中級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃書(shū)制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程

　　中級(jí)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目免考條件

　　銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案

　　【摘要】2016年下半年銀行業(yè)中級(jí)從業(yè)資格考試將于11月5-6日舉行，考試科目包含中級(jí)法律法規(guī)和中級(jí)個(gè)人理財(cái)，為幫助廣大考生備考，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布中級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃書(shū)制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。中級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃書(shū)制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程

　　直通車(chē)：銀行中級(jí)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)匯總

　　附：計(jì)算題

　　例1：康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)10萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前情況來(lái)看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元。康先生認(rèn)為自己這樣投資足以湊足兒子屆時(shí)留學(xué)所需資金。假設(shè)教育費(fèi)用每年增加8%，年投資報(bào)酬率為4%。那么作為理財(cái)師，幫助康先生計(jì)算一下其是否可以達(dá)到目標(biāo)，如果不能，那么缺口是多少? 解：

　?、?年后留學(xué)費(fèi)用=30*(1+8%)^8=55.53(萬(wàn)元)(普通終值)

　?、赑V=-10 PMT=-2 N=8 I=4

　　CPT FV=32.1141

　　(普通終值+年金終值)

　?、圪M(fèi)用缺口=55.53-32.1141=23.41599(萬(wàn)元)

　　例2.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬(wàn)元，假定通貨膨脹率為3%,投資收益率為6%，假定王先生預(yù)期余壽為40年。那么王先生選擇在50歲退休需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為多少? 解：

　　實(shí)際收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%

　　50歲年支出額=10*(1+3%)^10=13.44(萬(wàn)元) FV=0 I=2.91 N=30 PMT=-13.44 期初年金 CPT PV=274.38

　　50歲需準(zhǔn)備養(yǎng)老金金額=274.38(萬(wàn))

　　40歲需準(zhǔn)備養(yǎng)老金金額=274.38/(1+6%)^10=153.2849(萬(wàn)元)

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