銀行《法律法規(guī)》難點點撥5.1章
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考點1 存款業(yè)務分類
存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務。
備考提示
考生需要根據(jù)上表掌握存款業(yè)務的分類，個人存款和單位存款是重點。
考點2 個人存款業(yè)務
個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。是銀行對存款人的負債。辦理儲蓄業(yè)務的原則為“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”。
備考提示
1.定期存款的種類：
(1)整存整?。赫P存入，到期一次性支取本息，起存金額50元。存取期：三個月、六個月、一年、二年、三年、五年。特點：長期閑置資金。
(2)零存整?。好吭麓嫒牍潭ń痤~，到期一次支取本息，起存金額5元。存取期：一年、三年、五年。特點：利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。
(3)整存零?。赫P存入，固定期限分期支取，起存金額1000元。存款期分為一年、三年、五年;支取期分為一個月、三個月或半年。特點：本金可全部提前支取，不可部分提前支取;利率于期滿結清時支取;利率高于活期存款。
(4)存本取息：整筆存入，約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息，起存金額5000元。存期分為一年、三年、五年;可以一個月或幾個月取息一次。特點：本金可全部提前支取，不可部分提前支取;取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息。以后可隨時取息，但不計復利。
2.活期存款要注意如下：
(1)除活期存款計算復利外。其他存款一律不計復利。
(2)目前，銀行使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。
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考點3 單位存款業(yè)務和人民幣同業(yè)存款
1.單位存款
單位存款可分為：單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款。
(1)單位活期存款。
(2)單位定期存款。
單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入.到期一次性支取本息的存款類型。
(3)單位通知存款。
單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期.支取時需提前通知商業(yè)銀行.并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短.可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。
(4)單位協(xié)定存款。
單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。
(5)保證金存款。
保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務.而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類型。
2.人民幣同業(yè)存款
人民幣同業(yè)存款是由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項，也稱同業(yè)存放，屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。
備考提示
單位通知存款分為一天通知存款和七天通知存款。
客戶違約后，商業(yè)銀行有權直接扣劃保證金存款賬戶的存款，以最大限度地減少銀行損失。
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考點4 外幣存款業(yè)務
(1)外幣存款業(yè)務的幣種。
目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
(2)外匯儲蓄存款。
(3)單位外匯存款。
境內(nèi)機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。其限額統(tǒng)一采用美元核定。單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。
備考提示
匯買價、鈔買價、賣出價的區(qū)別：
現(xiàn)匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格。
現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格。
現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格。
現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。
現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。由于現(xiàn)鈔存在保管、運輸?shù)瘸杀?，故鈔買價比匯買價要低。而賣價往往只有一個。
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