2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習要點：客戶利益保護

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　　金融創(chuàng)新與客戶利益保護

　　銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習要點：客戶利益保護)

　　但是，國內(nèi)外銀行在業(yè)務(wù)實踐中，存在很多損害客戶利益的現(xiàn)象和行為。尤其是創(chuàng)新業(yè)務(wù)的專業(yè)性較強，中國金融消費者普遍缺乏金融知識，風險承受意識和承受能力比較低，銀行在創(chuàng)新中損害客戶利益的現(xiàn)象更為嚴重。近年來，銀行客戶反映其利益受到損害的問題很集中，有的問題甚至已經(jīng)引發(fā)訴訟。損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠來看，也終究會損害銀行自身的利益。因此，強調(diào)客戶利益保護，既是維護社會公平、正義、穩(wěn)定的需要，也是銀行自身發(fā)展，尤其是創(chuàng)新活動正常進行的需要。

　　具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習要點：客戶利益保護)

　　1.審慎盡責

　　在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務(wù)和責任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習要點：客戶利益保護)

　　2.充分信息披露

　　銀行創(chuàng)新產(chǎn)品的復(fù)雜程度越來越高，為了便于客戶在不同產(chǎn)品之間進行妥善的選擇，銀行必須遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操守守則，向客戶準確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風險。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習要點：客戶利益保護)

　　3.引導(dǎo)理性消費

　　銀行向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，要建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，要充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務(wù)狀況，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。

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　　4.客戶資產(chǎn)隔離

　　銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習要點：客戶利益保護)

　　5.妥善處理利益沖突

　　在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突。同時，要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時、高效地處理客戶投訴，定期匯總分析客戶投訴情況，向有關(guān)人員和部門定期報告客戶投訴及處理情況，研究客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進建議，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習要點：客戶利益保護)

　　6.客戶教育

　　客戶缺乏相關(guān)金融知識，風險承受意識比較低，是其利益容易受到侵害的重要原因。因此，為了切實保護客戶的利益，銀行除了做到前面五個方面外，還需要在客戶教育方面作出更大的努力。

　　銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識;另一方面，也要使他們接受和遵循"買者自負"這一市場經(jīng)濟基本原則。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習要點：客戶利益保護)

　　"買者自負"的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償?shù)脑颉?/p>

　　強調(diào)"買者自負"的原則包含兩層意思。一方面，金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責。市場和技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)使得金融產(chǎn)品越來越復(fù)雜，越來越專業(yè)，投資者在購買新的金融產(chǎn)品時，不能只關(guān)注預(yù)期的高收益，還要了解和認識其中的巨大風險。另一方面，"買者自負"也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習要點：客戶利益保護)

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