2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考前3天練習(xí)題

一、單選題

1、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法說法不正確的是()。【單選題】

A.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取由下而上的方式

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的做法是根據(jù)既定的長期戰(zhàn)略和發(fā)展目標(biāo)，制定相關(guān)政策和流程來逐步實(shí)現(xiàn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理則是在戰(zhàn)略管理的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步考慮商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和戰(zhàn)略實(shí)施方案中的潛在風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

答案解析：選項(xiàng)A說法不正確：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中。

2、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更加關(guān)注()可能造成的影響?！締芜x題】

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)

B.生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

答案解析：商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更加關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響(選項(xiàng)C正確)。

3、下列關(guān)于不良資產(chǎn)處置方法中的清收處置的說法，錯(cuò)誤的是()。【單選題】

A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回

B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

C.按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵(質(zhì))押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產(chǎn)清算

正確答案：D

答案解析：選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、依法收貸等。

4、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此()看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅?！締芜x題】

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

答案解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別：(1)信用風(fēng)險(xiǎn)(2)市場風(fēng)險(xiǎn)(3)操作風(fēng)險(xiǎn)(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(5)國別風(fēng)險(xiǎn)(6)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)(7)法律風(fēng)險(xiǎn)(8)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D符合題意。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價(jià)值都將不復(fù)存在。

5、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括四個(gè)環(huán)節(jié)，其中()是落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)資本配置和資本監(jiān)管的重要基礎(chǔ)?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析

D.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋

正確答案：B

答案解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程的四個(gè)主要步驟：(1)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析(2)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估(3)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告(4)風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估是落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)資本配置和資本監(jiān)管的重要基礎(chǔ)(選項(xiàng)B正確)。

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二、多選題

1、不良貸款清收管理包括不良貸款的()?！径噙x題】

A.清算

B.清收

C.盤活

D.保全

E.以資抵債

正確答案：B、C、D、E

答案解析：不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。

2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險(xiǎn)的()建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)?！径噙x題】

A.識(shí)別

B.評(píng)估

C.監(jiān)測(cè)

D.控制

E.計(jì)量

正確答案：A、C、D、E

答案解析：選項(xiàng)ACDE正確。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。

3、對(duì)國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，應(yīng)按()等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項(xiàng)目的國別風(fēng)險(xiǎn)限額。【多選題】

A.區(qū)域

B.風(fēng)險(xiǎn)程度

C.國別

D.風(fēng)險(xiǎn)類別

E.自身風(fēng)險(xiǎn)偏好

正確答案：A、C、D

答案解析：選項(xiàng)ACD正確。對(duì)國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素的基礎(chǔ)上，按區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)類別、國別等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項(xiàng)目的國別風(fēng)險(xiǎn)限額。

4、在評(píng)估國別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國家或地區(qū)()的定性和定量因素?！径噙x題】

A.自然資源

B.經(jīng)濟(jì)

C.政治

D.人口

E.社會(huì)狀況

正確答案：B、C、E

答案解析：在評(píng)估國別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)狀況的定性和定量因素。

5、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃說法正確的是()?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行有必要對(duì)危機(jī)管理的政策和流程做好事前準(zhǔn)備

B.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的溝通預(yù)案

C.商業(yè)銀行處理危機(jī)的能力和效果有可能進(jìn)一步提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)，也可能將聲譽(yù)毀于一旦

D.及時(shí)改正或收回在媒體中發(fā)表的錯(cuò)誤言論

E.必要時(shí)調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊

正確答案：A、B、C、D

答案解析：選項(xiàng)AB說法正確：商業(yè)銀行有必要對(duì)危機(jī)管理的政策和流程做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對(duì)措施，并及時(shí)調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。選項(xiàng)C說法正確：商業(yè)銀行處理危機(jī)的能力和效果有可能進(jìn)一步提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)，也可能將聲譽(yù)毀于一旦。選項(xiàng)D說法正確：傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對(duì)抗行動(dòng)，如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”，敢于面對(duì)暫時(shí)性的危機(jī)或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對(duì)抗。

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三、判斷題

1、操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

4、截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

1、資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行整體市場價(jià)值對(duì)利率的敏感度就越高，因而整體的利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也越大?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行整體市場價(jià)值對(duì)利率的敏感度就越高，因而整體的利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也越大。

5、董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢管理層的意見和建議?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。

7、商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。

溫馨提示：2021年上半年銀行從業(yè)資格考試定于6月5日、6日舉行，報(bào)名成功人員，可提前填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年上半年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間，請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)打印準(zhǔn)考證的，將不能參加考試。

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