ）

 

3.各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。（  ）

 

4.截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。（  ）

 

5.外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加人中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。（  ）

 

6.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。（  ）

 

7.2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（  ）

 

8.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。（  ）

 

9.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（  ）

 

10.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。（  ）

 

（一）單選題

1D  2B  3A  4D  5A  6C  7B  8A  9B  10C  11D      12D         13B  14A  15A  16C  17B  18C  19D  20D  21C  22C  23B  24B

（二）多選題

1BD  2ABCD  3ABCD  4ABCD  5AD  6C  7ABC  8ACD  9ABCD  10B  11AC 12AB  13AC  14CD

（三）判斷題

1F   2T   3F   4T   5F   6F   7T   8T   9F   10T

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

第二章  銀行經(jīng)營壞境

宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

經(jīng)濟(jì)全球化

金融市場(chǎng)

金融工具

貨幣政策

本章通過經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融環(huán)境兩個(gè)部分對(duì)銀行經(jīng)營所處的環(huán)境進(jìn)行了介紹。經(jīng)濟(jì)環(huán)境構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r直接影響銀行的經(jīng)營狀況。本章主要從宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)全球化三個(gè)角度介紹了銀行所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境及其對(duì)銀行經(jīng)營的影響。金融環(huán)境對(duì)于銀行業(yè)有著直接的影響，銀行業(yè)是金融環(huán)境的重要組成部分。本章主要從金融市場(chǎng)、金融工具和貨幣政策三個(gè)角度介紹了銀行所處的金融環(huán)境及其對(duì)銀行業(yè)務(wù)和銀行管理的影響。

1. 銀行發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。

2. 經(jīng)濟(jì)環(huán)境構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)	衡量指標(biāo)	指標(biāo)釋義
經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)	國內(nèi)生產(chǎn)總值	GDP：本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)（常住居民生產(chǎn)）和國外生產(chǎn)。
充分就業(yè)	失業(yè)率	指勞動(dòng)力人口（年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體）中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國公布的是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率（根據(jù)在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)統(tǒng)計(jì)城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù)）。
物價(jià)穩(wěn)定	通貨膨脹率	常用指標(biāo)有消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（使用最多）、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)（按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與基年的比率）。
國際收支平衡	國際收支	包括經(jīng)常項(xiàng)目（反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)）和資本項(xiàng)目（集中反映一國同國外資金往來的情況，反映一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況）。

 

經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。

 

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。

第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。

第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。

 

從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;投資也稱為資本形成，包括固定資本形成 （其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

在中國，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是投資，而私人消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)較小，這在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。

 

1.經(jīng)濟(jì)全球化的定義

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。

 

2.經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的關(guān)系及其對(duì)銀行的影響

經(jīng)濟(jì)全球化以及由此導(dǎo)致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的銀行的全球化，并由此對(duì)銀行帶來巨大影響。

 

 

金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，主要包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。

（1）貨幣資金融通功能--最主要、最基本的功能

（2）優(yōu)化資源配置功能

（3）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

（4）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

（5）定價(jià)功能

 

劃分標(biāo)準(zhǔn)	分類	釋義
按金融工具期限	貨幣市場(chǎng)	以短期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以內(nèi)（含）的短期資金融通市場(chǎng)。我國貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。
	資本市場(chǎng)	以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
按交易工具類型	債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)
按交易的階段	發(fā)行市場(chǎng)	是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場(chǎng)，也稱初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)。
	流通市場(chǎng)	是對(duì)已上市金融工具等進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，也稱為二級(jí)市場(chǎng)。
按交割時(shí)間	現(xiàn)貨市場(chǎng)	是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付金融工具）的市場(chǎng)。
	期貨市場(chǎng)	是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（1個(gè)月以上、1年之內(nèi)）進(jìn)行的市場(chǎng)。
按交易場(chǎng)所	場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)	又稱有形市場(chǎng)，指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)（如股票交易所）。
	場(chǎng)外交易市場(chǎng)	又稱柜臺(tái)市場(chǎng)或無形市場(chǎng)，指沒有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。

 

市場(chǎng)類型	時(shí)間	大事記
貨幣市場(chǎng)	1984年	我國金融市場(chǎng)發(fā)展起自同業(yè)拆借市場(chǎng)。
	1996年1月	全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成。
	1997年6月	依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國的貨幣市場(chǎng)。
資本市場(chǎng)	1990年底	上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。
	1997年6月	銀行間債券市場(chǎng)成立，與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成債券市場(chǎng)。
其他市場(chǎng)	1980年	恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，目前已形成保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。
	20世紀(jì)90年代初	我國的商品期貨市場(chǎng)起步，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所，鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所（2006年9月在上海成立）。
	1994年4月	全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立
	2002年10月	上海黃金交易所成立