2015年銀行從業(yè)資格《個人貸款》第三章習題及答案

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　　一、單項選擇題

　　1.以下選項中，不屬于借款人基本情況評價的是(　)。

　　A.分析了解借款人的身份

　　B.分析了解借款人的居所

　　C.通過人民銀行征信系統(tǒng)了解借款人的誠信記錄

　　D.審查借款人的銀行有單的權屬憑證

　　2.貸款調查應以(　)為主、(　)為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　A.實地調查;間接調查

　　B.直接調查;間接調查

　　C.間接調查;實地調查

　　D.實地調查;問卷調查

　　3.貸款人應要求借款人以(　)提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

　　A.公開形式

　　B.書面形式

　　C.口頭形式

　　D.正式形式

　　4.(　)是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

　　A.貸后管理

　　B.協(xié)議承諾

　　C.實貸實付

　　D.審貸分離

　　5.銀行最終選擇的目標市場是(　)。

　　A.銀行認為風險最大的一組客戶

　　B.銀行認為風險最小的一組客戶

　　C.銀行認為最有吸引力的一組客戶

　　D.銀行認為收益最大的一組客戶

　　6.社會公眾對合作機構的信任和認可程度是指(　)。

　　A。合作機構的信用狀況

　　B.合作機構的償債能力

　　C.合作機構的管理水平

　　D.合作機構的業(yè)界聲譽

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　　7.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采用的方式支付是(　)。

　　A.借款人自主支付

　　B.貸款人委托支付

　　C.借款人委托支付

　　D.貸款人受托支付

　　8.(　)是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　A.借款人自主支付

　　B.貸款人委托支付

　　C.借款人委托支付

　　D.貸款人受托支付

　　9.(　)是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風險管理工作。

　　A.貸后分控

　　B.協(xié)議承諾

　　C.貸后管理

　　D.實貸實付

　　10.放款執(zhí)行部門首先應獨立于(　)，以避免利益沖突。

　　A.申貸執(zhí)行部門

　　B.貸款擔保部門

　　C.前苔營銷部門

　　D.審核部門

　　二、多項選擇題

　　1.以下屬于合作機構風險分析的有(　)。

　　A.合作機構的信用狀況

　　B.合作機構的管理水平

　　C.合作機構的償債能力

　　D.合作機構的業(yè)界聲譽

　　E.合作機構的競爭對手

　　2.個人貸款申請應具備的條件有(　)。

　　A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

　　B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

　　C.借款人具備還款意愿和還款能力

　　D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

　　E.貸款人要求的其他條件

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　　3.貸款檢查包括但不限于的內容有(　)。

　　A.借款人基本情況

　　B.借款人收入情況

　　C.借款用途

　　D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

　　E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現(xiàn)能力

　　4.個人貸款管理的基本原則包括(　)。

　　A.全流程管理原則

　　B.誠信申貸原則

　　C.協(xié)議承諾原則

　　D.審貸分離原則

　　E.實收實付原則

　　5.貸款申請應遵循誠信申貸原則，至少要明確的條件是(　)。

　　A.借款人的主體資格要求

　　B.借款人信用記錄良好

　　C.貸款用途明確合法

　　D.還款來源明確合法

　　E.證明材料的具體要求

　　6.貸款審查應對貸款調查內容的(　)進行全面審查。

　　A.完整性

　　B.合理性

　　C.合法性

　　D.準確性

　　E.收益性

　　7.個人貸款客戶群體龐大、涉及面廣，風險評價應在全面分析借款人及相關業(yè)務的基礎上重點掌握(　)。

　　A.借款人基本情況評價

　　B.借款人資產(chǎn)負債狀況及收入評價

　　C.借款項下交易的真實性評價

　　D.借款項下交易的合法性評價

　　E.借款審批權限的評價’

　　8.協(xié)議承諾原則的基本要求是(　)。

　　A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的

　　B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利和義務

　　C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

　　D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

　　E.要求貸款人明確問責機制

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　　9.受托支付的支付控制需要明確的基本要求是(　)。

　　A.借款人的客體資格要求

　　B.借款人應提交材料的要求

　　C.貸后跟蹤要求D.還款來源明確合法要求

　　E.支付審核要求

　　三、判斷題

　　1.根據(jù)相關規(guī)定，貸款人申請個人貸款的用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，但其具體用途可以是不確定的。(　)

