銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥2.1章
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第二章 金融基礎(chǔ)知識 第一節(jié) 貨幣基礎(chǔ)知識
考點(diǎn)1貨幣本質(zhì)與職能
1.貨幣的起源與演變
貨幣是隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。
按照馬克思的貨幣起源學(xué)說.貨幣是伴隨著商品價值形式的不斷發(fā)展變化而最終產(chǎn)生的。商品價值形式經(jīng)歷了四個不同的發(fā)展變化階段：簡單的價值形式階段、擴(kuò)大的價值形式階段、一般價值形式階段和貨幣價值形式階段。
貨幣產(chǎn)生后.伴隨著商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展，貨幣形式經(jīng)歷了不同的演變過程，主要包括實(shí)物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。
2.貨幣的本質(zhì)與職能
貨幣是從商品中分離出來的.固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品。
貨幣的本質(zhì)：(1)一般等價物。貨幣首先是商品，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品.其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料;具有同其他一切商品相交換的能力。(2)它體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實(shí)現(xiàn)他們之間的社會聯(lián)系.這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。
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貨幣的職能：(1)價值尺度，即商品的價值用貨幣的形式表現(xiàn)出來，這就是價格。貨幣充當(dāng)價值尺度的職能.可以是本身有價值的特殊商品.也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量.使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)行這一職能，不需現(xiàn)實(shí)貨幣。人們可以在觀念上用貨幣來衡量商品價值.如商品標(biāo)價。
(2)流通手段，即貨幣是商品交換的媒介。貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需要具有十足價值，可以用符號代替。我們從商品買賣過程中所看到的貨幣的作用，就屬于這一種，所以這種職能又叫做購買手段。作為流通手段的貨幣，起初是貴金屬條、塊，以后發(fā)展成鑄幣，最后出現(xiàn)了紙幣。紙幣是從貨幣作為流通手段的職能中產(chǎn)生的。
(3)貯藏手段，即貨幣退出流通領(lǐng)域作為社會財富的一般代表被保存起來的職能。當(dāng)流通中需要的貨幣量減少時，多余的貨幣就退出流通：當(dāng)流通中需要的貨幣量增加時，部分被貯存的貨幣就進(jìn)人流通。充當(dāng)貯藏手段的貨幣.必須是實(shí)在的足值的金銀貨幣。只有金銀鑄幣或金銀條塊才能發(fā)揮貨幣的貯藏手段職能。紙幣不具備貯藏手段的職能。
(4)支付手段.即貨幣是債權(quán)債務(wù)關(guān)系的清算手段。支付手段是隨著賒賬買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的，在賒銷和賒購中，貨幣被用來支付債務(wù)。后來，它又被用來支付地租、利息、稅款、工資等。作為支付手段的貨幣.購買的主要是服務(wù)。
(5)世界貨幣，即貨幣越出一國疆界，在國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系中發(fā)揮一般等價物的作用。世界貨幣是隨著商品生產(chǎn)和交換的發(fā)展而產(chǎn)生和發(fā)展的。世界貨幣除作為價值尺度之外.還是國際支付手段、國際購買手段和財富的國際轉(zhuǎn)移手段。
備考提示
貨幣的兩大基本職能：價值尺度和流通手段。
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考點(diǎn)2貨幣需求與貨幣供給
1.貨幣需求及影響因素
貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對執(zhí)行流通手段、支付手段和價值貯藏手段的貨幣需求。
備考提示
注意影響貨幣需求的主要因素與貨幣需求之間的變動關(guān)系。
2.貨幣供給及貨幣層次劃分
(1)貨幣供給的含義。
貨幣供給是指一國在某一時點(diǎn)上為社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行服務(wù)的貨幣量，它由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的存款貨幣和現(xiàn)金貨幣兩部分構(gòu)成。貨幣供給是個存量概念。
社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給量。
(2)貨幣供應(yīng)量層次的劃分。
現(xiàn)階段。我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次。
備考提示
區(qū)分狹義貨幣供應(yīng)量和廣義貨幣供應(yīng)量。
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3.存款貨幣創(chuàng)造過程及影響因素
