銀行《法律法規(guī)》難點點撥20.1章

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　　考點1銀行監(jiān)管起源與演變

　　1.銀行監(jiān)管制度的正式確立：法律制度

　　銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風(fēng)險;同時，對銀行機構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促.以促進銀行機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營.安全可靠和健康地發(fā)展。銀行管理則是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

　　市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管.正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。銀行監(jiān)管制度是指銀行機構(gòu)監(jiān)管的模式、目標、原則、內(nèi)容和方式等的總稱。由于歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響，各國銀行發(fā)展程度和監(jiān)管制度不盡相同。

　　2.銀行監(jiān)管制度的變遷

　　銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。但從深層次看.這是由特定歷史時期銀行業(yè)的實際發(fā)展狀況決定的，是對安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標的選擇過程.正是由于風(fēng)險與效益之間存在替代性效應(yīng)，這一演變過程最終將會達成復(fù)合型監(jiān)管目標的某種平衡。即尋求在效率與風(fēng)險之間的平衡。

　　3.國際上主要金融監(jiān)管的體制

　　(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。

　　按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)。無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這模式。

　　(2)多頭監(jiān)管型。

　　多頭監(jiān)管型是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域。分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

　　(3)“雙峰”監(jiān)管型。

　　澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。

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　　考點2主要國家的銀行監(jiān)管體制

　　1.美國的銀行監(jiān)管體制

　　(1)雙線多頭的監(jiān)管體制。由于銀行實行國法銀行和州法銀行(“國法銀行”亦稱“國民銀行”。指依照聯(lián)邦法律登記注冊的銀行;“州法銀行”指按依照各州法律登記注冊的銀行，而并非州立銀行)并存的雙重銀行體制.因此法律不僅賦予聯(lián)邦政府以監(jiān)管商業(yè)銀行的職能，而且也授權(quán)各州政府行使監(jiān)管職責(zé)。因此，除美國財政部下設(shè)的貨幣監(jiān)理署(OCC)以外.各州政府均設(shè)立了銀行監(jiān)管機構(gòu)，形成了聯(lián)邦和州政府的雙線監(jiān)管體制。0CC和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者。基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

　　(2)傘形監(jiān)管模式。金融控股公司的銀行類分支機構(gòu)和非銀行分支機構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式.即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。

　　2.德國的銀行監(jiān)管體制

　　德國是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家。德國政府于2000年初成立了一個專門委員會.研究調(diào)整德意志聯(lián)邦銀行的職能和機構(gòu)，主要設(shè)想是將銀監(jiān)局劃入德意志聯(lián)邦銀行。同時減少分行數(shù)量。將決策權(quán)向總行集中，以適應(yīng)金融電子化的發(fā)展造成的金融機構(gòu)業(yè)務(wù)中央化的趨勢。委員會的有關(guān)報告將提交德國議會討論和批準。

　　考點3巴塞爾銀行監(jiān)管委員會

　　巴塞爾委員會的職責(zé)是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

　　巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道.以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

　　巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：(1)沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管;(2)監(jiān)管必須是充分有效的。

　　1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認為一個有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標，并使參與監(jiān)管的各個機構(gòu)擁有操作上的獨立性和充分的資源。

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