2013年經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》真題+答案純文字

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　　31.劍橋方程式從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度研究貨幣需求，重視存量貨幣占收入的比例，又被稱為(　　)。

　　A.現(xiàn)金交易說(shuō)

　　B.現(xiàn)金余額說(shuō)

　　C.國(guó)際借貸說(shuō)

　　D.流動(dòng)性偏好說(shuō)

　　32.凱恩斯認(rèn)為，貨幣需求量受未來(lái)利率不確定性的影響，因此，貨幣政策應(yīng)采取(　　)。

　　A.單-規(guī)則

　　B.泰勒法則

　　C.相機(jī)行事

　　D.蛇形浮動(dòng)

　　33.假定M2余額為103.6萬(wàn)億元，M1余額為31.1萬(wàn)億元，M0余額為5.5萬(wàn)億元，則活期存款余額是(　　)萬(wàn)億元。

　　A.25.6

　　B.67.0

　　C.72.5

　　D.98.1

　　34.假定某商業(yè)銀行吸收到1000萬(wàn)元的原始存款，然后貸放給客戶，法定存款準(zhǔn)備金率為12%，超額準(zhǔn)備金率為3%，現(xiàn)金漏損率為5%，則存款乘數(shù)是(　　)。

　　A.5.0

　　B.6.7

　　C.10

　　D.20

　　35.在貨幣均衡分析中，用來(lái)描述在貨幣市場(chǎng)均衡狀態(tài)下收入和利率之間相互關(guān)系的曲線是(　　)。

　　A.BP曲線

　　B.J曲線

　　C.IS曲線

　　D.1M曲線

　　36.通貨膨脹實(shí)質(zhì)是-種貨幣現(xiàn)象，表現(xiàn)為商品和生產(chǎn)要素價(jià)格總水平在-定時(shí)期內(nèi)(　　)。

　　A.持續(xù)下降

　　B.持續(xù)上升

　　C.間歇性下降

　　D.間歇性上升

　　37.“太多的貨幣追求太少的商品”描述的通貨膨脹類(lèi)型是(　　)通貨膨脹。

　　A.需求拉上型

　　B.預(yù)期性

　　C.結(jié)構(gòu)型

　　D.成本推進(jìn)型

　　38.凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來(lái)利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為(　　)。

　　A.資產(chǎn)證券化

　　B.流動(dòng)性陷阱

　　C.資產(chǎn)貨幣化

　　D.劣幣逐良化

　　39.通貨緊縮的危害之-是，當(dāng)物價(jià)水平持續(xù)性地普遍下降時(shí)，實(shí)際利率將會(huì)(　　)，從而損害債務(wù)人的利益。

　　A.降低

　　B.不變

　　C.升高

　　D.為零

　　40.關(guān)于治理通貨緊縮的貨幣主義政策主張的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.以穩(wěn)定通貨、反對(duì)通貨膨脹為前提條件

　　B.貨幣政策對(duì)治理貨幣緊縮無(wú)能為力

　　C.貨幣數(shù)量是經(jīng)濟(jì)中唯-起支配作用的經(jīng)濟(jì)變量

　　D.反對(duì)政府干預(yù)

　　41.在中央銀行的職能中，“銀行的銀行”的職能主要是指(　　)。

　　A.壟斷發(fā)行貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

　　B.代理國(guó)庫(kù)，對(duì)政府融通資金

　　C.集中保管存款準(zhǔn)備金，充當(dāng)最后貸款人

　　D.實(shí)施貨幣政策，制定金融法規(guī)

　　42.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種方針、政策、措施的總稱。關(guān)于貨幣政策基本特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策

　　B.貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總供給的政策

　　C.貨幣政策主要是間接調(diào)控政策

　　D.貨幣政策是長(zhǎng)期連續(xù)的經(jīng)濟(jì)政策

　　43.在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過(guò)程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和實(shí)物領(lǐng)域。此處的金融領(lǐng)域是指(　　)。

　　A.企業(yè)的股票發(fā)行與流通

　　B.居民的金融投資

　　C.政府的國(guó)債發(fā)行與流通

　　D.貨幣的供給與需求

　　44.下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)的是(　　)。

　　A.超額準(zhǔn)備金

　　B.貨幣供應(yīng)量

　　C.法定存款準(zhǔn)備金

　　D.國(guó)際收支

　　45.為逐步嘗試性能更好的貨幣政策中介目標(biāo)，我國(guó)在2010年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上首次提出“社會(huì)融資總規(guī)模”概念。此概念是指-定時(shí)期內(nèi)(　　)。

　　A.實(shí)體經(jīng)濟(jì)從金融體系獲得的新增全部資金總額

　　B.實(shí)體經(jīng)濟(jì)從金融體系獲得的信貸總額

　　C.金融體系從實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得的全部存款總額

　　D.金融體系從實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得的全部資金總額

　　46.在美國(guó)的次貸危機(jī)中，很多依靠從銀行借人次級(jí)貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)住房的人，到期不能還本付息。這種情形對(duì)于發(fā)放次級(jí)貸款的銀行而言，屬于該銀行承受的(　　)。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　47.根據(jù)2013年春季廣交會(huì)傳出的信息，我國(guó)很多從事加工貿(mào)易的企業(yè)在人民幣對(duì)外持續(xù)升值的情況下，不敢接來(lái)自外商的長(zhǎng)期訂單。這是因?yàn)?，如果接下外商的訂單，?dāng)未來(lái)對(duì)外商交貨并結(jié)匯時(shí)，如果人民幣對(duì)外幣升值，我國(guó)企業(yè)在將收入的外幣兌換為人民幣時(shí)，兌換到的人民幣金額會(huì)減少。這種情形屬于我國(guó)企業(yè)承受的(　　)。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　48.目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策屬于(　　)的要素。

　　A.金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.內(nèi)部控制

　　D.控制活動(dòng)

　　49.商業(yè)銀行采用的貸款五級(jí)分類(lèi)方法，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的(　　)管理。

