2015年合同管理考點(diǎn)第八章：擔(dān)保合同

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　　8. 2擔(dān)保合同

　　8.2.1擔(dān)保合同的概念及種類

　　(1)擔(dān)保合同的概念

　　擔(dān)保合同是指為促使債務(wù)人履行其債務(wù)以保障債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，而在債權(quán)人和債務(wù)人之間，或在債權(quán)人、債務(wù)人和第三人之間協(xié)商形成的，當(dāng)債務(wù)人不履行或無法履行債務(wù)時，以一定方式確保債權(quán)人債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的協(xié)議。擔(dān)保合同旨在明確擔(dān)保權(quán)人和擔(dān)保人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，保障債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)。

　　(2)擔(dān)保合同的種類

　　我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種，其中留置屬于法定擔(dān)保，無須簽訂合同，故擔(dān)保合同種類包括保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同和定金合同四種。以下就四種擔(dān)保合同及保函作以分別論述。

　　1) 保證合同

　　保證合同是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的協(xié)議。根據(jù)保證方式的不同，保證合同可以分為一般保證合同和連帶責(zé)任保證合同。一般保證合同是指債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證合同。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，可以對債權(quán)人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證合同是指保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證合同。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

　　保證合同除具備擔(dān)保合同的一般特點(diǎn)外，還具有以下特點(diǎn)：

　?、?保證合同是無償合同。在保證合同中債權(quán)人享有擔(dān)保債權(quán)卻無需向保證人支付對價，保證人承擔(dān)保證責(zé)任卻不能從債權(quán)人處獲得報酬，因此保證合同是無償合同。當(dāng)然，保證人愿意承擔(dān)保證責(zé)任必定有一定的原因，有的保證人會從債務(wù)人處獲得一定的報酬， 但是債務(wù)人并非保證合同當(dāng)事人，故該種給付行為并不影響保證合同屬于無償合同的性質(zhì)。

　?、?保證合同是諾成合同。保證合同屬于比較典型的諾成合同，其成立無須保證人交付財產(chǎn)，只要雙方當(dāng)事人意思表示一致，合同即告成立。

　　2) 抵押合同

　　抵押合同是債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移其財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保合同。抵押合同通常具有以下特點(diǎn)：

　　①抵押物的法定性。《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等法律明確規(guī)定了可以抵押的不動產(chǎn)、不動產(chǎn)用益物權(quán)及動產(chǎn)的種類，以及禁止抵押的財產(chǎn)。根據(jù)《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》有關(guān)規(guī)定，可以抵押的財產(chǎn)包括：建筑物和其他土地附著物;建設(shè)用地使用權(quán);以招標(biāo)、 拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán);生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;正在建造的建筑物、船舶、航空器;交通運(yùn)輸工具;法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。禁止抵押的財產(chǎn)包括：土地所有權(quán);耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

　?、?抵押權(quán)生效的法定性。根據(jù)《物權(quán)法》第187條、188條、189條的規(guī)定，抵押權(quán)生效的情形分為以下兩種：一是抵押權(quán)自登記時生效：建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)以及正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時設(shè)立;二是抵押權(quán)自抵押合同生效時生效：生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、正在建造的船舶和航空器以及交通運(yùn)輸工具抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立;未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人;企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押的，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立;未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。

　　③ 抵押合同應(yīng)采用書面形式訂立?！稉?dān)保法》第38條規(guī)定：“抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立抵押合同。”《物權(quán)法》第185條規(guī)定：“設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。”因此，根據(jù)《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》，抵押合同必須以書面形式訂立。

　　3) 質(zhì)押合同

　　質(zhì)押合同是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保而簽訂的協(xié)議。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該質(zhì)押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。根據(jù)質(zhì)押物不同，質(zhì)押合同可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩種類型。質(zhì)押合同通常具有以下特點(diǎn)：

