2021年6月初級銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前3天練習(xí)題

一、單選題

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。【單選題】

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)

B.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

正確答案：D

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤：第二十一條商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必須的法律文件。選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

2、按照客戶金融理財(cái)需求的層次，客戶需求可以細(xì)分為()?！締芜x題】

A.生活需求和理財(cái)需求

B.基本需求和投資需求

C.生活需求和投資需求

D.基本需求和理財(cái)需求

正確答案：C

答案解析：按照客戶金融理財(cái)需求的層次，客戶需求可以細(xì)分為生活需求和投資需求。

3、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司?！締芜x題】

A.7

B.10

C.15

D.20

正確答案：C

答案解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十五個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司，并在此基礎(chǔ)上辦理抵押品權(quán)屬的重新確認(rèn)和讓渡。

4、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是()?！締芜x題】

A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

正確答案：C

答案解析：如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財(cái)產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。

5、編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為()。【單選題】

A.50

B.75

C.100

D.125

正確答案：C

答案解析：編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為100(選項(xiàng)C正確)，用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。

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二、多選題

1、與面對面溝通不同，在電話上理財(cái)師不能借助姿態(tài)語言影響溝通效果，但是理財(cái)師通話時(shí)的()會大大影響電話溝通的結(jié)果?！径噙x題】

A.語速

B.語調(diào)

C.聲音

D.語氣

E.用詞

正確答案：A、B、C、E

答案解析：與面對面溝通不同，在電話上理財(cái)師不能借助姿態(tài)語言影響溝通效果，但是理財(cái)師通話時(shí)的聲音、語調(diào)、語速和用詞會大大影響電話溝通的結(jié)果(選項(xiàng)ABCE正確)。

2、在我國理財(cái)業(yè)快速成長的過程中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會責(zé)任有()?！径噙x題】

A.是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B.是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C.是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

D.是客戶聲音的反饋者

E.是理財(cái)產(chǎn)品的銷售者

正確答案：A、B、C、D

答案解析：理財(cái)師的社會責(zé)任主要有：(1)理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳道者(選項(xiàng)A正確)；(2)理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者(選項(xiàng)B正確)；(3)理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者(選項(xiàng)C正確)；(4)理財(cái)師是客戶聲音的反饋者(選項(xiàng)D正確)。理財(cái)師的工作并不是以產(chǎn)品銷售為中心，而是通過全面了解客戶和分析其財(cái)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)需求，為客戶提供綜合性的理財(cái)服務(wù)。選項(xiàng)E說法不正確。

3、商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，不得()?！径噙x題】

A.通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

D.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

E.采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：(1)通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利(選項(xiàng)A正確)；(2)將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售(選項(xiàng)B正確)；(3)采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品(選項(xiàng)E正確)；(4)通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送(選項(xiàng)C正確)；(5)挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金(選項(xiàng)D正確)；(6)銷售人員代替客戶簽署文件；(7)中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

4、金融衍生品市場的市場功能包括()?！径噙x題】

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.損失補(bǔ)償

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

正確答案：A、B、D、E

答案解析：金融衍生品市場功能：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)(選項(xiàng)A正確)；(2)價(jià)格發(fā)現(xiàn)(選項(xiàng)B正確)；(3)提高交易效率(選項(xiàng)D正確)；(4)優(yōu)化資源配置(選項(xiàng)E正確)。選項(xiàng)C：損失補(bǔ)償是屬于保險(xiǎn)市場的功能。

5、下列有關(guān)加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定，說法正確的是()?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)確保理財(cái)產(chǎn)品募集資金進(jìn)行投資的真實(shí)性與合法性，不得發(fā)行和銷售無真實(shí)投資、無測算依據(jù)、無充分信息披露的理財(cái)產(chǎn)品

B.商業(yè)銀行不得通過發(fā)行短期和超短期、高收益的理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲

C.商業(yè)銀行不得在月末、季末變相調(diào)節(jié)存貸比等監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

D.商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)對期限在一個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品的信息披露和合規(guī)管理，杜絕不符合監(jiān)管規(guī)定的產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、收益最大化”的原則

正確答案：A、B、C、D

答案解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格遵守“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露”的原則；不符合該原則的理財(cái)產(chǎn)品不得銷售。

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三、判斷題

1、商業(yè)銀行在未與客戶約定的情況下，在網(wǎng)站公布產(chǎn)品相關(guān)信息而未確認(rèn)客戶已經(jīng)獲取該信息，也可視為其向客戶進(jìn)行了信息披露?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》四、商業(yè)銀行在未與客戶約定的情況下，在網(wǎng)站公布產(chǎn)品相關(guān)信息而未確認(rèn)客戶已經(jīng)獲取該信息，不能視為其向客戶進(jìn)行了信息披露。

2、基金的收益可能高于債券，投資風(fēng)險(xiǎn)可能小于股票?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：由于基金主要投資于債券、股票或者其他金融資產(chǎn)等，投資選擇靈活多樣，從而使基金的收益可能高于債券，投資風(fēng)險(xiǎn)又可能小于股票。

3、60%以上基金資產(chǎn)投資于股票的基金是股票基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。

4、對于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)而言，沒有較完整的客戶信息，也能提供綜合全面合適的建議?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：對于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)而言，沒有較完整的客戶信息，不可能提供綜合全面合適的建議。

5、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門定期對以上材料進(jìn)行重新編寫時(shí)，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與自有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十五條商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對以上材料進(jìn)行重新編寫時(shí)，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。

溫馨提示：2021年上半年銀行從業(yè)資格考試定于6月5日、6日舉行，報(bào)名成功人員，可提前填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會及時(shí)提醒2021年上半年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間，請及時(shí)預(yù)約。未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)打印準(zhǔn)考證的，將不能參加考試。

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