　　A.機(jī)制

　　B.事前

　　C.事中

　　D.事后

　　50.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債綜合管理中，致力于實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限上的匹配。這是商業(yè)銀行進(jìn)行(　　)管理的舉措。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　51.根據(jù)我國(guó)2013年1月1日施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行的核心-級(jí)資本充足率不得低于(　　)。

　　A.8%

　　B.6%

　　C.5%

　　D.2.5%

　　52.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良資產(chǎn)率是我國(guó)衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的指標(biāo)。它是指(　　)。

　　A.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比

　　B.不良資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額之比

　　C.不良貸款與資產(chǎn)總額之比

　　D.不良貸款與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額之比

　　53.根據(jù)我國(guó)2007年7月3日施行的《商業(yè)銀行內(nèi)容控制指引》，我國(guó)商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中應(yīng)貫徹的審慎性原則是指(　　)。

　　A.效益優(yōu)先

　　B.內(nèi)控優(yōu)先

　　C.發(fā)展優(yōu)先

　　D.創(chuàng)新優(yōu)先

　　54.在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)是(　　)。

　　A.盈利性檢查

　　B.流動(dòng)性檢查

　　C.合規(guī)性檢查

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性檢查

　　55.目前我國(guó)證券發(fā)行的審核制度是(　　)。

　　A.審批制

　　B.注冊(cè)制

　　C.額度制

　　D.核準(zhǔn)制

　　56.自2005年7月21日我國(guó)實(shí)行人民幣匯率形成機(jī)制改革以來(lái)，美元對(duì)人民幣的匯率由1：8.2765變?yōu)?013年7月26日的1：6.1720，這表明人民幣對(duì)美元已經(jīng)較大幅度地(　　)。

　　A.法定升值(Reva1uation)

　　B.法定貶值(Deva1uation)

　　C.升值(AppreCiation)

　　D.貶值(DepreCiation)

　　57.當(dāng)-國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差進(jìn)而導(dǎo)致外匯儲(chǔ)備不足時(shí)，該國(guó)可以采用緊縮性貨幣政策進(jìn)行調(diào)節(jié)。這是因?yàn)?，緊縮性貨幣政策可以同時(shí)導(dǎo)致(　　)，從而使國(guó)際收支逆差減少，乃至恢復(fù)均衡。

　　A.有支付能力的進(jìn)口需求減少，國(guó)外資本因利率提高而流入

　　B.有支付能力的進(jìn)口需求增多，國(guó)外資本因利率提高而流入

　　C.有支付能力的進(jìn)口需求增多，國(guó)外資本因利率下降而流出

　　D.有支付能力的進(jìn)口需求減少，國(guó)外資本因利率下降而不再流入

　　58.我國(guó)成立了具有主權(quán)財(cái)富基金性質(zhì)的中國(guó)投資公司，這是(　　)的舉措。

　　A.為我國(guó)民營(yíng)企業(yè)“走出去”鋪路

　　B.構(gòu)建積極的外匯儲(chǔ)備管理模式

　　C.實(shí)施藏匯于民政策

　　D.遏制黃金儲(chǔ)備過(guò)快增長(zhǎng)

　　59.歐洲貨幣市場(chǎng)的交易客體是歐洲貨幣。下列資金借貸中，屬于歐洲貨幣交易的是(　　)。

　　A.不用繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸

　　B.需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸

　　C.需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民與非居民之間的資金借貸

　　D.不用繳納存款準(zhǔn)備金的非居民之間的資金借貸

　　60.自1996年12月以來(lái)，我國(guó)實(shí)現(xiàn)的人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換屬于(　　)。

　　A.自由可兌換

　　B.完全可兌換

　　C.部分可兌換

　　D.基本可兌換

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　　二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

　　61.下列市場(chǎng)中，屬于貨幣市場(chǎng)的有(　　)。

　　A.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

　　B.交易所債券市場(chǎng)

　　C.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

　　D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

　　E.銀行承兌匯票市場(chǎng)

　　62.關(guān)于我國(guó)債券市場(chǎng)現(xiàn)狀的描述，正確的有(　　)。

　　A.債券市場(chǎng)的主體是銀行間債券市場(chǎng)

　　B.債券市場(chǎng)以人民幣債券為主

　　C.債券市場(chǎng)的主體是交易所債券市場(chǎng)

　　D.上市商業(yè)銀行可以在交易所債券市場(chǎng)進(jìn)行交易

　　E.外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行交易

　　63.根據(jù)資產(chǎn)定價(jià)理論中的有效市場(chǎng)理論，資本市場(chǎng)可以分為弱式有效市場(chǎng)、半強(qiáng)式有效市場(chǎng)和強(qiáng)式有效市場(chǎng)。其中，半強(qiáng)式有效市場(chǎng)的信息集包括(　　)。

　　A.內(nèi)幕消息

　　B.歷史價(jià)格信息

　　C.公司紅利政策信息

　　D.公司公告

　　E.公司財(cái)務(wù)報(bào)告信息

　　64.我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路包括(　　)。

　　A.先外幣、后本幣

　　B.先貸款、后存款

　　C.先本幣、后外幣

　　D.先存款、后貸款

　　E.先大額、長(zhǎng)期，后小額、短期

　　65.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有(　　)。

　　A.承擔(dān)最后貸款人的職責(zé)

　　B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C.負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策

　　D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

　　E.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

　　66.在對(duì)客戶進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，商業(yè)銀行采用的“4C”營(yíng)銷(xiāo)策略包括(　　)。

　　A.成本

　　B.能力

　　C.便利

　　D.消費(fèi)者

　　E.溝通

　　67.下列業(yè)務(wù)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有(　　)。

　　A.代理收費(fèi)

　　B.咨詢顧問(wèn)

　　C.自營(yíng)債券投資

　　D.基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)

　　E.托管及支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　68.對(duì)擬發(fā)行股票的合理估值是首次公開(kāi)發(fā)行股票定價(jià)的基礎(chǔ)。下列估值方法中，屬于相對(duì)估值法的有(　　)。

