2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》第七章習(xí)題及答案

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　　1、(　B　)對證券投資基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見。

　　A.基金管理人

　　B.基金托管人

　　C.基金持有人

　　D.中央登記結(jié)算公司

　　2、我國《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的(　B　)。

　　A.20%

　　B.40%

　　C.50%

　　D.60%

　　3、下列各項，(　A　)不屬于基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。

　　A.保存基金財產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料

　　B.按照規(guī)定開設(shè)基金財產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶

　　C.保存基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料

　　D.對基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見

　　4、商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的材料不包括(　D　)。

　　A.擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

　　B.由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書

　　C.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　D.商業(yè)銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方面的盡職調(diào)查文件

　　5、除中國保險監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定外，保險代理機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域為(　A　)。

　　A.其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市

　　B.其住所地所在的市

　　C.全國各地

　　D.保險公司注冊所在地

　　6、銀行業(yè)金融機構(gòu)的( C　)是指，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。

　　A.重組

　　B.撤銷

　　C.接管

　　D.依法宣告破產(chǎn)

　　7、與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有(　D　)。

　　A.《商業(yè)銀行法》

　　B.《信托法》

　　C.《個人外匯管理辦法》

　　D.《外資銀行管理條例》

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　　8、對貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定處罰，下列處罰決定錯誤的是(　D　)。

　　A.個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

　　B.個人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

　　C.個人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑

　　D.對多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰

　　9、商業(yè)銀行的經(jīng)營以(　A　)為第一要旨。

　　A.安全性原則

　　B.流動性原則

　　C.效益性原則

　　D.風(fēng)險性原則

　　10、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于(　A　)人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.4

　　11、下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是(　C　)。

　　A.某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行

　　B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款

　　C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

　　D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請

　　12、客戶交易結(jié)算賬戶是指存管(　A　)為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.中央登記結(jié)算公司

　　D.中國銀監(jiān)會

　　13、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列做法不正確的是(　C　)。

　　A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記

　　B.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

　　C.要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，可以不提供身份證件

　　D.對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份

　　14、證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是(　D　)。

　　A.沒有在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

　　B.挪用客戶所委托買賣的證券

　　C.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

　　D.利用公司的利建議客戶買賣某公司股票

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　　15、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司(　B　)以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.20%

　　16、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指(　A　)。

　　A.不安抗辯權(quán)

　　B.同時履行抗辯權(quán)

　　C.先履行抗辯權(quán)

　　D.后履行抗辯權(quán)

　　17、(　C　)的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。

　　A.接管

　　B.撤銷

　　C.重組

　　D.依法宣告破產(chǎn)

　　18、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是(　A　)。

　　A.證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營

　　B.證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

　　C.證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)

　　D.證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)

　　19、投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨(　B　)。

　　A.市場風(fēng)險和政治風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險和信用風(fēng)險

　　C.政治風(fēng)險和外交風(fēng)險

　　D.信用風(fēng)險和外交風(fēng)險

　　20、在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即(　A　)。

　　A.重大性和未公開性

　　B.重大性和緊迫性

　　C.即時性和爆炸性

　　D.高層性和未公開性

　　21、下列對信托財產(chǎn)的理解，不正確的是(　D　)。

　　A.信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財產(chǎn)

　　B.信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司對受益人的負債

　　C.信托投資公司終止時信托財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)

　　D.信托財產(chǎn)接受委托人和受益人的監(jiān)督

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　　22、2006年9月成立的期貨交易所是(　A　)。

　　A.中國金融期貨交易所

　　B.上海期貨交易所

　　C.大連商品交易所

　　D.鄭州商品交易所

　　23、人壽保險的索賠時效為(　C　)。

　　A.自保險事故發(fā)生之日起5年

　　B.自保險事故發(fā)生之日起2年

　　C.自知道保險事故發(fā)生之日起5年

　　D.自知道保險事故發(fā)生之日起2年

　　24、對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯誤的是(　C　)。

　　A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理

　　B.在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

　　C.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保存期不得少于10年

　　D.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

　　25、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，(　B　)不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

　　A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

　　B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

　　C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

　　D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

　　26、商業(yè)銀行以(　C　)為經(jīng)營原則。

　　A.自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束

　　B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

　　C.安全性、流動性、效益性

　　D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理

　　27 、基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和27與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于(　D　)年。

