2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》核心預(yù)測(cè)題
試題部分
1.參照國(guó)際最佳實(shí)踐,在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中,具體的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施可以采取(),最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。
A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)
B.從基層業(yè)務(wù)單位到高級(jí)管理層領(lǐng)域
C.從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)領(lǐng)域到基層業(yè)務(wù)單位
D.從高級(jí)管理層到基層業(yè)務(wù)領(lǐng)域
2.()切實(shí)承擔(dān)起政策制定、政策實(shí)施以及監(jiān)督合規(guī)操作的職能,是商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)
險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。
A.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)
B.董事會(huì)和高級(jí)管理層
C.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)
D.高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)
3.下列關(guān)于商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的理解不正確的是()。
A.高級(jí)管理層制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策
B.董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系
C.內(nèi)部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作的一部分
D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系
4.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說(shuō)法不正確的是()。
A.國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有獨(dú)立性
B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門
C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門無(wú)權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行
D.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)管理部門至關(guān)重要的職責(zé)
5.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的常用方法描述正確的是()。
A.分析風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類
B.情景分析法采用類似于備忘錄的形式
C.可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素的是分解分析法
D.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法
6.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()兩個(gè)環(huán)節(jié)。
A.感知風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)
B.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)
C.預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)
D.感知風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)
7.下列關(guān)于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說(shuō)法不正確的是()。
A.商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門
B.把風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商
C.能完全控制商業(yè)銀行的敏感信息
D.商業(yè)銀行無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力
8.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交()批準(zhǔn)。
A.監(jiān)事會(huì)
B.高級(jí)管理層
C.董事會(huì)
D.其他部門
9.()是商業(yè)銀行無(wú)論采取集中型還是分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門必不可少的核心職能。
A.數(shù)據(jù)分析能力
B.價(jià)格核準(zhǔn)能力
C.模型創(chuàng)建能力
D.風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和分析
10.()是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。
A.高級(jí)管理層的支持與承諾
B.董事會(huì)的支持與承諾
C.監(jiān)事會(huì)的支持與承諾
D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的支持與承諾
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參考答案:
1.A[解析]參照國(guó)際最佳實(shí)踐,在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中,具體的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì),最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式,所以 A 項(xiàng)正確。
2.B[解析]本題考查的是公司治理中商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。董事會(huì)和高級(jí)管理層切實(shí)承擔(dān)起政策制定、政策實(shí)施以及監(jiān)督合規(guī)操作的職能,是商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵,所以 B 項(xiàng)正確。
3.C[解析]本題是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的綜合考查。高級(jí)管理層制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策,董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系,監(jiān)事會(huì)自責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系,所以 ABD 項(xiàng)正確;內(nèi)部控制是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分,所以 C 項(xiàng)錯(cuò)誤。
4.A[解析]本題考查的是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門,考生學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理要著重把握風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職能以及應(yīng)用。國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門保持相對(duì)獨(dú)立性,風(fēng)管理部門無(wú)權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行,所以 A 項(xiàng)錯(cuò)誤,C 項(xiàng)正確;在某些情況下,商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門,例如在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門,所以 B 正確。D 項(xiàng)說(shuō)法也正確。
5,C[解析]感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類,所以 A不正確;制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法,采用類似于備忘錄的形式,所以 BD 錯(cuò)誤。將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素,從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素,例如,可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)枸等影響因素的是分解分析法,所以 C 項(xiàng)正確。
6.B[解析]風(fēng)險(xiǎn)識(shí)剮包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié),所以 B 項(xiàng)正確。
7.C[解析]采用分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門,商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門,因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商,所以 AB 兩項(xiàng)正確;分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的缺點(diǎn)是,難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息,無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力和強(qiáng)大的市場(chǎng)定價(jià)能力,所以 C 項(xiàng)不正確,D 項(xiàng)正確。
8.C[解析]董事會(huì)負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序,風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定的相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會(huì)批準(zhǔn),所以 C 項(xiàng)正確。
9.D[解析]風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和分析是商業(yè)銀行無(wú)論采取集中型還是分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門必不可少的核。職能,所以 D 項(xiàng)正確。
10.A[解析]高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石,所以 A 項(xiàng)正確。
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