2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第六章習(xí)題及答案

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　　8現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　C　)。

　　A滿足應(yīng)急資金的需求

　　B滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

　　C保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

　　D滿足財(cái)富積累的需求

　　9下列(　C　)不屬于制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則

　　A量力而行的原則

　　B轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

　　C效益最大化原則

　　D分析客戶保險(xiǎn)需要的原則

　　10以下關(guān)于現(xiàn)金、消費(fèi)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(A　)。

　　A現(xiàn)金管理包括對(duì)固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理

　　B滿足急需資金的需要是現(xiàn)金管理的目的之一

　　C消費(fèi)的合理性只有相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)

　　D預(yù)測(cè)年度收入是現(xiàn)金預(yù)算編制程序之一

　　11失業(yè)保障月數(shù)等于(C　)。

　　A儲(chǔ)蓄動(dòng)力+開(kāi)源節(jié)流的努力方向

　　B(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)÷基本費(fèi)用

　　C存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出

　　D年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

　　12下列反映企業(yè)所有者權(quán)益獲取利潤(rùn)水平的指標(biāo)是(　A　)。

　　A凈資產(chǎn)收益率

　　B資產(chǎn)收益率

　　C應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

　　D銷售凈利率

　　13王小姐，27歲，月薪3000元，單身，有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，無(wú)家庭負(fù)擔(dān)，自己想存錢(qián)但自我控制能力不強(qiáng)，花銷較大，她想通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種或某些保險(xiǎn)，強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢(qián)，以備不時(shí)之需，根據(jù)客戶情況，下列合適的保險(xiǎn)規(guī)劃是(D　)。

　　A責(zé)任保險(xiǎn)

　　B財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　C意外保險(xiǎn)

　　D人身保險(xiǎn)，且以壽險(xiǎn)為主

　　14如果理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為未來(lái)幾年宏觀經(jīng)濟(jì)將出現(xiàn)通貨膨脹率較低、利率也.較低的情況，向客14戶提出的建議中(C )是最合理的。

　　A將股票全部賣(mài)出

　　B大量買(mǎi)入長(zhǎng)期債券

　　C將債券基金轉(zhuǎn)換成股票基金

　　D將股票基金轉(zhuǎn)換成債券基金

　　15個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)(　A　)。

　　A需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性

　　B需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

　　C需求的交融性和與放開(kāi)性

　　D需求的差異性與層次性

　　16以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是(　D　)。

　　A收藏品

　　B汽車

　　C按揭房產(chǎn)

　　D租借的房屋

　　17客戶提出要辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，屬于客戶的(　C　)理財(cái)需求。

　　A人員保護(hù)

　　B收入保護(hù)

　　C資產(chǎn)保護(hù)

　　D債務(wù)減免

　　18客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是(D )。

　　A債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

　　B投資股票市場(chǎng)

　　C控制開(kāi)支預(yù)算

　　D籌集資金購(gòu)買(mǎi)汽車

　　19對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是(D　)。

　　A資產(chǎn)和負(fù)債

　　B收入與支出

　　C房地產(chǎn)升值預(yù)期

　　D客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

　　20關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的有(　D　)。

　　A主體是商業(yè)銀行

　　B服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

　　C是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議

　　D是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　21下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說(shuō)法不正確的是(　D　)。

　　A總額差異的重要性大于細(xì)目差異

　　B要定出追蹤的差異金額或比率門(mén)檻

　　C依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

　　D若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善

　　22下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述正確的是(　C　)。

　　A購(gòu)買(mǎi)自用車貸款期限不得超過(guò)3年

　　B自用車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的70%

　　C購(gòu)買(mǎi)二手車貸款期限不得超過(guò)3年

　　D商用車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的50%

　　23王先生今年30歲，以10萬(wàn)元為初始投資，希望在60歲退休時(shí)能累積100萬(wàn)元的退休金，則每年還須投資約(A　)于年收益率6%的投資組合上。

　　A.0.54萬(wàn)元

　　B.0.58萬(wàn)元

　　C.1.54萬(wàn)元

　　D.1.58萬(wàn)元

　　24最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是(　C　)個(gè)月。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.6

　　25理財(cái)客戶經(jīng)理在預(yù)測(cè)客戶的未來(lái)支出時(shí)，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是(　D　)

　　A了解客戶滿足基本生活支出和期望實(shí)現(xiàn)的支出水平

　　B考慮通貨膨脹的影響

　　C必須參考當(dāng)?shù)厣鐣?huì)的平均水平

　　D預(yù)測(cè)支出根本目的是為了提高生活質(zhì)量

　　26下列對(duì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是(　B　)。

　　A資產(chǎn)負(fù)債表的記賬法遵循會(huì)計(jì)恒等式“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”

　　B資產(chǎn)負(fù)債表可以反映客戶的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)特征

　　C資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)是報(bào)表分析的重點(diǎn)

　　D當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

　　27某企業(yè)2011年資產(chǎn)負(fù)債表顯示：總資產(chǎn)為500萬(wàn)元，負(fù)債為l00萬(wàn)元，則該企業(yè)2011年的產(chǎn)權(quán)比率為(　C　)。

