銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥9.1章
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考點(diǎn)1業(yè)務(wù)創(chuàng)新概述及基本原則
1.業(yè)務(wù)創(chuàng)新概述
銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求,通過(guò)引入新技術(shù)、采用新方法、開(kāi)辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織。在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開(kāi)展的各項(xiàng)新活動(dòng)。
最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高.以及為客戶(hù)提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。
2.業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則
商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新。需要遵循如下一些基本原則:
備考提示
“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益,確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要。并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。
“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”要求銀行全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制創(chuàng)新活動(dòng)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn),使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi),避免銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中遭受重大損失。
“認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)”要求銀行做好客戶(hù)評(píng)估和識(shí)別工作.針對(duì)不同目標(biāo)客戶(hù)群.提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù),使所銷(xiāo)售的產(chǎn)品適合客戶(hù)的真實(shí)需求.同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。
“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”要求銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中涉及投資、交易類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí),務(wù)必認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。
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考點(diǎn)2 業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶(hù)利益保護(hù)
銀行金融創(chuàng)新的根本目的是,直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域,創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品,更好地滿(mǎn)足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。
在金融創(chuàng)新活動(dòng)中,銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶(hù)資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶(hù)教育等方面來(lái)保護(hù)客戶(hù)的利益。
備考提示
“買(mǎi)者自負(fù)”原則的兩層意思:一方面,金融投資者要加強(qiáng)自我教育.充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé),不能只關(guān)注預(yù)期的高收益,還要了解和認(rèn)識(shí)其中的巨大風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,“買(mǎi)者自負(fù)”也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?,盡可能避免客戶(hù)對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品存在很大的誤解。
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