　?、?質(zhì)押合同標(biāo)的物具有特定性。質(zhì)押合同的一個重要特點(diǎn)是將質(zhì)押物轉(zhuǎn)移于質(zhì)權(quán)人占有，因此出質(zhì)物必須是能夠移動和交付的，根據(jù)《擔(dān)保法》及《物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押合同的標(biāo)的物包括動產(chǎn)和權(quán)利。

　　② 質(zhì)押合同需采用書面形式訂立。根據(jù)《擔(dān)保法》第64條規(guī)定，“出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同”，以及《物權(quán)法》第210條規(guī)定，“設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同”，因此質(zhì)押合同必須以書面形式訂立。

　　③ 質(zhì)押權(quán)生效的法定性。質(zhì)押合同分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，但這兩類質(zhì)押合同生效時間是不同的。對于動產(chǎn)質(zhì)押，質(zhì)押權(quán)自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效。對于權(quán)利質(zhì)押，主要細(xì)分為：(一)以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立;

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　　(二)以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立;以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立;(三)以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立;(四)以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

　　4) 定金合同

　　定金合同是當(dāng)事人在合同訂立或履行之前支付一定數(shù)額的金錢作為擔(dān)保而訂立的擔(dān)保合同。定金合同一般具有以下特點(diǎn)：

　　①定金罰則法定性。根據(jù)《擔(dān)保法》第89條規(guī)定，當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方

　　不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金，此種規(guī)定被稱為定金罰則。

　?、?定金合同當(dāng)事人與主合同當(dāng)事人一致性。定金合同中約定的交付定金一方必然是主合同的一方當(dāng)事人，而收受定金的必然是主合同另一方當(dāng)事人。因此定金合同的當(dāng)事人和主合同當(dāng)事人是一致的。而在保證合同中保證人是主合同當(dāng)事人以外的第三人;在抵押合同和質(zhì)押合同中，抵押人和質(zhì)押人可以是主合同債務(wù)人也可以是主合同當(dāng)事人以外的第三人。

　　③ 定金合同是實(shí)踐合同。《擔(dān)保法》第90條規(guī)定，定金合同自定金合同實(shí)際交付之日起生效。因此，當(dāng)事人僅簽訂定金合同而未交付定金的，定金合同并不生效，主合同一方當(dāng)事人不履行主合同的，對方當(dāng)事人無權(quán)根據(jù)定金合同主張適用定金罰則或者其他相關(guān)權(quán)利。此外，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》(法釋[2000] 44號)第119條的規(guī)定，實(shí)際交付的定金與定金合同約定的數(shù)額不一致的，視為變更定金合同，即以實(shí)際交付的數(shù)額為準(zhǔn)。

　　④ 定金合同是雙向擔(dān)保合同。與保證合同、質(zhì)押合同、抵押合同僅為主合同一方當(dāng)事人實(shí)現(xiàn)其債權(quán)擔(dān)保不同，根據(jù)定金罰則，交付定金一方不履行主合同義務(wù)的無權(quán)收回定金，收受定金一方不履行主合同義務(wù)的須雙倍返還定金，即定金合同具有雙向擔(dān)保的功能。

　　⑤ 定金合同的擔(dān)保能力相對較弱。在保證合同中，債權(quán)人往往僅接受具有清償主債務(wù)能力的保證人，而在抵押合同和質(zhì)押合同中，抵押物或者質(zhì)押物的價值往往要等于或者大于主債務(wù)數(shù)額。但是在定金合同中，定金數(shù)額不得超過主合同金額的20%。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》(法釋[2000] 44號)第121條的規(guī)定，當(dāng)事人約定的定金數(shù)額超過主合同標(biāo)的額百分之二十的，超過的部分，人民法院不予支持。因此定金合同的擔(dān)保能力相對較弱。

　　5)保函

　　保函又稱保證書，是指銀行、保險公司、擔(dān)保公司或個人應(yīng)申請人的請求，向第三方幵立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行責(zé)任或義務(wù)時，由擔(dān)保人代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保函的實(shí)質(zhì)為保證擔(dān)保。