　　A.市盈率倍數(shù)估值法

　　B.市凈率倍數(shù)估值法

　　C.股利折現(xiàn)模型

　　D.折現(xiàn)現(xiàn)金流模型

　　E.企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅、折舊、攤銷(xiāo)前收益倍數(shù)估值法

　　69.根據(jù)2011年4月發(fā)布的《關(guān)于證券公司證券自營(yíng)業(yè)務(wù)投資范圍及有關(guān)事項(xiàng)的規(guī)定》，我國(guó)證券公司可以投資已經(jīng)在和依法可在境內(nèi)銀行間市場(chǎng)交易的證券，其主要有(　　)。

　　A.政府債券

　　B.股票

　　C.短期融資券

　　D.央行票據(jù)

　　E.金融債券

　　70.金融期貨最主要的功能有(　　)。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　B.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

　　C.平衡權(quán)益

　　D.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

　　E.規(guī)避管制

　　71.根據(jù)麥金龍和肖對(duì)金融抑制表現(xiàn)的描述，在銀行遵守貸款利率上限的情況下，金融抑制的主要危害有(　　)。

　　A.導(dǎo)致利率、匯率過(guò)度波動(dòng)

　　B.導(dǎo)致資源被錯(cuò)誤配置

　　C.導(dǎo)致生產(chǎn)和投資結(jié)構(gòu)不合理

　　D.導(dǎo)致可貸資金的非價(jià)格配給

　　E.導(dǎo)致生產(chǎn)者和投資者決策錯(cuò)誤

　　72.基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的貨幣負(fù)債，其具體構(gòu)成要素有(　　)。

　　A.外匯儲(chǔ)備

　　B.法定存款準(zhǔn)備金

　　C.超額準(zhǔn)備金

　　D.再貼現(xiàn)貸款

　　E.流通中現(xiàn)金

　　73.下列情況中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的有(　　)。

　　A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格

　　B.勞動(dòng)力不能及時(shí)在不同部門(mén)之間轉(zhuǎn)移

　　C.有組織的工會(huì)會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率

　　D.資源在各部門(mén)之間的配置嚴(yán)重失衡

　　E.匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升

　　74.在治理通貨膨脹時(shí)，可以采用的緊縮性貨幣政策措施主要有(　　)。

　　A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　B.提高再貼現(xiàn)率

　　C.公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出業(yè)務(wù)

　　D.減少儲(chǔ)備存款

　　E.直接提高利率

　　75.通貨膨脹目標(biāo)制是中央銀行直接以通貨膨脹為目標(biāo)并對(duì)外公布該目標(biāo)的貨幣政策制度。-國(guó)實(shí)施通貨膨脹目標(biāo)制的條件主要有(　　)。

　　A.中央銀行有較高的獨(dú)立性

　　B.貨幣政策有高度透明度

　　C.經(jīng)濟(jì)總量較大

　　D.市場(chǎng)化的利率機(jī)制

　　E.實(shí)行浮動(dòng)匯率制

　　76.存款準(zhǔn)備金政策是中央銀行實(shí)施貨幣政策的重要工具，其主要內(nèi)容包括(　　)。

　　A.規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)

　　B.規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率

　　C.規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成

　　D.規(guī)定存款準(zhǔn)備金的上限

　　E.規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間

　　77.下列活動(dòng)中，屬于銀行內(nèi)部控制的要素有(　　)。

　　A.利潤(rùn)設(shè)定

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.控制活動(dòng)

　　D.信息與溝通

　　E.監(jiān)督

　　78.在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)即將倒閉銀行的處置措施主要有(　　)。

　　A.收購(gòu)

　　B.兼并

　　C.依法清算

　　D.注資入股

　　E.接管

　　79.積極的外匯儲(chǔ)備管理模式的實(shí)現(xiàn)路徑主要有(　　)。

　　A.貨幣當(dāng)局本身的外匯管理轉(zhuǎn)型

　　B.將外匯儲(chǔ)備轉(zhuǎn)交給商業(yè)銀行管理

　　C.將外匯儲(chǔ)備轉(zhuǎn)交給投資銀行管理

　　D.國(guó)家成立專(zhuān)門(mén)的投資公司來(lái)管理

　　E.擴(kuò)大對(duì)主權(quán)債務(wù)的投資

　　80.我國(guó)實(shí)行人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換條件下的資本項(xiàng)目管理情況下，境外資本可以通過(guò)證券投資的渠道進(jìn)入我國(guó)，具體的進(jìn)人方式有(　　)。

　　A.投資于B股市場(chǎng)

　　B.投資于央行票據(jù)

　　C.投資于銀行承兌匯票

　　D.通過(guò)合格境外機(jī)構(gòu)投資者間接投資于A股市場(chǎng)

　　E.投資于銀行理財(cái)產(chǎn)品

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　　三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

　　(-)

　　我國(guó)某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行。

　　81.該債券的名義收益率是(　　)。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.12%

　　82.假定該債券的名義收益率為3%，當(dāng)年通貨膨脹率為2%，則其實(shí)際收益率是(　　)。

　　A.1%

　　B.2%

　　C.3%

　　D.5%

　　83.如果該債券的市場(chǎng)價(jià)格是110元，這該債券的本期收益率是(　　)。

　　A.2%

　　B.3%

　　C.4.5%

　　D.5%

　　84.根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面面額的關(guān)系，債券公開(kāi)發(fā)行可以分為(　　)發(fā)行。

　　A.折價(jià)

　　B.溢價(jià)

　　C.平價(jià)

　　D.競(jìng)價(jià)

　　(二)

　　北方牧場(chǎng)股份有限公司以飼養(yǎng)奶牛和生產(chǎn)原奶為主要業(yè)務(wù)，每股盈利0.5元。南方乳業(yè)制品股份有限公司主要生產(chǎn)液態(tài)奶、奶粉和冰激凌等產(chǎn)品，每股盈利1.0元。這兩家企業(yè)都是民營(yíng)企業(yè)。南方乳業(yè)制品股份有限公司管理層通過(guò)銀行貸款籌集資金，以每股25元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)北方牧場(chǎng)股份有限公司股票，同時(shí)以-股本公司股票換取兩股北方牧場(chǎng)股份有限公司股票的方式，收購(gòu)了北方牧場(chǎng)股份有限公司55%的股份。

