2020年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考前2天沖刺模擬習題

1.匯率變化一個最重要的影響就是對()的影響。

A消費者

B股民

C貿易

D外匯賣家

2.個人資產負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產、所欠的債務以及()。

A凈資產

B資產

C銀行存款

D股票資產

3.教育消費根據(jù)對象不同分為()和子女教育消費兩種。

A個人教育消費

B親人教育消費

C企業(yè)教育消費

D老人教育消費

4.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是()。

A將客戶資料存放在保險柜

B在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領導

D妥善保管客戶交易信息檔案

5.銀行風險管理是一項復雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎之上。以下不屬于風險管理基礎的是()。

A風險治理基礎

B組織架構基礎

C公司治理基礎

D風險文化基礎

6.我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。

A培植階段

B處置階段

C融合階段

D清洗階段

7.下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A為匿名的公司所有者提供服務

B由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

8.承擔檢查失誤、清收不力責任的是()。

A貸款調查人員

B貸款評估人員

C貸款審查人員

D貸款發(fā)放人員

9.對借款人的限制說法不正確的是()。

A不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表

B一般不得用貸款從事股本權益性投資

C可以在一個貸款人同一轄區(qū)內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款

D不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

10.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。

A臨時性資金周轉

B固定資產貸款或投資

C票據(jù)清算資金

D聯(lián)行匯差頭寸不足

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答案解析：

1.答案：D

解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者，股民，貿易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內容還包括國內部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。

2.答案：A

解析：教材并未列出個人資產負債表的具體構成，做此題可參考資產負債表這一知識點。在會計科目中，資產負債表包含了資產，負債和所有者權益這幾個因素，資產減去負債得所有者權益。我們推斷，個人資產負債表的構成應與其相似。只不過內容簡單一些，選項并未給出所有者權益這一概念。而個人資產比較簡單，其所有者權益實際就是個人凈資產，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產，故肯定不選B。C包括的范圍太小，而D更是不正確。

3.答案：A

解析：本題考查了教育消費的構成。根據(jù)題干所進行的劃分，它將教育消費劃分為子女教育消費和另一項，那么我們要選出的就應該是與子女所對應的對象；但是根據(jù)習慣說法，親人也包括子女，而個人指的是本人，跟子女對應較好；教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學校學習也包括參加培訓，自學等很多方式。

4.答案：C

解析：即使離職后也不得向新單位透露原工作單位的客戶信息。

5.答案：C

解析：本題考查了銀行風險管理的構成。公司治理是屬于組織管理的內容，雖然其中也包括了風險管理的內容，但與風險關系沒有直接的關系。風險管理的基礎應包括風險治理，風險文化。而組織架構對于風險也有很大的影響。一個合理的組織架構能從很大程度上避免或減少風險，故也應包括其中。進而實現(xiàn)以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總合。

6.答案：B

解析：洗錢活動分為處置階段，培植階段和融合階段。處置階段是將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最易被偵查到的階段。

7.答案：C

解析：本題考查了空殼公司的特點。公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。空殼公司亦稱提名人公司(指為匿名公司所有權人提供的一種公司結構)。

8.答案：D

解析：貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權利和義務，談判條件也要準確的寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，承擔檢查失誤、清收不力責任。

9.答案：C

解析：借款人享有權利，履行義務，同時也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一個貸款人同一轄區(qū)內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款的。這也是為了減小風險，保證銀行運營安全。

10.答案：B

解析：固定資產貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。

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