　　根據(jù)兌付條件的不同，保函一般分為見索即付的保函和有條件的保函。根據(jù)國際商會《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》(URDG758)的規(guī)定，見索即付的保函指由銀行、保險公司或其他機(jī)構(gòu)或個人以書面形式出具的憑提交與承諾條件相符的書面索款通知和保函可能規(guī)定的任何類似單據(jù)即行付款的任何保函、付款保證書或無論如何命名或敘述的其他任何付款承諾。有條件保函是指保證人向受益人付款是有條件的，只有在符合保函規(guī)定的條件時，保證人再予以付款的承諾。

　　在我國，保函的相關(guān)規(guī)則包括以下內(nèi)容：①各商業(yè)銀行對保函業(yè)務(wù)的規(guī)定;②國家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保管理問題的通知;③境內(nèi)機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法(中國人民銀行令[1996年3號]);④《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法實(shí)施細(xì)則》;⑤《境外外匯賬戶管理規(guī)定》;⑥國際商會《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》。

　　H 2工程建設(shè)常見擔(dān)保

　　鑒于建設(shè)工程投資規(guī)模大、建設(shè)周期長，實(shí)踐中常采用工程擔(dān)保的方式來規(guī)避風(fēng)險，其中較為常見的擔(dān)保種類具體如下：

　　(1) 投標(biāo)保證金

　　投標(biāo)保證金是指在工程項目招標(biāo)投標(biāo)中，招標(biāo)人為保證投標(biāo)人在投標(biāo)截止后不撤銷投 標(biāo)文件、中標(biāo)后無正當(dāng)理由不與招標(biāo)人訂立合同等，要求投標(biāo)人在提交投標(biāo)文件時一并提 交的擔(dān)保，包括銀行保函、保兌支票、銀行匯票或招標(biāo)人認(rèn)可的其他合法擔(dān)保形式，其中 常見的投標(biāo)保證金形式為銀行保函。

　　需要注意的是，關(guān)于投標(biāo)保證金數(shù)額限制，根據(jù)《招標(biāo)投標(biāo)法實(shí)施條例》第26條第1款規(guī)定，招標(biāo)人在招標(biāo)文件中要求投標(biāo)人提交投標(biāo)保證金的，投標(biāo)保證金不得超過招標(biāo)項目估算價的2%。投標(biāo)保證金有效期應(yīng)當(dāng)與投標(biāo)有效期一致。

　　(2) 履約保證金

　　履約保證金是指招標(biāo)人在招標(biāo)文件中規(guī)定的要求中標(biāo)人提交的保證履行合同義務(wù)的擔(dān)保，常見的履約保證金形式主要為銀行保函。履約保證金是招標(biāo)人為防止中標(biāo)人在合同履行過程中違反合同約定而設(shè)置的，目的是在中標(biāo)人違約時彌補(bǔ)給招標(biāo)人造成的經(jīng)濟(jì)損失。根據(jù)《招標(biāo)投標(biāo)法實(shí)施條例》第58條的規(guī)定，招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約保證金的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)按照招標(biāo)文件的要求提交。履約保證金不得超過中標(biāo)合同金額的10%。

　　(3) 支付擔(dān)保

　　支付擔(dān)保是指為保證工程建設(shè)項目發(fā)包人履行合同約定的工程價款支付義務(wù)，由擔(dān)保人為發(fā)包人向承包人提供的擔(dān)保，以保證發(fā)包人支付工程價款。根據(jù)《工程建設(shè)項目施工招標(biāo)投標(biāo)辦法》第62條第2款規(guī)定：“招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約保證金或者其他形式履約擔(dān)保的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)提交;拒絕提交的，視為放棄中標(biāo)項目。招標(biāo)人要求中標(biāo)人提供履約保證金或其他形式履約擔(dān)保的，招標(biāo)人應(yīng)當(dāng)同時向中標(biāo)人提供工程款支付擔(dān)保。”

