銀行《法律法規(guī)》難點點撥15.1章

　　【摘要】2016年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于10月份進行，《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》是必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行《法律法規(guī)》難點點撥15.1章供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。銀行《法律法規(guī)》難點點撥15.1章

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　　考點1中國人民銀行的法定職責與業(yè)務(wù)

　　《中華人民共和國中國人民銀行法》是為了確立中國人民銀行作為中央銀行的地位，明確其職責，保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行。建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系.維護金融穩(wěn)定.制定本法。

　　1.中國人民銀行的職責

　　中國人民銀行履行下列職責：

　　(1)發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章;

　　(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策：

　　(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通：

　　(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;

　　(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場：

　　(6)監(jiān)督管理黃金市場：

　　(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備：

　　(8)經(jīng)理國庫：

　　(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行：

　　(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;

　　(11)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;

　　(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動;

　　(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責。

　　2.中國人民銀行貨幣政策工具

　　中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國人民銀行法》第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。其中，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：

　　(1)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金：

　　(2)確定中央銀行基準利率;

　　(3)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)：

　　(4)向商業(yè)銀行提供貸款：

　　(5)在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯：

　　(6)國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

　　中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用上述貨幣政策工具時.可以規(guī)定具體的條件和程序。中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

　　3.中國人民銀行業(yè)務(wù)和工作的相關(guān)規(guī)定

　　中國人民銀行還從事以下業(yè)務(wù)和工作：

　　(1)可以代理國務(wù)院財政部門向各金融機構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券。

　　(2)可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶。

　　(3)中國人民銀行應(yīng)當組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng).協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項，提供清算服務(wù)。具體辦法由中國人民銀行制定。

　　(4)中國人民銀行會同銀監(jiān)會制定支付結(jié)算規(guī)則。

　　中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：

　　(1)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支。

　　(2)不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。

　　(3)不得向地方政府、各級政府部門提供貸款。不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構(gòu)提供貸款的除外。

　　(4)不得向任何單位和個人提供擔保。

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　　考點2 人民幣

　　1.人民幣的界定

　　中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。

　　2.人民幣的法定管理部門

　　(1)人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

　　(2)殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀。

　　(3)中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫。在其分支機構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定，動用發(fā)行基金。

　　3.關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定

　　(1)禁止偽造、變造人民幣。禁止出售、購買偽造、變造的人民幣。禁止運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣。禁止故意毀損人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。

　　(2)出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構(gòu)成犯罪的。由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

　　(3)購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

　　(4)在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的.中國人民銀行應(yīng)當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。

　　考點3 中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)

　　《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督：

　　(1)執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為;

　　(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為。其中中國人民銀行特種貸款是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款：

　　(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為：

　　(4)執(zhí)行有關(guān)銀行問同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為：

　　(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;

　　(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為：

　　(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;

　　(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為：

　　(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

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　　考點4 中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要.可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。

　　銀監(jiān)會當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。

　　考點5中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

　　《中國人民銀行法》第34條規(guī)定，當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時。為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。

　　第35條規(guī)定.中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。

　　應(yīng)當注意的是，中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。

　　備考提示

　　中國人民銀行和中國銀監(jiān)會就銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的區(qū)別。

　　關(guān)于中國人民銀行和銀監(jiān)會的職責的劃分容易混淆。自中國銀監(jiān)會成立以來，中國人民銀行履行的對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職能就移交給中國銀監(jiān)會，但是當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難?？赡芤l(fā)金融風險時，經(jīng)國務(wù)院批準，中國人民銀行有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督.銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)對此并不排斥.也不會造成對銀行類金融機構(gòu)的雙重處罰。

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