2019年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》日常測試題

試題部分

1、適用(　　)的理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開展個人理財業(yè)務(wù)前按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

A. 報告制

B. 審批制

C. 核準(zhǔn)制

D. 注冊制

2、禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　　)基本準(zhǔn)則的要求。

A. 勤勉盡職

B. 專業(yè)勝任

C. 保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D. 公平競爭

3、《保險法》第十七條規(guī)定：訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。下列關(guān)于如實(shí)告知的理解中，不正確的是(　　)。

A. 投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除保險合同

B.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除合同

C. 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但需退還保險費(fèi)

D. 投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費(fèi)

4、下列有關(guān)保險產(chǎn)品的敘述，正確的是( )。

A. 保險產(chǎn)品是具有法律效力的合同

B. 具有短期性的特點(diǎn)

C. 簽訂保險合同后，雙方可以協(xié)商更改

D. 投保人可以在購買保險產(chǎn)品后，逐步了解該保險產(chǎn)品的內(nèi)容

5、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是(　　)。

A. 若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B. 若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費(fèi)之和，應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C. 看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費(fèi)之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D. 看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

6、(　　)是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動。

A. 投資活動

B. 管理活動

C. 經(jīng)營活動

D. 籌資活動

7、 (        )是指根據(jù)期貨交易所公布的結(jié)算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和劃轉(zhuǎn)。

A.交割

B.結(jié)算

C.持倉限額

D.平倉

8、充當(dāng)理財顧問的銀行從業(yè)人員，要有扎實(shí)的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識等，強(qiáng)調(diào)了理財顧問服務(wù)的(　　)特點(diǎn)。

A. 綜合性

B. 專業(yè)性

C. 制度性

D. 顧問性

9、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任(　　)。

A. 完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B. 完全由客戶承擔(dān)

C. 由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D. 由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

10、中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向()申請，由其審批。

A. 中國人民銀行

B. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C. 中國銀行業(yè)協(xié)會

D. 各級人民政府

答案及解析請瀏覽下一頁>>>

參考答案：

1.B

解析：適用審批制的理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開展個人理財業(yè)務(wù)前按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

2.D

解析：《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平競爭”準(zhǔn)則的要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂，故選D。

3.C

解析：投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)

4.A

解析：保險產(chǎn)品是具有法律效力的合同，具有長期性的特點(diǎn)，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。

5.C

解析：若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)，故A選項(xiàng)的說法錯誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，故B選項(xiàng)的說法錯誤?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯誤。故選C。

6.C

解析：經(jīng)營活動是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動。投資活動是指企業(yè)長期資產(chǎn)的購建和長期股權(quán)投資及其處置活動?；I資活動是指企業(yè)籌集生產(chǎn)經(jīng)營所需資金的活動。管理活動是對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行組織、計劃、指揮、監(jiān)督等一系列職能的總稱。

7.B

8.B

解析：理財顧問的專業(yè)性特點(diǎn)，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實(shí)的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識。以及準(zhǔn)確測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性

9.A

解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

10.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十條規(guī)定：中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，并由其審批。

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