　　85.從企業(yè)間的市場(chǎng)關(guān)系看，此次并購(gòu)屬于(　　)。

　　A.橫向并購(gòu)

　　B.縱向并購(gòu)

　　C.混合并購(gòu)

　　D.水平并購(gòu)

　　86.并購(gòu)?fù)瓿珊螅戏饺闃I(yè)制品股份有限公司對(duì)北方牧場(chǎng)股份有限公司形成了(　　)。

　　A.吸收合并

　　B.新設(shè)合并

　　C.控股關(guān)系

　　D.被控股關(guān)系

　　87.此次并購(gòu)的支付方式有(　　)。

　　A.現(xiàn)金買(mǎi)資產(chǎn)

　　B.現(xiàn)金買(mǎi)股票

　　C.交換發(fā)盤(pán)

　　D.以股票換資產(chǎn)

　　88.從并購(gòu)融資渠道看，此次并購(gòu)屬于(　　)。

　　A.要約收購(gòu)

　　B.資產(chǎn)收購(gòu)

　　C.MBO

　　D.股份回購(gòu)

　　(三)

　　為調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)，應(yīng)對(duì)就業(yè)及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力的態(tài)勢(shì)，中國(guó)人民銀行同時(shí)采取了以下貨幣政策措施：買(mǎi)入商業(yè)銀行持有的國(guó)債200億元：購(gòu)回300億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)。假定當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為15%，超額準(zhǔn)備金率為2%，現(xiàn)金比率為3%。

　　89.此次貨幣政策操作，中國(guó)人民銀行基礎(chǔ)貨幣的凈投放是(　　)億元。

　　A.100

　　B.200

　　C.300

　　D.500

　　90.通過(guò)此次貨幣政策操作，中國(guó)人民銀行每投放1元的基礎(chǔ)貨幣，就會(huì)使貨幣供給(M1)增加(　　)元。

　　A.5

　　B.5.15

　　C.6.06

　　D.20

　　91.中國(guó)人民銀行此次貨幣投放產(chǎn)生的貨幣供給量(M1)是(　　)億元。

　　A.500

　　B.2000

　　C.2575

　　D.3030

　　92.關(guān)于此次貨幣政策操作的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A.買(mǎi)入200億元國(guó)債是回籠貨幣

　　B.買(mǎi)入200億元國(guó)債是投放貨幣

　　C.購(gòu)回300億元央行票據(jù)是回籠貨幣

　　D.購(gòu)回300億元央行票據(jù)是投放貨幣

　　(四)

　　從2010年開(kāi)始，我國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)漲幅呈現(xiàn)逐月逐季加快趨勢(shì)，2010年和2011年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)分別同比上漲3.3%和5.4%，為實(shí)現(xiàn)當(dāng)年宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，中國(guó)人民銀行在2011年6次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，3次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率。2012年以來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有所放緩和穩(wěn)健貨幣政策效果進(jìn)-步顯現(xiàn)，主要價(jià)格指數(shù)也呈現(xiàn)出回落走勢(shì)，2012年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)同比上漲2.6%。

　　93.從我國(guó)多年來(lái)的金融宏觀調(diào)控實(shí)踐和2010年以來(lái)的實(shí)際情況看，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是(　　)。

　　A.以防通貨膨脹為主的單-目標(biāo)制

　　B.以促經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為主的單-目標(biāo)制

　　C.以防通貨膨脹為主的多目標(biāo)制

　　D.以促經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為主的多目標(biāo)制

　　94.從2010年到2012年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)的漲幅看，該期間的通貨膨脹在程度上屬于(　　)通貨膨脹。

　　A.爬行式

　　B.溫和式

　　C.奔騰式

　　D.惡性

　　95.中國(guó)人民銀行在2011年多次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率，其政策效果是(　　)。

　　A.降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，提高企業(yè)借貸成本

　　B.提高商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，提高企業(yè)借貸成本

　　C.提高商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，降低企業(yè)借貸成本

　　D.降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，降低企業(yè)借貸成本

　　96.在2010年至2012年期間，我國(guó)通貨膨脹產(chǎn)生的原因主要有(　　)。

　　A.2010年前流動(dòng)性緊縮的滯后影響

　　B.重要農(nóng)產(chǎn)品和關(guān)鍵生活品價(jià)格漲幅較大

　　C.共同理性預(yù)期放大效應(yīng)

　　D.成本推進(jìn)

　　(五)

　　2012年年末，按照貸款五級(jí)分類(lèi)的口徑，我國(guó)某商業(yè)銀行各類(lèi)貸款余額及貸款損失準(zhǔn)備的情況是：正常貸款1000億元;關(guān)注貸款100億元;次級(jí)貸款20億元;可疑貸款10億元：損失貸款10億元;貸款損失準(zhǔn)備100億元。

　　97.該商業(yè)銀行的不良貸款總額是(　　)億元。

　　A.10

　　B.20

　　C.40

　　D.100

　　98.該商業(yè)銀行的不良貸款率是(　　)。

　　A.12.28%

　　B.3.51%

　　C.1.75%

　　D.0.88%

　　99.該商業(yè)銀行的貸款撥備率是(　　)。

　　A.14.4%

　　B.10%

　　C.8.77%

　　D.4%

　　100.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》和《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》的監(jiān)管要求，該商業(yè)銀行的(　　)。

　　A.不良貸款率高于監(jiān)管指標(biāo)要求

　　B.不良貸款率低于監(jiān)管指標(biāo)要求

　　C.貸款撥備率高于監(jiān)管指標(biāo)要求

　　D.貸款撥備率低予監(jiān)管指標(biāo)要求

編輯推薦：

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　　2013年《金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)(中級(jí))》考試真題參考答案及解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.A

