2012年銀行從業(yè)個人貸款輔導(dǎo)：貸款流程(3)

更新時間：2012-05-18 09:19:56 來源：|0

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　　2012年銀行從業(yè)個人貸款輔導(dǎo)：貸款流程(3)

　　三、貸款的簽約和發(fā)放

　　(一)貸款的簽約

　　經(jīng)審批同意的，貸款銀行與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權(quán)利和義務(wù)。債款的答

　　1.填寫合同

　　在填寫有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意以下問題：

　　(1)合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定;

　　(2)合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改;

　　(3)需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章;

　　(4)貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致。

　　2.審核合同

　　同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

　　(1)合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性。

　　(2)合同復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)。

　　3.簽訂合同

　　合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。

　　(1)在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知作為合同簽約方的借款人(包括共同借款人)、保證人關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等。

　　(2)借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字;如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。對于保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。

　　(3)對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字。

　　(4)借款人、擔(dān)保人等簽字后，貸款發(fā)放人應(yīng)將有關(guān)合同文本、貸款調(diào)查審批表和合同文本復(fù)核記錄等材料送交銀行個人住房貸款合同有權(quán)簽字人審查，有權(quán)簽字人審查通過后在合同上簽字或加蓋按個人簽字筆跡制作的個人名章，之后按照用印管理規(guī)定負(fù)責(zé)加蓋銀行個人住房貸款合同專用章。

　　(5)銀行可根據(jù)實際情況決定是否辦理合同公證。

　　(二)貸款的發(fā)放

　　1.落實貸款發(fā)放條件

　　(1)確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位。

　　(2)借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)貸款條件。

　　(3)需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。

　　(4)對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款。

　　(5)對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)。

　　(6)對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序。

　　2.貸款劃付

　　(1)貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放崗位人員應(yīng)填寫或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送會計部門作為開立貸款賬戶的依據(jù)。

　　(2)會計部門進(jìn)行開立賬戶、劃款。