銀行《法律法規(guī)》第二章金融基礎(chǔ)知識(shí)第4節(jié)外匯與匯率內(nèi)容

更新時(shí)間：2017-11-30 15:18:51 來(lái)源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　大綱概述：金融基礎(chǔ)

　　(一)熟練掌握貨幣的本質(zhì)、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內(nèi)容;

　　(二)熟練掌握貨幣政策的內(nèi)容、目標(biāo)、原理及傳導(dǎo)機(jī)制;

　　(三)熟練掌握利息及利率的內(nèi)容、我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程;

　　(四)熟練掌握外匯及匯率的基本內(nèi)容、影響匯率變動(dòng)的因素及人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。

第二章　金融基礎(chǔ)知識(shí)

第四節(jié)　外匯與匯率

　　一、概念

　　(一)外匯的概念

　　外匯是指以外幣表示的可以用做國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。

　　外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征：以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn);在外國(guó)能夠得到償付的貨幣債權(quán);可以?xún)稉Q成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。

　　我國(guó)外匯條例中外匯，指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：

　　1.外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣

　　2.外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等

　　3.外幣有價(jià)證券，包括債券、股票等

　　4.特別提款權(quán)

　　5.其他外匯資產(chǎn)

　　(二)匯率及其標(biāo)價(jià)方法

　　1.匯率

　　匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國(guó)貨幣來(lái)表示的另一國(guó)貨幣的價(jià)格。2.外匯標(biāo)價(jià)法：

　　(1) 直接標(biāo)價(jià)法

　　以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國(guó)貨幣。計(jì)算購(gòu)買(mǎi)一定單位外幣應(yīng)付多少本幣。

　　直接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升，外幣升值，本幣貶值;匯率下降，外幣貶值，本幣升值。包括中國(guó)在內(nèi)的絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法。

　　(2)間接標(biāo)價(jià)法

　　以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。

　　間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升，外幣貶值，本幣升值;匯率下降，外幣升值，本幣貶值。

　　市場(chǎng)上采取間接標(biāo)價(jià)法的貨幣主要有英鎊、歐元、澳大利亞元、新西蘭元等。

　　(三)匯率的種類(lèi)

匯率分類(lèi)	固定匯率、浮動(dòng)匯率
	即期匯率、遠(yuǎn)期匯率（遠(yuǎn)期差價(jià)分升水、貼水、平價(jià)）
	官方匯率、市場(chǎng)匯率
	名義匯率、實(shí)際匯率

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　　二、匯率變動(dòng)的影響因素(新增)

　　(一)國(guó)際收支

　　當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí)，本國(guó)外匯收入比外匯支出少，對(duì)外匯的需求大于外匯供給，會(huì)造成外匯匯率上漲，本幣對(duì)外貶值;

　　反之，當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí)，本國(guó)出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于支出，從而造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。

　　(二)利率水平

　　當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流人，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值;反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

　　(三)通貨膨脹因素

　　一國(guó)發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國(guó)貨幣實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力下降，其對(duì)外幣比價(jià)同樣趨于下跌。

　　(四)政府干預(yù)

　　政府干預(yù)的形式主要是直接在外匯市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出外匯，以改變外匯供求關(guān)系，促使匯率發(fā)生變化。其影響匯率變動(dòng)的能力，取決于該國(guó)金融當(dāng)局持有的外匯儲(chǔ)備的多少。

　　(五)一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力

　　如果一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，為本幣幣值穩(wěn)定和堅(jiān)挺提供物質(zhì)基礎(chǔ)，同時(shí)會(huì)增強(qiáng)外匯市場(chǎng)對(duì)該國(guó)貨幣的信心，從而導(dǎo)致本幣對(duì)外不斷升值。

　　反之，如果一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱(增長(zhǎng)緩慢、通貨膨脹率高、國(guó)際收支巨額逆差、外匯儲(chǔ)備短缺、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)失衡等)，會(huì)使本幣失去穩(wěn)定的物質(zhì)基礎(chǔ)，人們對(duì)其信心下降，從而導(dǎo)致本幣對(duì)外不斷貶值。

