2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前2天沖刺模擬習(xí)題

1.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用(　)。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.普通年金

2.某折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是(　)。

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

3.下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是(　)。

A.普通股票

B.國(guó)債

C.證券投資基金

D.遠(yuǎn)期合約

4.不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的金融機(jī)構(gòu)是(　)。

A.商業(yè)銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.證券投資公司

D.郵政儲(chǔ)蓄銀行

5.金融市場(chǎng)的基本功能是(　)。

A.融通貨幣資金

B.資源配置

C.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

6.下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特征描述正確的是(　)。

A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，安全性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

7.正確分析客戶的(　)是下一階段的財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)。

A.現(xiàn)金流量表

B.未來(lái)現(xiàn)金流量表

C.損益表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

8.關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

A.期權(quán)拆解分為一觸即付期權(quán)和雙向不觸發(fā)期權(quán)

B.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，總回報(bào)一保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)

C.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)。保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率

9.利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的可掛鉤標(biāo)的不包括(　)。

A.LIBOR

B.國(guó)庫(kù)券

C.一組外匯的匯率

D.公司債券

10.證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)不包括(　)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

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答案解析：

1.[答案]B

[解析]資金的時(shí)間價(jià)值是由復(fù)利來(lái)體現(xiàn)的。

2.[答案]B

[解析]債券折價(jià)發(fā)行，實(shí)際到期收益率高于票面利率，從四個(gè)選項(xiàng)可判斷出選B項(xiàng)。

3.[答案]D

[解析]遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約，是從某種標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具，屬于金融衍生工具。

4.[答案]B

[解析]中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是金融市場(chǎng)的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場(chǎng)交易。

5.[答案]A

[解析]融通貨幣資金是金融市場(chǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是金融市場(chǎng)的基本功能。

6.[答案]D

[解析]貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交易市場(chǎng)，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征；資金融通期限通常在1年以內(nèi)，因此具有高流動(dòng)性的特征。

7.[答案]D

[解析]客戶的資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客戶的全部資產(chǎn)狀況，正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是下一階段財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)。

8.[答案]D

[解析]雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方將獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

9.[答案]C

[解析]利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤。債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。因此，利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可掛鉤的標(biāo)的有LIBOR(倫敦銀行同業(yè)拆借利率)、國(guó)庫(kù)券和公司債券。

10.[答案]B

[解析]證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)等。所以A、C、D項(xiàng)屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)屬于證券投資的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

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