銀行《風(fēng)險(xiǎn)管理》難點(diǎn)點(diǎn)撥7.2章

更新時(shí)間：2016-11-23 09:37:40 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　一、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容及作用

　　(一)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容

　　有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：

　　(1)明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念。

　　(2)有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程。

　　(3)深入理解不同利益持有人(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值。

　　(4)培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化。

　　(5)建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警。

　　(6)努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正。

　　(7)建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。

　　(8)利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶。

　　(9)建立公開、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有人的要求。

　　(10)有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

　　(二)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用

　　建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，招募和保留最佳雇員，確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平，減少進(jìn)入新市場(chǎng)的障礙，維持客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度，創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境，增進(jìn)和投資者的關(guān)系，強(qiáng)化自身的可信度和利益持有人的信心，吸引高質(zhì)量的合作伙伴和增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力，最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示："銀行《風(fēng)險(xiǎn)管理》難點(diǎn)點(diǎn)撥7.2章"是重要的知識(shí)點(diǎn)請(qǐng)廣大考生復(fù)習(xí)做好備考準(zhǔn)備，更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，我們?cè)概c廣大考生朋友探討交流，共求進(jìn)步！

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　　二、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

　　(一)明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

　　董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立(或在風(fēng)險(xiǎn)管理部門內(nèi))設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。除制定“正常的”風(fēng)險(xiǎn)處理政策和程序外，董事會(huì)和高級(jí)管理層還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對(duì)嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。

　　(二)建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的核心在于：正確識(shí)別信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過清單法則詳細(xì)列明其當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及其所包含的風(fēng)險(xiǎn)因素，然后將其中可能影響到聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素提煉出來，報(bào)告給聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

　　2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　通常需要作出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括：市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期;商業(yè)銀行改革、重組的成本/收益;監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件;影響客戶或公眾的政策性變化(如營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、營(yíng)業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)，等等。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。

　　3.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門處在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一線，應(yīng)當(dāng)隨時(shí)了解各類利益持有人所關(guān)心的問題，并且正確預(yù)測(cè)它們對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運(yùn)營(yíng)調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。同時(shí)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)仔細(xì)分析和監(jiān)測(cè)所收到的意見/評(píng)論，通過有效的報(bào)告和反應(yīng)系統(tǒng)，將利益持有人對(duì)商業(yè)銀行正面和負(fù)面的評(píng)價(jià)或行動(dòng)、所有的溝通記錄和結(jié)果，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的應(yīng)對(duì)措施，經(jīng)過適當(dāng)整理后，及時(shí)匯報(bào)給董事會(huì)和高級(jí)管理層，由最高管理層制定最終的應(yīng)對(duì)方案。

　　4.內(nèi)部審計(jì)

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)成為業(yè)務(wù)單位日常管理工作的重要部分。雖然很多商業(yè)銀行已將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策融入業(yè)務(wù)領(lǐng)域和相關(guān)金融產(chǎn)品中，但商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，保證聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行效果。

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　　(三)采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　目前，國(guó)內(nèi)還沒有開發(fā)出適合與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法有：

　　(1)推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備。

　　(2)確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。一般認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐有：①強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn);②確保實(shí)現(xiàn)承諾;③確保及時(shí)處理投訴和批評(píng);④從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn);⑤盡量保持大多數(shù)利益持有人的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致;⑥增強(qiáng)客戶/公眾的透明度;⑦將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來;⑧保持與媒體的良好接觸;⑨制定危機(jī)管理規(guī)劃。

　　三、聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃

　　聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：①制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制;②提高解決問題的能力;③危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理;④提高發(fā)言人的溝通技能;⑤危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通;⑥管理危機(jī)過程中的信息交流;⑦模擬訓(xùn)練和演習(xí)。