　　(4) 預(yù)付款保函

　　工程建設(shè)項目中涉及的預(yù)付款保函，主要是為了確保預(yù)付款的正確使用，并不被挪用和轉(zhuǎn)移。通常工程項目發(fā)包人與承包人簽訂工程施工合同后，發(fā)包人要向承包人支付工程預(yù)付款作為工程項目的啟動費(fèi)，發(fā)包人為了確保該預(yù)付款按合同約定使用而要求承包人提供預(yù)付款保函，并在后續(xù)的工程付款中按照約定予以扣減預(yù)付款保函的金額。

　　此外，在進(jìn)出口貨物買賣合同中，買方通常會向賣方支付一定的定金，而買方為確保支付定金后收到符合合同規(guī)定的貨物，在支付該定金時一般會要求賣方提供一份預(yù)付款保函。

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　　8.2.3擔(dān)保合同的應(yīng)用特點(diǎn)

　　擔(dān)保合同旨在明確擔(dān)保權(quán)人和擔(dān)保人之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系，保障債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，主要有以下應(yīng)用特點(diǎn)：

　　(1)從屬性

　　擔(dān)保合同的從屬性，又稱附隨性、伴隨性，是指擔(dān)保合同的成立和存在必須以一定的合同關(guān)系的存在為前提。根據(jù)《擔(dān)保法》第5條規(guī)定，擔(dān)保合同是主合同的從合同，擔(dān)保合同的成立和存在必須以債權(quán)人和債務(wù)人的主合同關(guān)系的存在為前提。擔(dān)保合同的訂立目的是保障所擔(dān)保的主合同的債務(wù)履行，保護(hù)交易安全和債權(quán)人利益。

　　擔(dān)保合同的從屬性主要表現(xiàn)在以下四個方面：一是成立上的從屬性，即擔(dān)保合同的成 立應(yīng)以相應(yīng)的合同關(guān)系的發(fā)生和存在為前提，且擔(dān)保合同所擔(dān)保的債務(wù)范圍不得超過主合同債權(quán)的范圍;二是處分上的從屬性，即擔(dān)保合同應(yīng)隨主合同債權(quán)的移轉(zhuǎn)而移轉(zhuǎn);三是消滅上的從屬性，即主合同關(guān)系消滅，為其所設(shè)定的擔(dān)保合同關(guān)系也隨之消滅;四是效力上的從屬性，擔(dān)保合同的效力依主合同而定。

　　(2)補(bǔ)充性

　　擔(dān)保合同的補(bǔ)充性是指合同債權(quán)人所享有的擔(dān)保權(quán)或者擔(dān)保利益是對債權(quán)的補(bǔ)充。擔(dān)保合同的補(bǔ)充性主要體現(xiàn)在以下兩個方面：一是責(zé)任財產(chǎn)的補(bǔ)充，即擔(dān)保合同一經(jīng)有效成立，就在主合同關(guān)系的基礎(chǔ)上補(bǔ)充了某種權(quán)利義務(wù)關(guān)系，從而使保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的責(zé)任財產(chǎn)得以擴(kuò)張，或使債權(quán)人就特定財產(chǎn)享有了優(yōu)先權(quán)，增強(qiáng)了債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的可能性;二是效力的補(bǔ)充，即在主合同關(guān)系因適當(dāng)履行而正常終止時，擔(dān)保合同中擔(dān)保人的義務(wù)并不實(shí)際履行，只有在主債務(wù)不履行時，擔(dān)保合同中擔(dān)保人的義務(wù)才履行，使主債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)。

