銀行《法律法規(guī)》第十三章風(fēng)險(xiǎn)管理第5節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容

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　　大綱概述：風(fēng)險(xiǎn)管理

　　(一)掌握風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵及分類(lèi);

　　(二)掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)、主要流程;

　　(三)掌握并運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)及管控手段。

第十三章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第五節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　一、操作風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)

　　根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

　　(一)人員因素

　　人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動(dòng)力中斷等造成損失或者不良影響的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(二)內(nèi)部流程

　　內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計(jì)不合理，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、結(jié)算/支付錯(cuò)誤、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、交易/定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)方面。

　　(三)系統(tǒng)因素

　　系統(tǒng)因素是指由于IT系統(tǒng)開(kāi)發(fā)不完善、系統(tǒng)(軟硬件)失靈或癱瘓、系統(tǒng)功能漏洞等導(dǎo)致銀行不能正常提供服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷，以及由于系統(tǒng)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)影響業(yè)務(wù)正常運(yùn)行而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(四)外部事件

　　外部事件是指由于外部主觀或客觀的破壞性因素導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐、外部人員犯罪等。

　　三、操作風(fēng)險(xiǎn)管控手段

　　(一)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具

　　1.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

　　包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制評(píng)價(jià)兩個(gè)方面內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率、影響程度進(jìn)行判斷，并確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過(guò)程;控制評(píng)價(jià)是根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)現(xiàn)有控制活動(dòng)的質(zhì)量和執(zhí)行程度進(jìn)行評(píng)價(jià)，確定控制效果等級(jí)，并對(duì)控制活動(dòng)進(jìn)行優(yōu)化改進(jìn)的過(guò)程。

　　2.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系。

　　3.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

　　操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)一般通過(guò)日常的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、檢查審計(jì)、歷史損失數(shù)據(jù)收集等內(nèi)部方式來(lái)累積，銀行也可獲取一些外部數(shù)據(jù)來(lái)彌補(bǔ)自身數(shù)據(jù)的不足。

　　(二)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

　　業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的一整套管理過(guò)程，包括組織架構(gòu)、策略、預(yù)案體系、資源保障、演練和應(yīng)急處置等。

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