　　A.5

　　B.7

　　C.10

　　D.15

　　28、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是(　C　)。

　　A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

　　B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

　　C.挪用客戶委托買賣的證券或客戶賬面上的資金

　　D.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

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　　29、外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀29行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報( B　)審批。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.國家外匯管理局

　　30、關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是(　B　)。

　　A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)

　　B.受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)之間進行交易

　　C.受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財產(chǎn)

　　D.受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)

　　31、個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理(　ABCE　)項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

　　A.進出口

　　B.旅游

　　C.購物

　　D.外匯人壽保險

　　E.邊境小額貿(mào)易

　　32、公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在(　BCE　)。

　　A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

　　B.公募基金募集的對象通常是不固定的,而私募基金募集的對象是確定的

　　C.公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

　　D.公募基金投資的領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國外

　　E.公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

　　33、我國《個人所得稅法》規(guī)定的應(yīng)納個人所得稅的所得包括(　ABCDE　)。

　　A.偶然所得

　　B.財產(chǎn)租賃所得

　　C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

　　D.勞務(wù)報酬所得

　　E.利息、股息、紅利所得

　　34、基金代銷機構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有(　ABCDE　)。

　　A.附送實物

　　B.抽獎銷售

　　C.以低于成本價銷售

　　D.認(rèn)購費打折

　　E.附送基金份額

　　35、甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日甲以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，(　BCD　)。

　　A.合同自始無效

　　B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效

　　C.乙不追認(rèn)該合同時，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同責(zé)任

　　D.丙可催告乙在1個月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)

　　E.合同有效

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　　36、銀行個人理財從業(yè)人員的下列行為中，違反《證券法》的有( ABCDE)。

　　A.內(nèi)幕交易

　　B.擅自發(fā)行證券

　　C.操縱市場行為

　　D.以不正當(dāng)競爭手段招攬業(yè)務(wù)

　　E.進行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或其他宣傳推廣活動

　　37、根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式可以是(　ABCDE　)。

　　A.賠償損失

　　B.強制履行

　　C.違約金責(zé)任

　　D.訂金責(zé)任

　　E.采取補救措施

　　38、有下列( ABCDE)情形的，按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，合同無效。

　　A.損害社會公共利益

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

　　D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　E.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　39、根據(jù)《民法通則》，代理的特征包括( ABCDE)。

　　A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

　　B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

　　C.代理行為必須是具有法律效力的行為

　　D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

　　E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

　　40、商業(yè)銀行有下列( BCDE)行為之一，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息以及其他民事責(zé)任。

　　A.存款人決定凍結(jié)自有個人儲蓄存款

　　B.無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息的

　　C.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的

　　D.違反《商業(yè)銀行法》的規(guī)定對存款人或者其他客戶造成其他損害的

　　E.違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付人賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的

　　41、下列情形中，合同無效的有(　ABCDE　)。

　　A.損害社會公共利益

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.損害國家利益的合同

　　D.以脅迫手段訂立的合同

　　E.以上均符合題意

　　42、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時，不符合中國證券監(jiān)督管理委員會的規(guī)定?( ABD)

　　A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

　　B.向投資者承諾保證收益率

　　C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

　　D.單位或個人的推薦性文字

　　E.該基金近10年的過往業(yè)績

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　　43、商業(yè)票據(jù)的特點是( BD)。

　　A.融資成本高

　　B.融資靈活

　　C.對利率不敏感

　　D.票據(jù)期限短

　　E.流動性差

　　44、商業(yè)銀行境外理財投資，應(yīng)委托具有托管業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人進行投資，托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括(　ABCE　)

　　A.為商業(yè)銀行按理財計劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶

　　B.監(jiān)督商業(yè)銀行資金運作，及時向外匯局報告其違規(guī)違法的行為

　　C.按規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報

　　D.保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料不少于20年

　　E.協(xié)助外匯局監(jiān)察商業(yè)銀行資金的境外運用情況

　　45、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是(　AD　)。

　　A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

　　B.個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

　　C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

　　D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理

　　46、擔(dān)任基金管理人需要經(jīng)過基金代表大會任命。(　B　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　47、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，某國家森林公園的所有權(quán)需依法登記。 (　B　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　48、為了保護投資者的利益，即使投資者贖回基金份額類別的份額余額低于基金管理人規(guī)定

　　的最低余額，基金管理人也無權(quán)將余額部分購回。 ( B )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　49、商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。 (　A　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　50、我國的證券經(jīng)紀(jì)人可以是自然人，也可以是具有法人身份的證券公司。 ( A )

　　A.正確

　　B.錯誤

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