　　8.2.4擔(dān)保合同主要條款

　　根據(jù)《擔(dān)保法》及有關(guān)法律的規(guī)定，擔(dān)保合同主要包括以下內(nèi)容：

　　(1) 主債權(quán)種類和數(shù)額

　　擔(dān)保合同的目的在于擔(dān)保主合同債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，因此必須明確被擔(dān)保主債權(quán)的種類和數(shù)額。被擔(dān)保主債權(quán)的種類是指其性質(zhì)或者類別，如建設(shè)工程施工合同中的工程價款、設(shè)備買賣合同中的設(shè)備款、借款合同中的借款等。主債權(quán)的數(shù)額則因主債權(quán)種類的不同而有不同的表現(xiàn)形式，對于金錢債權(quán)而言，其數(shù)額便是債權(quán)金額;而對于非金錢債權(quán)，其數(shù)額應(yīng)當(dāng)包括債務(wù)人履行債務(wù)的形式、數(shù)量和標(biāo)準(zhǔn)等。

　　(2) 債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　債務(wù)人履行債務(wù)的期限是指主合同約定的自合同生效至債務(wù)人最后履行債務(wù)的期間，該期間的終點(diǎn)既是確定債務(wù)人是否履行債務(wù)的時間點(diǎn)，也是計算保證期間的起點(diǎn)。債務(wù)人履行債務(wù)的期限是主合同的一個主要條款，同時也是擔(dān)保合同的重點(diǎn)條款。擔(dān)保權(quán)人要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)的前提是債務(wù)人到期不履行債務(wù)，如果不確定債務(wù)人履行債務(wù)的期限則擔(dān)保權(quán)將無法行使。

　　(3) 擔(dān)保期限

　　擔(dān)保期限是指擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的期間，自主債務(wù)履行期屆滿之日起_，超出該期間債權(quán)人未要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，擔(dān)保人不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。其中保^擔(dān)保合同的擔(dān)保期限因保證責(zé)任的不同而不同。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月;連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

　　(4) 擔(dān)保方式

　　擔(dān)保方式包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和定金，其中保證擔(dān)保又可以進(jìn)一步劃分為一般保證擔(dān)保和連帶保證擔(dān)保。在一般保證中保證人享有先訴抗辯權(quán)，即只有在主合同糾紛經(jīng)審判或仲裁后并就債務(wù)人的財產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行后仍不能履行債務(wù)的，保證人才承擔(dān)保證責(zé)任;而在連帶責(zé)任保證中保證人不享有此權(quán)利，只要債務(wù)人到期未履行債務(wù)，債權(quán)人既可要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可直接要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。鑒于不同形式的保證對保證人責(zé)任輕重有重要影響，保證合同中保證方式的約定非常重要。如果擔(dān)保合同中對此未作約定，根據(jù)《擔(dān)保法》第19條的規(guī)定，保證人應(yīng)按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

　　(5) 擔(dān)保范圍

　　擔(dān)保范圍是指擔(dān)保人對債務(wù)清償承擔(dān)擔(dān)保義務(wù)的范圍?！稉?dān)保法》第21條、第46條及第67條分別規(guī)定了保證、抵押、質(zhì)押的擔(dān)保范圍。擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保的費(fèi)用。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。另外，當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

　　(6) 定金合同特殊條款

　　定金罰則是定金制度的一項重要規(guī)則，可以說是定金制度的要旨所在。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中明確約定適用定金罰則，如果未約定則應(yīng)明確主合同一方當(dāng)事人交付的金錢為“定金”，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》(法釋[2000] 44號)第118條的規(guī)定，當(dāng)事人未使用“定金”而使用“留置金”、“擔(dān)保金”、“保證金”、“訂約金押金”、“訂金”，且未約定定金性質(zhì)即未約定適用定金罰則，在發(fā)生爭議后向法院主張定金權(quán)利的法院不予支持。

　　8.2.5擔(dān)保合同管理要點(diǎn)

　　合同雙方當(dāng)事人在簽訂擔(dān)保合同過程中應(yīng)注重合同的合法性和完整性，并堅持準(zhǔn)確、合理與謹(jǐn)慎的原則，對擔(dān)保合同進(jìn)行有效管理。擔(dān)保合同的主要目的在于保障債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，故債權(quán)人應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保合同的管理給予更多關(guān)注。擔(dān)保合同管理主要包括合同前期階段擔(dān)保方案管理、主合同履行階段動態(tài)管理以及擔(dān)保方案實(shí)施階段管理等。

