2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第十章重點(diǎn)：受托支付

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　　受托支付

　　1.貸款人受托支付的含義

　　貸款人受托支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

　　貸款人受托支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。同時(shí)，貸款人受托支付也有利于保護(hù)借款人權(quán)益，借款人可以在需要資金時(shí)才申請(qǐng)?zhí)峥?，無(wú)須因貸款資金在賬戶閑置而支付額外的貸款利息，也不必為了維護(hù)與銀行的關(guān)系而保留一定的貸款余額。當(dāng)然，受托支付也要求借款人必須誠(chéng)實(shí)地向貸款人申請(qǐng)貸款并按照所申請(qǐng)的用途使用貸款，不能再隨意使用貸款資金。

　　2.明確受托支付的條件

　　由于銀行貸款涉及面廣，企業(yè)規(guī)模和行業(yè)各異，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的客戶群也存在一些差別，較難適用一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)?！读鲃?dòng)資金貸款管理暫行辦法》要求貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：一是與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般;二是支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大;三是貸款人認(rèn)定的其他情形。

　　同時(shí)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對(duì)單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。在實(shí)際操作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)這些監(jiān)管的法規(guī)要求審慎行使自主權(quán)。

　　3.受托支付的操作要點(diǎn)

　　(1)明確借款人應(yīng)提交的資料要求

　　(2)明確支付審核要求

　　(3)完善操作流程

　　(4)合規(guī)使用放款專戶

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