2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別

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　　二、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　(1) 定義：由于市場(chǎng)價(jià)格(包括金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格)波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2) 主要形式：利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。

　　(3) 特點(diǎn)：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。具有數(shù)據(jù)有時(shí)和易于計(jì)量的特點(diǎn)，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富，可通過(guò)多種技術(shù)手段加以控制。國(guó)際性商業(yè)銀行通常分散投資于多國(guó)金融/資本市場(chǎng)，以降低所承擔(dān)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)定義：由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2)主要形式：內(nèi)部欺詐、外部欺詐、聘用員工和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法、實(shí)物資產(chǎn)損壞、信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割及流程管理。

　　(3)特點(diǎn)：存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理的各個(gè)方面。具有非營(yíng)利性，且可能引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　四、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)定義： 銀行因無(wú)力為負(fù)債的減少/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2)主要形式：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　(3)特點(diǎn)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

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　　五、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)定義： 經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí)，由于別國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常有債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍。

　　(2)主要形式：政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

　?、僬物L(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家的政治動(dòng)蕩等不利因素影響(例如長(zhǎng)期以來(lái)部分南亞和非洲國(guó)家政局不穩(wěn))，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等。

　?、诮?jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素的影響(例如2009年11月發(fā)生的迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī))，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　?、凵鐣?huì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素(例如部分非洲國(guó)家長(zhǎng)期受困于貧窮、饑餓、衛(wèi)生、醫(yī)療等社會(huì)問(wèn)題)，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(3)特點(diǎn)：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失

　　六、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)定義：由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)商業(yè)銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法就是：強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)定做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備;確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序，進(jìn)而得到有效管理。

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　　七、法律風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)定義：在日常經(jīng)營(yíng)和各類交易中，因?yàn)闊o(wú)法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議(訴訟)或其他法律糾紛，而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

　　從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

　　(1)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。

　　在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。

　　八、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)定義：在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2)主要形式：

　?、偕虡I(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性。

　?、跒閷?shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷。

　?、蹫閷?shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏。

　　④以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。

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