2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復習要點：金融創(chuàng)新原則

　　【摘要】2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復習要點：金融創(chuàng)新原則，為了方便廣大銀行從業(yè)資格考生復習，迅速進入備考狀態(tài)，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編特將初級《法律法規(guī)與綜合能力》復習要點整理匯總，希望對你有一定的幫助。小編祝你學習愉快，考試成功！

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　　金融創(chuàng)新的基本原則

　　商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：

　　1合法合規(guī)原則

　　銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復習要點：金融創(chuàng)新原則)

　　2.公平競爭原則

　　銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復習要點：金融創(chuàng)新原則)

　　3.知識產(chǎn)權(quán)保護原則

　　銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　4.成本可算原則

　　創(chuàng)新是一項高投入的活動。持續(xù)且能創(chuàng)造價值的創(chuàng)新，需要專門的人才、專項的投入、周密的計劃和組織，因此，創(chuàng)新的成本往往十分高昂，而且隨著市場競爭的不斷加劇，創(chuàng)新的門檻還會不斷提高。銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準確地核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復習要點：金融創(chuàng)新原則)

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　　5.風險可控原則

　　創(chuàng)新必然伴隨著風險，因為只要是創(chuàng)新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風險可控。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復習要點：金融創(chuàng)新原則)

　　6.信息充分披露原則

　　銀行業(yè)是一個信息不對稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對稱程度更高。為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復習要點：金融創(chuàng)新原則)

　　7.維護客戶利益原則

　　銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護金融消費者和投資者的利益。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復習要點：金融創(chuàng)新原則)

　　8.四個"認識"原則

　　四個"認識"包括"認識你的業(yè)務(wù)"( Know Your Business )、"認識你的風險"(Know Your Risk)、"認識你的客戶"( Know Your Customer)、"認識你的交易對手"( Know Your Counterparty )。

　　"認識你的業(yè)務(wù)"，要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。"認識你的風險"要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失。"認識你的客戶"，要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。"認識你的交易對手"，要求銀行在創(chuàng)新活動中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時，務(wù)必認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復習要點：金融創(chuàng)新原則)

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