　　(1)合同前期階段擔(dān)保方案及簽約管理

　　擔(dān)保合同簽訂前，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)逐項落實(shí)擔(dān)保方案，包括保證人的權(quán)限與資信審核，以及擔(dān)保資產(chǎn)的名稱、數(shù)量、價值和形態(tài)等，整理擔(dān)保資產(chǎn)的權(quán)屬憑證和證明文件，并在擔(dān)保合同中落實(shí)擔(dān)保方案。

　　對于應(yīng)辦理抵押或質(zhì)押登記的擔(dān)保資產(chǎn)，債權(quán)人應(yīng)及時辦理登記手續(xù)，尤其是土地使用權(quán)、房屋所有權(quán)等。根據(jù)《物權(quán)法》有關(guān)規(guī)定，以建筑物等土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、以招標(biāo)拍賣公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)、在建工程等抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時設(shè)立;以生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、交通運(yùn)輸工具、正在建造的船舶或航空器抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。

　　此外，在主合同債權(quán)債務(wù)已經(jīng)確定的情況下，也可同時辦理具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書。擔(dān)保合同簽訂并生效后，債權(quán)人應(yīng)將生效的合同文本、有強(qiáng)制執(zhí)行力的公證債權(quán)文書、抵(質(zhì))押物權(quán)屬憑證、質(zhì)押物等一并完整移交專門檔案管理人員歸檔保存。

　　(2) 主合同履行階段的動態(tài)管理

　　在債務(wù)人未全部履行主合同義務(wù)之前，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)關(guān)注債務(wù)人及擔(dān)保人的經(jīng)營及財務(wù)變動情況，定期核實(shí)擔(dān)保資產(chǎn)的價值變動及占管、使用情況，以確定擔(dān)保資產(chǎn)的價值足以覆蓋主合同債權(quán)，并確保擔(dān)保資產(chǎn)的抵(質(zhì))押手續(xù)合法有效。如果擔(dān)保方案涉及個人擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)定期與擔(dān)保人聯(lián)系，確認(rèn)擔(dān)保人具有履行擔(dān)保合同的資信實(shí)力。

　　如果在主合同履行過程中，債務(wù)人出現(xiàn)未按照合同履約的情況，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行預(yù)案設(shè)計，必要時可以通過計劃行使擔(dān)保措施等方式督促債務(wù)人盡快履約并承擔(dān)違約責(zé)任。如果主合同終止，債務(wù)人按約履行，擔(dān)保合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)盡快辦理擔(dān)保合同解除手續(xù)，同時債權(quán)人應(yīng)當(dāng)及時辦理抵(質(zhì))押物權(quán)屬憑證及質(zhì)物的返還及有關(guān)法律手續(xù)。

　　(3) 擔(dān)保方案實(shí)施階段管理

　　如果主合同債務(wù)人未履行合同義務(wù)，債權(quán)人應(yīng)在法律規(guī)定期限內(nèi)啟動擔(dān)保方案。根據(jù)《擔(dān)保法》中的禁止性規(guī)定，即對于抵押擔(dān)保，在訂立抵押合同時，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有;對于質(zhì)押合同，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有。因此，即使擔(dān)保資產(chǎn)辦理了抵押或質(zhì)押手續(xù)，債權(quán)人也不應(yīng)直接將擔(dān)保資產(chǎn)轉(zhuǎn)移為己方所有，而應(yīng)當(dāng)采取折價、拍賣等方式實(shí)現(xiàn)。

　　在權(quán)利救濟(jì)上，如果債權(quán)人已經(jīng)辦理完畢可執(zhí)行的公證債務(wù)文書，債權(quán)人可以直接向人民法院申請執(zhí)行。此外，擔(dān)保方案實(shí)施后，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)將擔(dān)保方案實(shí)施過程中發(fā)生的所有報表、資料、法律文書等一并完整移交專門檔案管理人員歸檔保存。

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