　　2.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。(　)

　　3.審貸分離的要義就是放款。(　)

　　4.長期以來，我國銀行業(yè)金融機構一直存在“重管輕貸”的現(xiàn)象。(　)

　　5.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。(　)

　　6.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務，需要提請復議的，對原申報業(yè)務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。(　)

　　7.審貸分離的核心是將負責貸款調查的業(yè)務部門(崗位)與負責貸款審查的管理部fl(崗位)相分離。 (　)

　　8.當前我國個人征信系統(tǒng)非常完善，所以我國的貸款違約風險很小。(　)

　　9.貸款調查以實地調查為主、間接調查為輔的方式進行調查。(　)

　　10.個人貸款管理中的“貸款面談、借款合同面簽制度”是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗。(　)

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.A[解析]借款人基本情況評價是分析了解借款人身份、年齡、品行、職業(yè)、學歷、居所、愛好、婚姻家庭、供養(yǎng)人口等。通過人民銀行征信系統(tǒng)了解借款人的誠信記錄。

　　2.A[解析]根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實，電話詢問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　3.B[解析]根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提出能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

　　4.C[解析]實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

　　5.C[解析]銀行最終選擇的目標市場是它認為最有吸引力的，即符合其經(jīng)營目標和策略的一組客戶。

　　6.D[解析]合作機構的業(yè)界聲譽是指社會公眾對合作機構的信任和認可程度。良好的聲譽是長期努力的結果。充分了解業(yè)界聲譽對銀行的合作機構風險管理不可或缺。

　　7.A[解析]個人貸款原則上應當采用貸款人委托支付的方式向借款人交易對象支付。有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的;②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

　　8.D[解析]題干所述是貸款人受托支付的定義。

　　9.C[解析]題干所述是貸后管理的定義。故C項正確。

　　10.C[解析]放款執(zhí)行部門首先應獨立于前臺營銷部門，以避免利益沖突;其次應獨立于中臺授信審批部門。

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　　二、多項選擇題

　　1.ABCD[解析]合作機構風險分析包括：合作機構的信用狀況、合作機構的管理水平、合作機構的償債能力、合作機構的業(yè)界聲譽。

　　2.BCDE[解析]根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十一條的規(guī)定，個人貸款申請應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人;②貸款用途明確合法;③貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理;④借款人具備還款意愿和還款能力;⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;⑥貸款人要求的其他條件。據(jù)此可知，A項說法錯誤。

　　3.ABCDE[解析]略。

　　4.ABCD[解析]個人貸款管理的基本原則包括：全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、審貸分離原則、實貸實付原則、貸后管理原則。

　　5.ABCDE[解析]略。

　　6.BCD[解析]貸款審查應對貸款調查內容的合理性、合法性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保狀況、抵(質)押比率、風險程度等。

　　7.ABCD[解析]略。

　　8.BC[解析]協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利和義務;另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項發(fā)生，則能夠切實保護貸款人的權益。A、D項是誠信申貸原則的要求。E項是全流程管理原則的要求。

　　9.BE[解析]受托支付的支付控制需要明確的基本要求：①明確借款人應提交材料的要求;②明確支付審核要求。

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　　三、判斷題

　　1.×[解析]根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。

　　2.√[解析]根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十一條的規(guī)定，對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。

　　3.×[解析]審貸分離是指銀行業(yè)金融機構將貸款貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。

　　4.×[解析]長期以來，我國銀行業(yè)金融機構一直存在“重貸輕管”的現(xiàn)象。

　　5.×[解析]中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除本人以外，商業(yè)銀行在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時可以查看個人的信用報告。

　　6.√[解析]對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務，申報機構(部門)認為有充分的理由時，可提請重新審議(復議)。提請復議的業(yè)務，申報及審批流程和新業(yè)務相同，對原申報業(yè)務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。

　　7.√[解析]審貸分離的核心是將負責貸款調查的業(yè)務部門(崗位)與負責貸款調查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。

　　8.×[解析]當前我國個人征信系統(tǒng)尚不完善，貸款違約成本偏低，容易引起借款人還款意愿惡化。

　　9.√[解析]貸款調查以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　10.√[解析]略。

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