中級銀行《個人理財》知識點：保險概述
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保險概述
1. 商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別：自愿性、盈利性、業(yè)務范圍及賠償保險金和支付保障金(商業(yè)保險包括財產(chǎn)保險、人身保險，體現(xiàn)多投多保;社會保險僅限人身保險，體現(xiàn)社會基本保障)
2. 保險合同：投保單、暫保單、保險單、保險憑證、批單、保險協(xié)議書，要有保險利率
3.受益人：具有以下法律地位和特征：第一，受益人應當由被保險人或者投保人在投保時指定，并在保險合同中載明。第二，受益人是享有保險金請求權(quán)的人，如果發(fā)生給付糾紛，受益人可以獨立行使訴訟權(quán)利，請求得到給付。第三，受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人。第四，受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務，保險人也無權(quán)向受益人追索保險費。第五，受益人權(quán)利的行使時間必須在被保險人死亡之后，如果受益人先于被保險人死亡，受益權(quán)隨之消滅;如果受益人為謀取保險金而殺害被保險人，其受益權(quán)即被剝奪。第六，受益人領取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理。
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4.保險金額：財產(chǎn)保險的保險金額≤保險價值，人身保險的保險金額則由投保人和保險人雙方約定、受投保人支付保險費能力制約
5.保險種類：A.按照實施方式：強制保險、自愿保險B.按照保險標的：財產(chǎn)保險、人身保險C.按照承保：原保險、再保險、共同保險、重復保險
6.保險基本原則：
(1)最大誠信原則：原因：保險經(jīng)營中信息不對稱性、保險合同的附和性與射幸性。內(nèi)容：告知(明確列明、明確說明，我國采用兩者相結(jié)合的告知方式)、保證(明示和默示保證)、棄權(quán)與禁止反言(通常指保險人)
(2)保險利益原則：可保利益必須是合法利益、有經(jīng)濟價值的利益、可確定和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。
(3)補償原則及派生原則：派生原則包括代位追償原則和重復保險分攤原則(分攤方式有比例責任分攤方式、限額責任分攤方式、順序責任分攤方式)
(4)近因原則：保險中的近因原則起源于海上保險、1906年英國《海上保險法》 (5)有利于被保險人和受益人的解釋原則
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7.保險合同及特征 (1)是有償合同 (2)是保障合同
(3)是有條件的雙務合同 (4)是附和合同：格式合同
(5)是射幸合同：合同的效果在訂約時不能確定 (6)是最大誠信合同
8.保險的基本原理 (1)大數(shù)法則 (2)風險分散原則 (3)風險選擇原則
9.保險規(guī)劃意義
(1)保險的保障作用：財產(chǎn)保險的補償功能和人身保險的給付功能 (2)保險的資金融通作用
(3)保險的社會管理作用：通過經(jīng)濟補償、減少社會摩擦、減輕政府壓力、促進社會正常運轉(zhuǎn)和有序發(fā)展，具體體現(xiàn)在①緩解政府壓力，完善社會保障制度②減少社會摩擦，協(xié)調(diào)社會關系，維護社會安定團結(jié)③調(diào)節(jié)資金配置，降低金融機構(gòu)的運營風險④加強信用管理，保證經(jīng)濟活動順利進行
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