銀行從業(yè)《公司信貸》第二章重點知識(三)

　　一、 定價策略$lesson$

　　1、貸款定價原則

　　利益最大化，擴大市場份額，保證貸款安全，維護銀行形象

　　2、貸款價格的構成

　　(1) 貸款利率轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　基準水平：法定利率，行業(yè)公定利率，市場利率

　　幅度：收取的利息足以彌補支出并取得合理的利潤

　　支出：資金成本，提供貸款的成本，可能的損失等

　　(2) 貸款承諾費

　　(3) 補償余額

　　(4) 隱含價格

　　3、影響貸款價格的主要因素

　　(1) 貸款成本――供給角度，資金平均成本，資本邊際成本

　　(2) 貸款風險程度――風險角度，借款人的信用狀況：償還能力與償還意愿

　　(3) 貸款費用

　　(4) 借款人與銀行的關系

　　(5) 銀行貸款的目標收益率

　　(6) 貸款供求狀況

　　(7) 貸款的期限轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　(8) 借款人從其他途徑融資的融資成本

　　4、公司貸款定價的基本方法

　　(1) 成本加成定價法

　　貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行的非資金性經(jīng)營成本+銀行對貸款違約風險要求的補償+銀行預期的利潤水平

　　(2) 價格領導模型

　　貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風險溢價+期限風險溢價

　　優(yōu)惠利率為基準利率或參照利率，普遍應用的為倫敦同業(yè)銀行拆借利率。

　　5、定價策略

　　三個目標：被認可，擴大市場占有率，盈利

　　(1) 高額定價策略

　　目的：吸引對價格不敏感的精華客戶

　　條件：需求價格彈性低，盡快地提高產(chǎn)品的認知度，一段時間內(nèi)潛在競爭者少

　　(2) 滲透價格策略――薄利多銷定價策略

　　目的：迅速搶占市場轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　優(yōu)勢：迅速搶占市場;有利于形成規(guī)模優(yōu)勢，降低成本;銀行可以長期、穩(wěn)定獲得高額利潤

　　慎思：需求的價格彈性很大;規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度降低生產(chǎn)或分銷成本;沒有預期市場

　　(3) 關系定價策略

　　一攬子服務打包定價：關聯(lián)性很高

　　優(yōu)勢：客戶依賴程度高，與銀行保持長期穩(wěn)定關系;規(guī)?；鳂I(yè)，降低成本、提高利潤水平。

　　2012年銀行從業(yè)資格考試招生簡章