注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師《基礎(chǔ)知識(shí)》重考點(diǎn)講義（1）

理財(cái)規(guī)劃概述

鑒定要點(diǎn)：

1.理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)及其具體內(nèi)容

2.理財(cái)規(guī)劃的原則

3.理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程

4.理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況及理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格簡(jiǎn)要介紹

5.職業(yè)道德與操守

理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning):是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終身的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過(guò)程。

一、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)

1、(2006年11月第26題考過(guò)圖1-1)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。

2、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的具體內(nèi)容:

(1)必要的資產(chǎn)流動(dòng)性 (2)合理的消費(fèi)支出

(3)實(shí)現(xiàn)教育期望 (4)完備的風(fēng)險(xiǎn)保障

(5)合理的納稅安排 (6)積累財(cái)富

(7)安享晚年 (8)有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承

二、理財(cái)規(guī)劃的原則：

1、通觀全盤(pán)，整體規(guī)劃原則

2、(2006年11月第29題)客戶家庭類型不同核心策略不同

3、(2006年11月第27.87題)建立現(xiàn)金保障原則

4、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益原則

5、消費(fèi)投資和收入相匹配原則

6、開(kāi)源與節(jié)流并舉原則

7、未雨綢繆，早做規(guī)劃原則

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