　　【解析】本題間接考查資本市場(chǎng)的概念。資本市場(chǎng)是融資期限在-年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng)。選項(xiàng)A股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，融資期限在-年以上。選項(xiàng)BCD都屬于貨幣市場(chǎng)。

　　2.A

　　【解析】本題間接考查套期保值者的概念。套期保值者又稱風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者，他們從事衍生品交易是為了減少未來(lái)的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.B

　　【解析】本題考查看漲期權(quán)的相關(guān)知識(shí)。對(duì)于看漲期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，看漲期權(quán)的買(mǎi)方會(huì)行使期權(quán)，取得收益。

　　4.A

　　【解析】本題考查我國(guó)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。銀行間回購(gòu)利率已成為反映貨幣市場(chǎng)資金價(jià)格的市場(chǎng)化利率基準(zhǔn)，為貨幣政策的決策提供了重要依據(jù)，在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中扮演重要角色。

　　5.B

　　【解析】本題考查我國(guó)股票市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。在運(yùn)行中小企業(yè)板市場(chǎng)取得豐富經(jīng)驗(yàn)后，國(guó)家開(kāi)始著手設(shè)立服務(wù)于高新技術(shù)或新興經(jīng)濟(jì)企業(yè)的創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)。

　　6.C

　　【解析】本題考查復(fù)利終值的計(jì)算公式。年利率8%，每季度利率=8%÷4=2%。第-年末投資終值=1000×(1+2%)4=1082.43(元)。

　　7.A

　　【解析】本題考查預(yù)期理論的相關(guān)知識(shí)。預(yù)期理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率等于在其有效期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值。

　　8.D

　　【解析】本題考查持有期收益率的計(jì)算公式。本題票面收益C=100×5%=5元。債券賣(mài)出價(jià)M=101元，債券買(mǎi)人價(jià)P0=100元，持有期間T=1年。所以，[(101—100)/1+5]/100=6%。

　　9.C

　　【解析】本題考查股票預(yù)期收益率的計(jì)算。股票預(yù)期收益率=1.4×(6%-2%)+2%=7.6%。

　　10.C

　　【解析】本題考查我國(guó)的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的相關(guān)知識(shí)。2007年1月4日，上海銀行間同業(yè)拆放利率(簡(jiǎn)稱Shibor)開(kāi)始正式運(yùn)行，Shibor被稱為中國(guó)的1ibor，是由信用等級(jí)較高的數(shù)家銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)，自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。

　　11.B

　　【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)的職能之-支付中介職能。支付中介指金融機(jī)構(gòu)在為客戶開(kāi)立存款賬戶吸收存款的基礎(chǔ)上，通過(guò)辦理存款在賬戶上的資金轉(zhuǎn)移、代理客戶支付，以及在存款的基礎(chǔ)上為客戶兌付現(xiàn)款等。

　　12.C

　　【解析】本題考查跨國(guó)的中央銀行制度。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是-個(gè)典型的跨國(guó)式中央銀行。

　　13.B

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的組織制度。分支銀行制度又稱為總分行制，是指法律上允許在總行之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。它是各國(guó)商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。

　　14.B

　　【解析】本題考查財(cái)務(wù)公司的概念。我國(guó)財(cái)務(wù)公司亦稱為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　15.D

　　【解析】本題考查我國(guó)小額貸款公司的相關(guān)知識(shí)。小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

　　16.C

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象。商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的金融中介機(jī)構(gòu)。

　　17.C

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的含義。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特殊性導(dǎo)致與-般工商企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)相比，它的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)更多地表現(xiàn)為服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)。因此其中心是客戶。

　　18.B

　　【解析】本題考查經(jīng)濟(jì)資本的概念。

　　19.D

　　【解析】本題考查營(yíng)業(yè)外收入的內(nèi)容。營(yíng)業(yè)外收入的內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤(pán)盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過(guò)抵債金額部分、罰沒(méi)收入、出納長(zhǎng)款收入、證券交易查錯(cuò)收入、教育費(fèi)附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實(shí)無(wú)法支付的應(yīng)付款項(xiàng)等。

　　20.B

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行公司治理的內(nèi)容。良好的公司治理應(yīng)包括：健全的組織架構(gòu)，清晰的職責(zé)邊界，科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制，合理的激勵(lì)約束機(jī)制，完善的信息披露制度。

　　21.B

　　【解析】本題考查投資銀行與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制的區(qū)別。在-般情況下，投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)中，只是收取傭金服務(wù)費(fèi)。

　　22.D

　　【解析】本題考查證券承銷(xiāo)的方式。我國(guó)證券公司承銷(xiāo)證券，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)證券法》第二十八條規(guī)定采用包銷(xiāo)或者代銷(xiāo)方式。

　　23.B

　　【解析】本題考查詢價(jià)對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。詢價(jià)對(duì)象是指符合規(guī)定條件的證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者、合格境外機(jī)構(gòu)投資者、主承銷(xiāo)商自主推薦的機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者，以及經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他投資者。

　　【提示】此知識(shí)點(diǎn)新教材未涉及

　　24.B

　　【解析】本題考查“綠鞋期權(quán)”的相關(guān)知識(shí)。綠鞋期權(quán)行使期內(nèi)，若市場(chǎng)股價(jià)高于發(fā)行價(jià)，主承銷(xiāo)商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價(jià)額外配發(fā)多達(dá)該次募集總量15%的股票，主承銷(xiāo)商將其配售給投資者;若市場(chǎng)股價(jià)低于發(fā)行價(jià)，則主承銷(xiāo)商用超額的15%的資金從集中競(jìng)價(jià)交易市場(chǎng)價(jià)購(gòu)進(jìn)發(fā)行人股票，再配售給投資者。

　　25.B

　　【解析】本題考查證券經(jīng)紀(jì)商的相關(guān)知識(shí)。證券經(jīng)紀(jì)商并不承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

　　26.C

　　【解析】本題考查金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的相關(guān)知識(shí)。金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。其中，資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新包括貸款結(jié)構(gòu)的變化、貸款證券化、不斷推出與市場(chǎng)利率密切聯(lián)系的貸款形式、貸款業(yè)務(wù)的“表外化”。

