2012年銀行公司信貸輔導(dǎo)：授信額度(2)

　　二、授信額度的決定因素$lesson$

　　貸款授信額度是在對(duì)以下因素進(jìn)行評(píng)估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：

　　①明確和計(jì)量借款企業(yè)的需求，對(duì)借款原因進(jìn)行分析;

　　②通過對(duì)季節(jié)性或長期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)來評(píng)估還款能力，集中分析未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn);

　　③借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求;

　?、茔y行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制;

　?、葙J款組合管理的限制，例如地域、行業(yè)、借貸類型或者由高級(jí)銀行主管人員為貸款組合所制定的貸款敞口額度;

　?、揸P(guān)系管理因素，相對(duì)于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力。

　　對(duì)于每一個(gè)機(jī)構(gòu)的授信額度，通常都可以反映出這六個(gè)因素中任意一個(gè)所指明的最低的數(shù)額，其中前兩個(gè)因素需要銀行借貸部門進(jìn)行精細(xì)的分析。

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