2012年銀行《風險管理》輔導：風險管理基礎(3)

　　三、操作風險$lesson$

　　1.定義：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

　　(1)操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險

　　(2)操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

　　(3)操作風險具有普遍性，與市場風險主要存在于交易類業(yè)務和信用分險主要存在于授信業(yè)務不同，操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面。

　　2.操作風險具有非營利性，它并不能為銀行帶來盈利，但是操作風險可能引發(fā)市場風險和信用風險。

　　四、流動性風險轉自環(huán) 球 網 校edu24ol.com

　　1.流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險。

　　2.流動性風險形成的原因更加復雜和廣泛，是一種多維風險。

　　產生原因：商業(yè)銀行的流動性計劃可能不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致流動性不足。

　　流動性風險水平體現了商業(yè)銀行的整體經營狀況。

　　五、國家風險

　　1.定義：國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的風險。

　　國家風險可分為政治風險、經濟風險和社會風險三類。

　　政治風險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治原因限制，不能把在該國貸款等匯回本國而遭受損失的風險。政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面。

　　經濟風險是指境外商業(yè)銀行僅僅受特定國家直接或間接經濟因素的限制，而不能把在該國的貸款等匯回本國而遭受損失的風險。

　　社會風險是指由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，從而使貸款商業(yè)銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風險。

　　2.國家風險管理歸于信用風險管理范疇

　　六、聲譽風險轉自環(huán) 球 網 校edu24ol.com

　　1.定義：聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者通過持續(xù)努力、長期信任建立起來的寶貴的無形資產。

　　聲譽風險是指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對商業(yè)銀行的這種無形資產造成損失的風險。

　　幾乎所有的風險都可能影響銀行聲譽。

　　2.聲譽風險也是一種多維風險。管理聲譽風險的最好辦法就是：強化全面風險管理意識，改善公司治理，并預先做好應對聲譽危機的準備;確保其他主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

　　七、法律風險

　　1.定義：法律風險是指商業(yè)銀行因日常經營和業(yè)務活動無法滿足或違反法律規(guī)定。導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險。

　　2.法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

　　3.法律風險通常歸屬于操作風險管理范疇

　　八、戰(zhàn)略風險轉自環(huán) 球 網 校edu24ol.com

　　1.定義：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，因不適當的未來發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能造成損失或不利影響的風險。

　　2.戰(zhàn)略風險主要體現在四個方面：

　　(1)是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性;

　　(2)是為實現這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷;

　　(3)是為實現目標所需要的資源匱乏;

　　(4)整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。

　　3.戰(zhàn)略風險也是一種多維風險

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