　　27.C

　　【解析】本題考查遠(yuǎn)期合約的相關(guān)知識(shí)。遠(yuǎn)期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

　　28.D

　　【解析】本題考查金融深化的含義。金融深化-個(gè)最基本衡量方法是貨幣化程度。

　　29.A

　　【解析】本題考查金融深化的原因。由于信息不對(duì)稱就容易導(dǎo)致“逆向選擇”和“道德危害”。

　　30.B

　　【解析】本題考查我國(guó)的金融創(chuàng)新。1996年，我國(guó)以放開(kāi)同業(yè)拆借市場(chǎng)利率為突破口，正式啟動(dòng)了利率市場(chǎng)化改革。

　　31.B

　　【解析】本題考查劍橋方程式的相關(guān)知識(shí)。劍橋方程式從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度研究貨幣需求，重視存量貨幣占收入的比例，又被稱為現(xiàn)金余額說(shuō)。

　　32.C

　　【解析】本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)的相關(guān)知識(shí)。凱恩斯認(rèn)為貨幣需求量受未來(lái)利率不確定性的影響，因而不穩(wěn)定，貨幣政策應(yīng)“相機(jī)行事”。

　　33.A

　　【解析】本題考查我國(guó)貨幣層次劃分。M0=流通中現(xiàn)金，M1=M0+單位活期存款，所以31.1—5.5=25.6(萬(wàn)億元)。

　　34.A

　　【解析】本題考查存款乘數(shù)的計(jì)算。存款乘數(shù)=[1/(法定準(zhǔn)備金率+超額準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金漏損率)=1/(12%+3%+5%)=5。

　　35.D

　　【解析】本題考查1M曲線的相關(guān)知識(shí)。1M曲線上的點(diǎn)表示貨幣的需求量(1)等于貨幣供應(yīng)量(M)，故1M曲線上的點(diǎn)表示貨幣市場(chǎng)達(dá)到均衡的狀態(tài)。

　　36.B

　　【解析】本題考查通貨膨脹的含義。通貨膨脹是在-定時(shí)間內(nèi)-般物價(jià)水平的持續(xù)上漲的現(xiàn)象。

　　37.A

　　【解析】本題考查需求拉上型通貨膨脹的相關(guān)知識(shí)。需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表述為是“太多的貨幣追求太少的商品”。

　　38.B

　　【解析】本題考查流動(dòng)性陷阱的概念。凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來(lái)利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為“流動(dòng)性陷阱”。

　　39.C

　　【解析】本題考查通貨緊縮的危害。企業(yè)在通貨緊縮的情況下，由于產(chǎn)品價(jià)格的降低，使企業(yè)利潤(rùn)減少，而實(shí)際利率升高，使作為債務(wù)人的企業(yè)的收入又進(jìn)-步向債權(quán)人轉(zhuǎn)移，這又加重了企業(yè)的困難。

　　40.B

　　【解析】本題考查通貨緊縮的治理。貨幣主義主張通過(guò)擴(kuò)大購(gòu)買(mǎi)政府債券、降低存款準(zhǔn)備率等手段擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量，從而壓低市場(chǎng)利率，配合擴(kuò)張性財(cái)政政策達(dá)到刺激消費(fèi)與投資、振興經(jīng)濟(jì)之目的。因而決不能認(rèn)為貨幣政策對(duì)治理貨幣緊縮無(wú)能為力。

　　41.C

　　【解析】本題考查中央銀行的職能。中央銀行作為銀行的銀行，主要職能是：集中保管存款準(zhǔn)備金、充當(dāng)最后貸款人、主持全國(guó)銀行間的清算業(yè)務(wù)、主持外匯頭寸拋補(bǔ)業(yè)務(wù)。

　　42.B

　　【解析】本題考查貨幣政策的基本特征。選項(xiàng)B的說(shuō)法應(yīng)該是：貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策。

　　43.D

　　【解析】本題考查金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素。貨幣政策首先改變的是金融領(lǐng)域的貨幣供給狀況，按照央行意圖建立起新的貨幣供求狀況。

　　44.B

　　【解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)。中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)包括貨幣供應(yīng)量、利率。

　　45.A

　　【解析】本題考查“社會(huì)融資總規(guī)模”概念。“社會(huì)融資總規(guī)模”是全面反映金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以及金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金支持的總量指標(biāo)，指-定時(shí)期內(nèi)(每月、每季或每年)實(shí)體經(jīng)濟(jì)從金融體系獲得的全部資金總量，是增量概念，為期末、期初余額的差額，或當(dāng)期發(fā)行或發(fā)生額扣除當(dāng)期兌付或償還額的差額，統(tǒng)計(jì)上表現(xiàn)為每月、每季或每年的新增量。

　　46.D

　　【解析】本題考查考生對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)方在貨幣資金借貸中還款違約的風(fēng)險(xiǎn)。本題“借人次級(jí)貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)住房的人，到期不能還本付息”符合信用風(fēng)險(xiǎn)的概念。

　　47.B

　　【解析】本題考查考生對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的理解。本題屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)中的交易風(fēng)險(xiǎn)。交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在-定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。在以外幣結(jié)算的對(duì)外貿(mào)易中，如果外幣對(duì)本幣升值，進(jìn)口商會(huì)多付出本幣;如果外幣對(duì)本幣貶值，出口商會(huì)少收入本幣。本題屬于“如果外幣對(duì)本幣貶值，出口商會(huì)少收入本幣”。

　　48.B

　　【解析】本題考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)。全面風(fēng)險(xiǎn)管理包括三個(gè)維度-企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理的要素、企業(yè)層級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)管理的要素包括內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策、控制活動(dòng)、信息與溝通和監(jiān)控八個(gè)要素。

　　49.C

　　【解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。信用風(fēng)險(xiǎn)管理包括事前管理、事中管理、事后管理。在事中管理階段，商業(yè)銀行要進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。

　　50.D

　　【解析】本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的著眼點(diǎn)之-是進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限上的匹配。