(1)存款貨幣創(chuàng)造過程。
商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中.通過創(chuàng)造派生存款形成的。原始存款是指銀行以現(xiàn)金形式吸收.能增加其準(zhǔn)備金的存款。派生存款指銀行以轉(zhuǎn)賬方式來發(fā)放貸款或從事其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)時創(chuàng)造出來的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ).而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數(shù)次存款、貸款等活動產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款。商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣。應(yīng)該具備兩個前提：首先是部分準(zhǔn)備金制度，其次是非現(xiàn)金結(jié)算制度。
(2)貨幣乘數(shù)及影響因素。
貨幣乘數(shù)是指貨幣供給的擴(kuò)張倍數(shù).是在基礎(chǔ)貨幣的基礎(chǔ)上.貨幣供應(yīng)量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)。
備考提示
理解貨幣乘數(shù)公式中各個因素所對應(yīng)的含義。
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考點(diǎn)3通貨膨脹與通貨緊縮
1.通貨膨脹
通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發(fā)行過多，超過了流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價總體水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。
(1)通貨膨脹的原因。
(2)通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響。
①對生產(chǎn)和流通的影響。
第一.通貨膨脹不利于生產(chǎn)正常發(fā)展。在物價普遍上漲的情況下，生產(chǎn)成本隨之提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大.會導(dǎo)致社會生產(chǎn)資本總量減少;通貨膨脹會使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確核算，嚴(yán)重影響企業(yè)的財務(wù)管理和生產(chǎn)活動的正常進(jìn)行。
第二，通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序。一方面，由于價格信號扭曲、各地物價上漲不均衡，引起商品向價格上漲最快、水平最高的地區(qū)流動，導(dǎo)致商品供求不合理，加大運(yùn)輸成
本，進(jìn)一步推動價格上漲;另一方面。在通貨膨脹比較嚴(yán)重的情況下，會出現(xiàn)商品搶購、囤積居奇等現(xiàn)象.進(jìn)一步加劇市場供需矛盾。
?、邔Ψ峙浜拖M(fèi)的影響。
第一.通貨膨脹會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配。
第二.通貨膨脹有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配。
第三，通貨膨脹會降低消費(fèi)規(guī)模。
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③對金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會穩(wěn)定的影響。
第一，通貨膨脹使貨幣貶值，當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率，實(shí)際利率為負(fù)值時，常常會引起居民擠提存款.用于搶購商品。而企業(yè)爭相貸款，將貸款的資金用于囤積商品，賺取暴利。這會導(dǎo)致銀行資金緊張.擾亂了金融領(lǐng)域的正常秩序。
第二.嚴(yán)重的通貨膨脹，會使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣，甚至?xí)霈F(xiàn)排斥貨幣的現(xiàn)象，導(dǎo)致一國的貨幣制度走向崩潰。
第三.由于通貨膨脹使生產(chǎn)領(lǐng)域受到打擊.生產(chǎn)性投資的預(yù)期收益普遍低落，而流通領(lǐng)域則存在過度的投機(jī)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)紊亂。
第四.通貨膨脹引起的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的混亂，會直接波及整個社會，社會各階層的利益分配不公會激化社會矛盾.導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定。
(3)通貨膨脹的治理對策。
2.通貨緊縮
通貨緊縮是指貨幣供應(yīng)量少于流通領(lǐng)域?qū)ω泿诺膶?shí)際需求量而引起的貨幣升值。從而引起的商品和勞務(wù)的貨幣價格總水平持續(xù)下跌的現(xiàn)象。
備考提示
通貨膨脹和通貨緊縮的產(chǎn)生原因、造成影響以及治理對策均為考查重點(diǎn)。尤其要注意區(qū)分貨幣政策和財政政策的治理對策。
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