2013年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》單選題:銀行管理

   1.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(　　)蒙受損失的可能性。

　　A.存款

　　B.資產(chǎn)和預(yù)期收益

　　C.聲譽

　　D.自有資本金

　　2.(　　)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.信用風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險

　　3.標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理出現(xiàn)了一個顯著變化，風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險管理階段的是(　　)。

　　A.西方銀行大量創(chuàng)新金融工具

　　B.布雷頓森林體系崩潰

　　C.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》出臺

　　D.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》出臺

　　4.銀行高級管理層成員的任職資格需要符合(　　)的規(guī)定。

　　A.商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度

　　B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.中國人民銀行

　　5.(　　)是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

　　A.風(fēng)險計量

　　B.風(fēng)險識別

　　C.風(fēng)險監(jiān)測

　　D.風(fēng)險控制

　　6.用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失的資本是(　　)。

　　A.實收資本

　　B.核心資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.經(jīng)濟資本

　　7.依據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，銀行資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于(　　)。

　　A.4%

　　B.8%

　　C.10%

　　D.15%

　　8.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，核心資本不包括(　　)。

　　A.少數(shù)股權(quán)

　　B.盈余公積

　　C.資本公積

　　D.次級債務(wù)

　　9.(　　)，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

　　A.2004年3月1日

　　B.2006年10月31日

　　C.2007年1月1日

　　D.2007年2月28日

　　10.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是(　　)。

　　A.法律風(fēng)險

　　B.合規(guī)風(fēng)險

　　C.市場風(fēng)險

　　D.操作風(fēng)險

　　11.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，遵循的是內(nèi)部控制的(　　)。

　　A.審慎原則

　　B.全面原則

　　C.經(jīng)濟原則

　　D.有效原則

　　12.銀行金融創(chuàng)新的核心是(　　)。

　　A.制度安排創(chuàng)新

　　B.管理模式創(chuàng)新

　　C.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

　　D.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新

　　13.關(guān)于國家風(fēng)險，說法正確的是(　　)。

　　A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

　　C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

　　D.國家風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的

　　14.董事會負(fù)責(zé)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任，注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事會的人數(shù)不得少于(　　)。

　　A.2人

　　B.3人

　　C.5人

　　D.7人

　　15.某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為lo億，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)800億，市場風(fēng)險資本200億，操作風(fēng)險資本l00億，那么該銀行2010年的資本充足率為(　　)。

　　A.10%

　　B.10.77%

　　C.10.98%

　　D.11%

2013上半年銀行從業(yè)資格考試時間

 銀行考試個人貸款單選題及答案

　　1.B[解析]銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

　　2.C[解析]從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他金融工具所包含的信用風(fēng)險，包括金融期貨、掉期交易等，因此，信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

　　3.D[解析]2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險管理階段。

　　4.B[解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格的管理屬于中國銀監(jiān)會的職責(zé)。

　　故本題正確答案為B。

　　5.A[解析]風(fēng)險計量是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

　　6.D[解析]經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險資本。

　　7.B[解析]《巴塞爾資本協(xié)議》第四部分內(nèi)容規(guī)定了銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%。

　　8.D[解析]2004年3月1日施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本范圍，其中核心資本包括：實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等，次級債務(wù)屬于附屬資本。

　　9.D[解析]2007年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

　　10.B[解析]合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

　　11.C[解析]內(nèi)部控制的經(jīng)濟原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。

　　12.C[解析]銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能為客戶直接觀察和感受到，從而對銀行的收入和市場也會產(chǎn)生非常明顯的影響，是金融創(chuàng)新的核心。

　　13.B[解析]本題主要考查考生對銀行風(fēng)險的識別。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍，故A、D選項錯誤。國家風(fēng)險有兩個特點：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險;二是在國際經(jīng)濟金融活動中不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個人都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失，C選項不正確，B選項正確。

　　14.B[解析]本題主要考查銀行公司治理主體中董事會的職責(zé)。董事會負(fù)責(zé)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任，為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事。注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事會的人數(shù)不得少于3人。

　　15.B[解析]本題主要考查考生對銀行資本充足率計算的掌握。資本充足率一(資本～扣除項)(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)=(500―10)/(800+12.5×200+12.5X100)≈10.77%。

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