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銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考點(diǎn)精選:公司貸款業(yè)務(wù)

更新時(shí)間:2016-06-05 11:00:01 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽72收藏21

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銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考點(diǎn)精選:公司貸款業(yè)務(wù)

  公司貸款業(yè)務(wù)

  1.短期貸款

  (1)流動(dòng)資金貸款

  流動(dòng)資金貸款是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求,或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。

  (2)流動(dòng)資金循環(huán)貸款

  流動(dòng)資金循環(huán)貸款實(shí)行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。

  對(duì)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。

  (3)法人賬戶透支

  法人賬戶透支主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要。

  申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量。

  2.中長(zhǎng)期貸款

  (1)項(xiàng)目貸款

  項(xiàng)目貸款是指銀行發(fā)放的,用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。

  項(xiàng)目貸款主要有:基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等。

  項(xiàng)目貸款利率可以下浮,但不得超過(guò)10%,上浮不作限制。銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。

  (2)房地產(chǎn)開發(fā)貸款

  又可分為住房開發(fā)貸款、商用房開發(fā)貸款等。

  (3)銀團(tuán)貸款

  銀團(tuán)貸款是由一家或幾家銀行牽頭,組織多家銀行參加,在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款,又稱辛迪加貸款。人民幣銀團(tuán)貸款和美元銀團(tuán)貸款、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款和國(guó)際銀團(tuán)貸款。

  組織銀團(tuán)貸款的目的:

  分散貸款風(fēng)險(xiǎn);各銀行相互交流,可增進(jìn)對(duì)銀行知識(shí)及借款人的了解;經(jīng)集體談判擬定的條款,能強(qiáng)化貸款質(zhì)量;貸款銀行及借款人雙方都能提升知名度。

  銀團(tuán)的主要成員:

  牽頭行;代理行;參加行

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  3.貿(mào)易融資貸款

  (1)信用證

 ?、倩靖拍睿盒庞米C是指銀行有條件的付款承諾。

 ?、跇I(yè)務(wù)種類

  進(jìn)口信用證和出口信用證

  按開證行保證性質(zhì)的不同,可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

  按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?,F(xiàn)在基本上是跟單商業(yè)信用證。

  按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓,可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?,F(xiàn)在大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

  按付款期限可分為即期信用證和遠(yuǎn)期信用證。

  按是否可循環(huán)使用可分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證。

  按是否保兌可分為保兌信用證和無(wú)保兌信用證。

  其他種類:與直信用證、背對(duì)背信用證、對(duì)開信用證、旅行信用證等。

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