《個(gè)人貸款》公司信貸基礎(chǔ)重點(diǎn)：公司信貸的種類

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》公司信貸基礎(chǔ)重點(diǎn)：公司信貸的種類

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　　三、公司信貸的種類

　　公司信貸是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，它可以按照一定的分類方法和分類標(biāo)準(zhǔn)劃分為不同的種類，以反映信貸品種的特點(diǎn)和信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，從而便于貸款管理。由于貸款是公司信貸的主要品種，下面主要介紹貸款的相關(guān)種類。

　　1.按照幣種分類

　　按照幣種不同，貸款可以分為人民幣貸款和外匯貸款。人民幣貸款是指以我國的法定貨幣(即人民幣)為借貸貨幣的貸款;外匯貸款是指以外匯作為借貸貨幣的貸款。我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元。

　　2.按貸款期限分類

　　按照期限不同，貸款可以分為活期貸款、定期貸款和透支三類。

　　(1)活期貸款。活期貸款是指償還期不確定、可以由銀行隨時(shí)發(fā)出通知收回的貸款。它的特點(diǎn)是，對銀行而言靈活性較強(qiáng)。。

　　(2)定期貸款。定期貸款是指具有固定償還期限的貸款。按照償還期限的長短又可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

　　短期貸款：指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的各種貸款。

　　中期貸款：指貸款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的各種貸款。長期貸款：指貸款期限在5年(不含5年)以上的各種貸款。

　　(3)透支。透支是指在銀行授予的限額內(nèi)，存款人或信用卡持卡人因?yàn)榧毙栀Y金而支出的、超過存款一定數(shù)量貨幣的活動(dòng)。它的特點(diǎn)在于，沒有具體的提款時(shí)間和還款時(shí)間，但通常有一個(gè)最長還款期限。透支分為存款賬戶透支和信用卡透支兩類。

　　3.按照信用支付方式分類

　　.按照信用支付方式分類，公司信貸包括銀行貸款、銀行保函、銀行承兌、信用證、信貸承諾、減免交易保證金等。

　　(1)銀行貸款。銀行貸款是指商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)以一定利率、償還期和擔(dān)保方式等為條件，將貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資金使用者的信用活動(dòng)。

　　(2)銀行保函。銀行保函是指客戶與銀行約定，在一定的期限內(nèi)，當(dāng)客戶不能對其債權(quán)人(或受益人)按照合同規(guī)定履行某種義務(wù)時(shí)，由銀行按照約定承擔(dān)連帶責(zé)任，代為償付債務(wù)或給予賠償?shù)囊环N公司信貸業(yè)務(wù)。

　　(3)銀行承兌。銀行承兌是與商業(yè)承兌相對應(yīng)的概念。它是指銀行在商業(yè)匯票上簽章并承諾按照出票人指示到期付款的經(jīng)濟(jì)行為。

　　(4)信用證。信用證是指由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律法規(guī)、按照客戶的要求和指示所開立的、有條件的承諾付款的書面文件。按照使用地域的不同，信用證包括國內(nèi)信用證和國際信用證。

　　(5)信貸承諾。信貸承諾是指銀行或其他信用機(jī)構(gòu)向客戶做出的、在未來一定時(shí)間內(nèi)、按照商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持的承諾。在客戶滿足貸款承諾中約定條件的情況下，銀行或其他信用機(jī)構(gòu)有義務(wù)按照信貸承諾為客戶提供約定的貸款或信用支持。

　　(6)減免交易保證金。減免交易保證金也是銀行信貸的一種，它是指通過銀行承擔(dān)交易中的信用風(fēng)險(xiǎn)而為客戶做出的減免安排，因而是信用支持的一種形式。

　　4.按照貸款對象分類

　　按照貸款對象的部門不同，可以分為工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、商業(yè)貸款、科技貸款和消費(fèi)貸款。5.按照貸款用途分類

　　按照實(shí)際貸款用途分類，可以分為流動(dòng)資金貸款和固定資金貸款。

　　(1)流動(dòng)資金貸款。指由于借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的周轉(zhuǎn)資金需要而發(fā)放的貸款。根據(jù)期限不同，它主要分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。

　　(2)固定資金貸款。指由于借款人在建筑、安裝、維修等固定資產(chǎn)更新改造中的資金需要而發(fā)放的貸款。它包括基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。

　　基本建設(shè)貸款：指獨(dú)立核算并具有償付能力的企業(yè)和國家批準(zhǔn)的建設(shè)單位在當(dāng)?shù)亟?jīng)營性的建筑、安裝和擴(kuò)建工程中，由于自籌資金不足而需要銀行發(fā)放的貸款。它主要適用于在新建、改建和擴(kuò)建工程中發(fā)生的建筑安裝工程費(fèi)用以及設(shè)備、工程器具購置費(fèi)和其他所有費(fèi)用。

　　技術(shù)改造貸款：指對符合貸款條件的企事業(yè)單位進(jìn)行技術(shù)改造、設(shè)備更新和與之相關(guān)的少量土地建筑工程所需要資金不足而發(fā)放的貸款。

　　6.按照貸款償還方式分類

　　(1)一次性償還貸款。一次性償還貸款是指借款人在貸款到期日一次性還清貸款本金的貸款。其利息可以分期償還，也可以在歸還本金時(shí)一次性付清。一般來說，短期的臨時(shí)性、周轉(zhuǎn)性貸款都是采用一次性償還的方式。

　　(2)分期償還貸款。分期償還貸款是指借款人按規(guī)定的期限分次償還本金和支付利息的貸款。中長期貸款多采用分期償還方式，比如中長期房屋按揭貸款還需要按季或按月償還貸款。

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