　　與其他因素相比較，一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)弱對(duì)匯率變化的影響是長(zhǎng)期的。

　　(六)其他因素

　　一些非經(jīng)濟(jì)因素、非市場(chǎng)因素的變化往往也會(huì)波及外匯市場(chǎng)。比如一國(guó)政局不穩(wěn)、有關(guān)國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人更替、戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)等，都會(huì)引起外匯市場(chǎng)行情的波動(dòng)。

　　另外黃金市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、石油市場(chǎng)等其他投資品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生變化也會(huì)引致外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)。

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　　三、人民幣國(guó)際化和外匯管理體制改革(新增)

　　(一)人民幣國(guó)際化

　　人民幣國(guó)際化，即人民幣在國(guó)際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的貿(mào)易計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣、金融交易貨幣和國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。

　　近幾年，我國(guó)人民幣國(guó)際化的進(jìn)展加快，主要表現(xiàn)在以下幾方面：人民幣跨境貿(mào)易投資結(jié)算規(guī)模迅速擴(kuò)大;資本與金融項(xiàng)下人民幣業(yè)務(wù)不斷突破。人民幣資本項(xiàng)目可兌換步伐加快，人民幣外匯市場(chǎng)交易已經(jīng)初具規(guī)模;外經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域人民幣計(jì)價(jià)擴(kuò)大;貨幣互換協(xié)議規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大;人民幣離岸市場(chǎng)快速發(fā)展;人民幣與外幣直接交易擴(kuò)大;人民幣開(kāi)始進(jìn)入一些國(guó)家的外匯儲(chǔ)備。

　　(二)我國(guó)外匯管理體制改革

　　第一階段(1978--1993年)，外匯管理體制改革起步。

　　這一階段以增強(qiáng)企業(yè)外匯自主權(quán)、實(shí)行匯率雙軌制為特征。這一階段，外匯管理體制處于由計(jì)劃體制開(kāi)始向市場(chǎng)調(diào)節(jié)的轉(zhuǎn)變過(guò)程，計(jì)劃配置外匯資源仍居于主導(dǎo)地位，但市場(chǎng)機(jī)制萌生和不斷發(fā)育，對(duì)于促進(jìn)吸引外資、鼓勵(lì)出口創(chuàng)匯、支持國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)揮了積極作用。

　　1993年11月，中共中央十四屆三中全會(huì)在《關(guān)于建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問(wèn)題的決定》中提出“建立以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的有管理的浮動(dòng)匯率制度”的改革方向。此后，中國(guó)始終堅(jiān)持這個(gè)方向，不斷完善有管理的浮動(dòng)匯率制度。

　　第二階段(1994--2000年)，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的外匯管理體制框架初步確定。

　　1994年初，取消外匯留成制度，實(shí)行銀行結(jié)售匯制度，從1994年1月1日起，實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制度，建立統(tǒng)一規(guī)范的外匯市場(chǎng)。并軌后的人民幣匯率變動(dòng)主要根據(jù)外匯市場(chǎng)的供求關(guān)系來(lái)決定。這一階段，我國(guó)初步確立了與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的外匯管理制度框架。

　　第三階段(2001年以來(lái))，以市場(chǎng)調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進(jìn)一步完善。

　　2001年底加入世界貿(mào)易組織以來(lái)，外匯管理體制改革向縱深推進(jìn)，積極促進(jìn)貿(mào)易投資便利化，穩(wěn)步推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換，加強(qiáng)跨境資金流動(dòng)管理，健全國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，完善外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理。2005年7月21日，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制。

　　外匯管理方式加快從重點(diǎn)管外匯流出轉(zhuǎn)為流出入均衡管理，逐步建立起資本流動(dòng)雙向均衡管理的制度框架，在2008年新修訂的《外匯管理?xiàng)l例》確立了均衡監(jiān)管思路，并在行政法規(guī)層面明確取消了強(qiáng)制結(jié)售匯制度。

　　我國(guó)現(xiàn)階段匯率政策：

　　以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。