　　A.80%

　　B.20%

　　C.25%

　　D.15%

　　28如果理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為未來(lái)幾年宏觀經(jīng)濟(jì)將出現(xiàn)通貨膨脹率較低、利率也較低的情況，向客戶提出的建議中(　C　)是最合理的。

　　A將股票全部賣(mài)出

　　B大量買(mǎi)人長(zhǎng)期債券

　　C將債券基金轉(zhuǎn)換成股票基金

　　D將股票基金轉(zhuǎn)換成債券基金

　　29下列要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是(　D　)。

　　A收入

　　B利潤(rùn)

　　C費(fèi)用

　　D股東權(quán)益

　　30商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括(ABDE　)。

　　A專業(yè)性

　　B綜合性

　　C科學(xué)性

　　D制度性

　　E顧問(wèn)性

　　31在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有(　BC　)。

　　A建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累

　　B和客戶交談

　　C采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D收集政府部門(mén)公布的信息

　　E收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

　　32某客戶投資股票價(jià)值7萬(wàn)元，投資借款3萬(wàn)元，信用卡賬款余額2萬(wàn)元，自用住宅價(jià)值60萬(wàn)元，房貸余額30萬(wàn)元，則下列說(shuō)法正確的有(AB　)。

　　A負(fù)債比率為52.2%

　　B凈資產(chǎn)32萬(wàn)元

　　C固定資產(chǎn)30萬(wàn)元

　　D總負(fù)債33萬(wàn)元

　　E總資產(chǎn)64萬(wàn)元

　　33對(duì)個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響(ABCDE)。

　　A對(duì)投資收益的預(yù)期

　　B消費(fèi)支出和投資決策的意愿

　　C購(gòu)買(mǎi)股票或是購(gòu)買(mǎi)債券的決定

　　D從銀行獲取的各種信貸的融資成本

　　E現(xiàn)在貸款買(mǎi)房或是將來(lái)攢夠錢(qián)買(mǎi)房的決策

　　34一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及(ABCDE)問(wèn)題。

　　A人生事件規(guī)劃

　　B保險(xiǎn)規(guī)劃

　　C現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理

　　D投資規(guī)劃

　　E稅收規(guī)劃

　　35制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?( ABC)

　　A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

　　B量力而行的原則

　　C分析客戶保險(xiǎn)需要

　　D合法性原則

　　E目的性原則

　　36利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確(ACDE)。

　　A客戶的償付比例

　　B儲(chǔ)蓄比例

　　C資產(chǎn)

　　D負(fù)債

　　E凈資產(chǎn)

　　37按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成(ABC)。

　　A現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物

　　B其他金融資產(chǎn)

　　C其他個(gè)人資產(chǎn)

　　D固定資產(chǎn)

　　E不動(dòng)資產(chǎn)

　　38計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有(ABCDE)

　　A部分存貨可能已損失報(bào)廢而未處理

　　B存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性

　　C存貨的變現(xiàn)速度較慢

　　D部分存貨已抵押給債權(quán)人

　　E存貨的賬面價(jià)值與可變現(xiàn)凈值可能存在差異

　　39在大多數(shù)國(guó)家，人們一般在55歲到65歲之間退休，一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括(ABD)等內(nèi)容

　　A工作生涯設(shè)計(jì)

　　B退休后生活設(shè)計(jì)

　　C保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

　　D自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)

　　E購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

　　40客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是進(jìn)行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要考慮的重要因素之一，分析理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征時(shí)應(yīng)當(dāng)(CDE)方面入手。

　　A客戶的年齡

　　B客戶的受教育程度

　　C客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　D客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　E客戶的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　41下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的有(ACDE)

　　A將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加

　　B將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~

　　C用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額

　　D用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~

　　E用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)筆記本一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少

　　42緊急預(yù)備金的來(lái)源包括(BCDE　)。

　　A中長(zhǎng)期債券

　　B短期定期存款

　　C活期存款

　　D貨幣市場(chǎng)基金

　　E信用卡透支額度

　　43制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括(　ABC　)。

　　A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

　　B量力而行的原則

　　C分析客戶保險(xiǎn)需要

　　D合法性原則

　　E目的性原則

　　44在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有(BC)。

　　A建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累

　　B和客戶交談

　　C采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D收集政府部門(mén)公布的信息

　　E收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

　　45總負(fù)債一般不要超過(guò)凈資產(chǎn)。 (　A　)

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　46一般而言，客戶年齡越大，個(gè)人財(cái)力越雄厚，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越高。 ( B )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　47社會(huì)保障計(jì)劃是退休規(guī)劃的組成部分。(　A　)

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　48 在理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中，根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以區(qū)分為財(cái)經(jīng)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。財(cái)經(jīng)經(jīng)理側(cè)重于為客戶提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)計(jì)劃與投資建議;關(guān)系經(jīng)理側(cè)重于客戶關(guān)系管理和理財(cái)計(jì)劃、投資性理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷。(　社會(huì)保障計(jì)劃是退休規(guī)劃的組成部分。(　A　)　)

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　49投保人只根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。 (B )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　50.保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的銷售起點(diǎn)金額，應(yīng)在5萬(wàn)元人民幣以上。( A)

　　A正確

　　B錯(cuò)誤