　　51.C

　　【解析】本題考查核心-級(jí)資本充足率的標(biāo)準(zhǔn)。核心-級(jí)資本充足率不得低于5%。

　　52.A

　　【解析】本題考查不良資產(chǎn)率的概念。不良資產(chǎn)率是不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比。

　　53.B

　　【解析】本題考查內(nèi)控有效性的相關(guān)知識(shí)。審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

　　54.C

　　【解析】本題考查現(xiàn)場(chǎng)檢查的相關(guān)知識(shí)。合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)是現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)。

　　55.D

　　【解析】本題考查我國(guó)證券發(fā)行的審核制度。目前我國(guó)證券發(fā)行的審核制度是核準(zhǔn)制。

　　56.C

　　【解析】本題考查升值與貶值的概念。升值與貶值是指市場(chǎng)匯率的變動(dòng)，法定升值與法定貶值是指官方匯率的變動(dòng)。

　　57.A

　　【解析】本題考查國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策。緊的貨幣政策對(duì)國(guó)際收支的調(diào)節(jié)作用主要有三個(gè)方面：-是產(chǎn)生需求效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致有支付能力的進(jìn)口需求減少;二是產(chǎn)生價(jià)格效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致價(jià)格下跌，從而刺激出口，限制進(jìn)口;三是產(chǎn)生利率效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致利率提升，從而刺激資本流入，阻礙資本流出。

　　58.B

　　【解析】本題考查外匯儲(chǔ)備的管理模式。積極的外匯儲(chǔ)備管理模式的實(shí)現(xiàn)路徑主要有兩種：①貨幣當(dāng)局本身的外匯管理轉(zhuǎn)型;②由國(guó)家成立專(zhuān)門(mén)的投資公司或部門(mén)，將超額的外匯儲(chǔ)備轉(zhuǎn)給其進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作和管理。

　　59.D

　　【解析】本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。歐洲貨幣市場(chǎng)的交易客體是歐洲貨幣。要判斷-筆貨幣資金是否是歐洲貨幣，就要看這筆存款是否繳納存款準(zhǔn)備金，-般來(lái)說(shuō)只有非居民的外幣存款不用繳納存款準(zhǔn)備金。

　　60.C

　　【解析】本題考查貨幣可兌換的相關(guān)知識(shí)。常見(jiàn)的部分可兌換有經(jīng)常項(xiàng)目可兌換和資本項(xiàng)目可兌換，現(xiàn)實(shí)中的部分可兌換通常是指經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。1996年12月，我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　61.ACDE

　　【解析】本題考查貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成。貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。其中，-般所說(shuō)的短期政府債券市場(chǎng)指的就是國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。

　　62.ABDE

　　【解析】本題考查我國(guó)債券市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)C應(yīng)該是債券市場(chǎng)的主體是銀行間債券市場(chǎng)。

　　63.BCDE

　　【解析】本題考查半強(qiáng)式有效市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。半強(qiáng)式有效市場(chǎng)假說(shuō)是指當(dāng)前的證券價(jià)格而不僅反映了歷史價(jià)格包含的所有信息，而且反映了所有有關(guān)證券能公開(kāi)獲得的信息。其中，公開(kāi)信息包括公司的財(cái)務(wù)報(bào)告、公司公告、有關(guān)公司紅利政策的信息和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等。

　　【提示】此知識(shí)點(diǎn)新教材有變化

　　64.ABE

　　【解析】本題考查我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革。存、貸款利率市場(chǎng)化按照“先外幣、后本幣;先貸款、后存款;先大額、長(zhǎng)期，后小額、短期”的順序進(jìn)行。

　　65.ABCE

　　【解析】本題考查中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)。選項(xiàng)D屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

　　66.ACDE

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略。商業(yè)銀行采用的“4C”營(yíng)銷(xiāo)策略包括：消費(fèi)者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenie-nee)和溝通(Communication)。

　　67.ABDE

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

　　68.ABE

　　【解析】本題考查相對(duì)估值法包括的內(nèi)容。相對(duì)估值法包括市盈率倍數(shù)估值法;市凈率倍數(shù)估值法;企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅前收益倍數(shù)估值法;企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅、折舊、攤銷(xiāo)前收益倍數(shù)估值法;企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅、折舊、攤銷(xiāo)、租金前收益倍數(shù)估值法等。

　　69.ACDE

　　【解析】本題考查我國(guó)證券公司從事證券自營(yíng)業(yè)務(wù)，可以買(mǎi)賣(mài)的證券范圍。已經(jīng)和依法可在境內(nèi)銀行間市場(chǎng)交易的證券，主要有：政府債券、國(guó)際開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)人民幣債券、央行票據(jù)、金融債券、短期融資券、公司債券中期票據(jù)和企業(yè)證券。

　　70.AD

　　【解析】本題考查金融期貨的功能。金融期貨最主要的功能有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格發(fā)現(xiàn)。

　　71.BCDE

　　【解析】本題考查金融抑制的主要危害。在銀行遵守貸款利率上限的情況下，金融抑制會(huì)給出各種各樣的錯(cuò)誤信息，引導(dǎo)生產(chǎn)者、投資者作出錯(cuò)誤的決策，造成生產(chǎn)和投資結(jié)構(gòu)的不合理與資源的錯(cuò)誤配置，可貸資金的非價(jià)格配給現(xiàn)象必然發(fā)生。

　　72.BCE

　　【解析】本題考查基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素。通常把流通中現(xiàn)金和準(zhǔn)備金稱為中央銀行的貨幣負(fù)債。準(zhǔn)備金又包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。

　　73.ACE

　　【解析】本題考查導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。選項(xiàng)BD屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化導(dǎo)致的通貨膨脹。

　　74.ABCE

　　【解析】本題考查通貨膨脹的治理措施。通貨膨脹時(shí)要采取緊縮性貨幣政策，緊縮性貨幣政策措施主要有：提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出業(yè)務(wù)和直接提高利率。

