銀行從業(yè)資格考試(個(gè)人理財(cái))輔導(dǎo):證券投資基金銷售管理辦法

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　　為了規(guī)范證券投資基金的銷售活動(dòng)，促進(jìn)證券投資基金市場(chǎng)健康發(fā)展，根據(jù)《證券投資基金法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)制定了《證券投資基金銷售管理辦法》，自2004年7月1日起施行。

　　(一)證券投資基金銷售的概念

　　證券投資基金(以下簡(jiǎn)稱基金)銷售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱代銷機(jī)構(gòu))宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購(gòu)、贖回等活動(dòng)。

　　(二)商業(yè)銀行從事基金代銷業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

　　《證券投資基金銷售管理辦法》明確了各類基金代銷機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

　　根據(jù)該辦法規(guī)定，基金銷售由基金管理人負(fù)責(zé)辦理;基金管理人可以委托取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的其他機(jī)構(gòu)代為辦理，未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，不得接受基金管理人委托，代為辦理基金的銷售。商業(yè)銀行可以根據(jù)該辦法第九條的規(guī)定向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格。

　　(三)關(guān)于基金宣傳推介材料的具體要求

　　《證券投資基金銷售管理辦法》將基金宣傳推介材料作為獨(dú)立的一章，明確了事前報(bào)備程序，詳細(xì)地規(guī)定了基金宣傳推介材料的必備內(nèi)容與具體要求，明確要求基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)基金管理人的督察長(zhǎng)檢查，出具合規(guī)意見(jiàn)，并報(bào)中國(guó)證監(jiān)會(huì)備案，從而有助于更好地保護(hù)投資人權(quán)益。在內(nèi)容要求方面，該辦法要求基金宣傳推介材料不得預(yù)測(cè)收益率，不得夸大或片面宣傳基金，不得違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失，不得登載單位或個(gè)人的推薦性文字等，使得基金公司在設(shè)計(jì)基金宣傳推介材料時(shí)有據(jù)可依。

　　(四)基金銷售行為規(guī)范

　　1.關(guān)于建立健全基金銷售相關(guān)管理制度的規(guī)定

　　(1)原則要求?；鸸芾砣?、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)制度和銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)作和銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督。

　　(2)賬戶制度?；鸸芾砣恕⒋N機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度，以及基金份額持有人資金的存取程序和授權(quán)審批制度;應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開(kāi)立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由該銀行對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督?；鸸芾砣藨?yīng)當(dāng)將基金募集期間募集的資金存入專門(mén)賬戶，在基金募集行為結(jié)束前，任何人不得動(dòng)用。

　　(3)檔案管理制度?；鸸芾砣?、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)啟資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于l5年。

　　2.關(guān)于基金銷售的強(qiáng)制性和禁止性規(guī)定

　　(1)關(guān)于簽訂書(shū)面代銷協(xié)議和公示業(yè)務(wù)資格證明文件的要求?；鸸芾砣宋写N機(jī)構(gòu)辦理基金的銷售，應(yīng)當(dāng)與其簽訂書(shū)面代銷協(xié)議，約定支付報(bào)酬的比例和方式，明確雙方的權(quán)利和義務(wù);未簽訂書(shū)面代銷協(xié)議，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金的銷售。代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將基金代銷業(yè)務(wù)資格的證明文件置備于基金銷售網(wǎng)點(diǎn)的顯著位置，不得委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售?；鸸芾砣藢?duì)代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)負(fù)有監(jiān)督檢查義務(wù)，發(fā)現(xiàn)代銷機(jī)構(gòu)違規(guī)銷售基金的，應(yīng)當(dāng)予以制止;情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)按約定解除代銷協(xié)議。

　　(2)關(guān)于申購(gòu)、贖回的規(guī)定。開(kāi)放式基金合同生效后，基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定和基金合同、代銷協(xié)議的約定，辦理基金份額的申購(gòu)、贖回，不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕投資人的申購(gòu)、贖回。

　　(3)關(guān)于收取銷售費(fèi)用的規(guī)定?；鸸芾砣?、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同的約定和招募說(shuō)明書(shū)的規(guī)定向投資人收取銷售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬;基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)未經(jīng)基金合同的約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用;未經(jīng)招募說(shuō)明書(shū)載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率。基金管理人應(yīng)當(dāng)按照代銷協(xié)議的約定向代銷機(jī)構(gòu)支付報(bào)酬，并如實(shí)核算、記賬。

　　(五)法律責(zé)任

　　基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以責(zé)令整改，暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù);對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、記人誠(chéng)信檔案、暫停履行職務(wù)、認(rèn)定為不適宜擔(dān)任相關(guān)職務(wù)者等行政監(jiān)督措施。

　　商業(yè)銀行、申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格，隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)不予受理;已經(jīng)受理的，不予批準(zhǔn)，并處以警告。

　　未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格，擅自開(kāi)辦基金銷售業(yè)務(wù)的，責(zé)令改正，并處以警告、罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處以警告、罰款。

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