2022年銀行從業(yè)資格初級法律法規(guī)判斷題練習(xí)

判斷題：(共 15 題，每小題 1 分，共 15 分。正確的選 A，錯誤的選 B;不選、錯選均不得分。)

1.【題干】核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強(qiáng)。主要包括 6 個部分：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積，一般風(fēng)險準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

【考點(diǎn)】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

2.【題干】我國資產(chǎn)管理公司設(shè)立時，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國工商銀行四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

【考點(diǎn)】銀行體系——銀行業(yè)分類與職能——非銀行金融機(jī)構(gòu)

3.【題干】按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】按照信用和資產(chǎn)等及的提高，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對信用卡和貸記卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、鉆石卡等

【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)——銀行卡業(yè)務(wù)——銀行卡分類

4.【題干】職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

【考點(diǎn)】刑事法律制度——金融犯罪及刑事責(zé)任——銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪

5.【題干】在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】在普通支票的左上角劃兩條平行線，為劃線支票，只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。普通支票并不是劃線支票。

【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)——支付結(jié)算業(yè)務(wù)——支付結(jié)算工具

6.【題干】被凍結(jié)存款的單位或個人對凍結(jié)提出異議的，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】被凍結(jié)存款的單位或個人對凍結(jié)提出異議的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)告知其與做出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)聯(lián)系，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。

【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則

7.【題干】商業(yè)銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】保證金存款客戶在違約的情況下，商業(yè)銀行無權(quán)隨時扣劃保證金賬戶資金。

【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則

8.【題干】商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)

9.【題干】銀團(tuán)貸款主要由牽頭行承擔(dān)風(fēng)險。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】銀團(tuán)牽頭行是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者，單銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的 20%，分銷給其他銀團(tuán)貨款成員的份額原則上不低于 5%。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——公司貸款業(yè)務(wù)

10.【題干】“買者自負(fù)”是市場經(jīng)濟(jì)的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負(fù)任何責(zé)任，也無須對客戶進(jìn)行教育。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】為了切實(shí)保護(hù)客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識;另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。

【考點(diǎn)】業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展——業(yè)務(wù)創(chuàng)新概述——業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)

11.【題干】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息 5 年以上。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行都要好好的客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存 5 年。

【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)——《反洗錢法》——商業(yè)銀行的反洗錢義務(wù)

12.【題干】商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

【考點(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——合規(guī)管理——合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容

13.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識產(chǎn)權(quán)。

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、同法機(jī)關(guān)報告。

【考點(diǎn)】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

14.【題干】銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)——《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》——銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施

15.【題干】經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢。

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢。

【考點(diǎn)】經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識——宏觀經(jīng)濟(jì)分析——經(jīng)濟(jì)全球化

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