2012年銀行公司信貸輔導(dǎo)：授信額度(3)

　　三、授信額度的確立流程$lesson$

　　銀行信貸部門應(yīng)按照以下的流程來決定授信額度：

　　①通過與有潛力信用額度的借款企業(yè)進(jìn)行討論，分析借款原因和借款需求。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)從季節(jié)銷售增長(zhǎng)、快速銷售增長(zhǎng)的持續(xù)期、資產(chǎn)效率的衰減、固定資產(chǎn)的代替或擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資、貿(mào)易貸款的減少或改變、債務(wù)重構(gòu)、非充分盈利能力、股息需求、一次性或意外成本等方面，對(duì)借款原因和借款需求進(jìn)行分析。

　?、谌绻ㄟ^評(píng)估借款原因，指明了短期和長(zhǎng)期借款存在的理由，在一些情況下，長(zhǎng)期貸款的進(jìn)程可以在這一時(shí)點(diǎn)上進(jìn)行大致的評(píng)估。

　?、塾懻摻杩钤蚝途唧w需求額度，評(píng)估借款企業(yè)可能產(chǎn)生的特殊情況。

　?、苓M(jìn)行信用分析，辨別和評(píng)估關(guān)鍵的宏觀、行業(yè)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，以及所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素。

　?、葸M(jìn)行償債能力分析，評(píng)估滿足未來債務(wù)清償所需的現(xiàn)金流量。

　?、奕绻庞梅治鲎龀鼋杩顩Q定同時(shí)建立授信額度，那么超過兩個(gè)以上信貸過程，對(duì)于每一個(gè)過程都必須反映上述決定貸款額度的六個(gè)因素所決定的貸款最小值，合適的保護(hù)差價(jià)必須與額度相結(jié)合。

　　⑦整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，包括現(xiàn)存所有的有效授信額度以及新的正在申請(qǐng)批準(zhǔn)的信貸額度，完成最后授信申請(qǐng)并提交審核。

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