2021年銀行從業(yè)資格《個人理財》知識點：信托計劃

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知識點：信托計劃

(一)銀行代理信托計劃的概念

資金信托業(yè)務(wù)是指投資者基于對信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按照投資者的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的業(yè)務(wù)行為。

銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計劃資金收付；其二是代為推介信托計劃。

2.特點

(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；

(2)信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；

(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強；

(4)信托財產(chǎn)具有獨立性；

(5)信托管理具有連續(xù)性；

(6)受托人不承擔無過失的損失風險；

(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則；

(8)信托具有融通資金的職能。

3.種類

信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分。

(1)按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托。(2017考點)

(2)按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托。

(3)按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

(二)信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況

1.流動性，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差。

2.收益情況，不確定，由信托財產(chǎn)運作產(chǎn)生的收益決定。

收益，全部歸受益人所有；虧損，全部由委托者承擔。

信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由委托者自擔。

資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。

(三)銀行代理信托產(chǎn)品的風險及法律約束

1.投資項目風險，包括項目的市場風險、財務(wù)風險、經(jīng)營管理風險等。

2.項目主體風險，主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿(即道德風險)。

3.信托公司風險，項目評估風險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風險。

4.流動性風險。

信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任，絕大部分風險由信托業(yè)務(wù)委托人、受益人來承擔。

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