　　75.ABDE

　　【解析】本題考查通貨膨脹目標(biāo)制實(shí)施的條件。

　　76.ABCE

　　【解析】本題考查存款準(zhǔn)備金政策的主要內(nèi)容。存款準(zhǔn)備金政策的主要內(nèi)容有：規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)、規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率、規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成、規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間。

　　77.BCDE

　　【解析】本題考查銀行內(nèi)部控制的要素。銀行內(nèi)部控制的要素有：控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)督。

　　78.ABC

　　【解析】本題考查監(jiān)管當(dāng)局對(duì)即將倒閉銀行的處置措施。處置倒閉銀行的措施有：收購(gòu)或兼并;依法清算。

　　79.AD

　　【解析】本題考查積極的外匯儲(chǔ)備管理模式的實(shí)現(xiàn)路徑。積極的外匯儲(chǔ)備管理模式的實(shí)現(xiàn)路徑主要有兩種：①貨幣當(dāng)局本身的外匯管理轉(zhuǎn)型;②由國(guó)家成立專(zhuān)門(mén)的投資公司或部門(mén)，將超額的外匯儲(chǔ)備轉(zhuǎn)給其進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作和管理。

　　80.AD

　　【解析】本題考查人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換條件下的資本項(xiàng)目管理。在證券資金流入環(huán)節(jié)，境外投資者可直接進(jìn)入境內(nèi)B股市場(chǎng)，無(wú)需審批;境外資本可以通過(guò)合格境外機(jī)構(gòu)投資者間接投資境內(nèi)A股市場(chǎng)，買(mǎi)賣(mài)股票、債券等。

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　　三、案例分析題

　　(-)

　　81.B

　　【解析】本題考查名義收益率的計(jì)算。名義收益率=票面收益/面值=5/100=5%。

　　82.A

　　【解析】本題考查實(shí)際收益率的計(jì)算。實(shí)際收益率=名義收益率-通貨膨脹率=3%-2%=1%。

　　83.C

　　【解析】本題考查本期收益率的計(jì)算。本期收益率=票面收益/市場(chǎng)價(jià)格=5/110=4.5%。

　　84.ABC

　　【解析】本題考查債券公開(kāi)發(fā)行方式。根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面面額的關(guān)系，債券公開(kāi)發(fā)行可以分為：折價(jià)發(fā)行、溢價(jià)發(fā)行、平價(jià)發(fā)行(也稱等價(jià)發(fā)行)。

　　(二)

　　85.B

　　【解析】本題考查縱向并購(gòu)的概念?？v向并購(gòu)是并購(gòu)企業(yè)雙方或多方之間有原料生產(chǎn)、供應(yīng)和加工及銷(xiāo)售的關(guān)系，分處于生產(chǎn)和流通過(guò)程的不同階段，是大企業(yè)全面控制原料生產(chǎn)、銷(xiāo)售各個(gè)環(huán)節(jié)，建立垂直結(jié)合控制體系的基本手段。如加工制造企業(yè)并購(gòu)與其有原材料、運(yùn)輸、貿(mào)易聯(lián)系的企業(yè)。此次并購(gòu)屬于縱向并購(gòu)，因?yàn)樗鼈兪巧舷掠纹髽I(yè)關(guān)系。

　　86.C

　　【解析】本題考查考生對(duì)并購(gòu)的理解。從案例資料看，南方乳業(yè)制品公司收購(gòu)了北方牧場(chǎng)股份有限公司55%的股份，所以屬于控股關(guān)系。

　　87.BC

　　【解析】本題考查并購(gòu)的支付方式。此案例涉及兩種并購(gòu)的支付方式，現(xiàn)金買(mǎi)股票、股票換股票即交換發(fā)盤(pán)。

　　88.C

　　【解析】本題考查從并購(gòu)融資渠道看，并購(gòu)的類(lèi)型。此次并購(gòu)屬于管理層收購(gòu)，MB0是管理層收購(gòu)的簡(jiǎn)稱。

　　(三)

　　89.D

　　【解析】本題間接考查中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要有：①對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款;②收購(gòu)金、銀、外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣;③購(gòu)買(mǎi)政府部門(mén)的債券;④發(fā)行央行票據(jù)?；A(chǔ)貨幣投放=200+300=500(億元)。

　　90.B

　　【解析】本題考查貨幣乘數(shù)的計(jì)算。(1+3%)/(15%+2%+3%)=5.15(元)。

　　91.C

　　【解析】本題考查貨幣供應(yīng)量的計(jì)算。貨幣供應(yīng)量-基礎(chǔ)貨幣×貨幣乘數(shù)=500×5.15=2575(億元)。

　　92.BD

　　【解析】本題考查貨幣政策的操作。

　　(四)

　　93.C

　　【解析】本題考查我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)。我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是以防通脹為主的多目標(biāo)制。

　　94.B

　　【解析】本題考查通貨膨脹的類(lèi)型。從通貨膨脹成都看，爬行式不超過(guò)2%～3%，因此判斷屬于溫和式通貨膨脹。

　　95.A

　　【解析】本題考查貨幣政策操作。央行上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，降低了商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力，上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，提高企業(yè)借貸成本。

　　96.BCD

　　【解析】本題考查我國(guó)通貨膨脹產(chǎn)生的原因。選項(xiàng)A應(yīng)該是2010年前流動(dòng)性過(guò)剩的滯后影響。

　　(五)

　　97.C

　　【解析】本題考查不良貸款的構(gòu)成。不良貸款是次級(jí)、可疑、損失類(lèi)貸款的總和，20+10+10=40(億元)。

　　98.B

　　【解析】本題考查不良貸款率的計(jì)算。不良貸款率=不良貸款/貸款總額=40/(1000+100+20+10+10)=3.51%。

　　99.C

　　【解析】本題考查貸款撥備率的計(jì)算。貸款撥備率=貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額=100/(1000+100+20+10+10)=8.77%。

　　100.BC

　　【解析】本題考查不良貸款率和貸款撥備率的監(jiān)管要求。不良貸款率不得高于5%，貸款撥備率不得基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%。

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