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如何理解“一行兩會”監(jiān)管架構(gòu)

更新時間:2018-03-16 13:29:23 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽25收藏5

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摘要 環(huán)球網(wǎng)校根據(jù)中國期貨業(yè)協(xié)會發(fā)布《如何理解“一行兩會”監(jiān)管架構(gòu)》,環(huán)球網(wǎng)校期貨頻道為各位考生發(fā)布期貨行業(yè)新鮮動態(tài)。更多期貨行業(yè)相關(guān)信息請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校期貨從業(yè)資格頻道。

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在昨日國務(wù)院提交給人大代表審議的機(jī)構(gòu)改革方案中,出現(xiàn)了組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會,不再保留中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會的內(nèi)容。這意味著未來中國的金融監(jiān)管體系將由“一行三會”變成“一行兩會”。

雖說各國的監(jiān)管體制都有分分合合的現(xiàn)象,但并非簡單的分與合的循環(huán),而是由金融市場發(fā)展的內(nèi)在要求決定的。近年來,中國金融市場發(fā)展迅速,隨之也出現(xiàn)了一些新現(xiàn)象、新問題,對原有的監(jiān)管體系提出了新挑戰(zhàn),特別是分業(yè)監(jiān)管下的監(jiān)管真空、監(jiān)管套利問題,因此,市場一直都預(yù)期會有某種形式的監(jiān)管機(jī)構(gòu)合并。

銀監(jiān)與保監(jiān)的合并,首先反映的就是綜合經(jīng)營的趨勢。這些年來,銀行與保險深度合作、融合發(fā)展的特征明顯,為了避免監(jiān)管套利泛濫,實(shí)行綜合監(jiān)管勢在必行。而證監(jiān)部門之所以未納入此次合并范圍,可能因?yàn)樽C券與銀行、保險之間的交叉融合程度低些,也可能因?yàn)樵谀壳半A段,證券市場的發(fā)展與穩(wěn)定有一定的特殊性。證券市場穩(wěn)定,不僅涉及證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,還涉及對大量上市公司監(jiān)管,直接涉及數(shù)千萬投資者利益。證券市場還有信號靈敏的特點(diǎn),行業(yè)是否健康經(jīng)常表現(xiàn)為市場價格波動,而目前證券市場又處于市場化改革的重要時期,所以,單獨(dú)保留證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)是合理選擇。當(dāng)然,未來證監(jiān)與銀保監(jiān)、央行之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)會進(jìn)一步加強(qiáng),而“一行兩會”也將在金融發(fā)展與穩(wěn)定委員會的統(tǒng)籌下開展工作。

2008年全球金融危機(jī)之后,世界上出現(xiàn)了功能監(jiān)管和目標(biāo)導(dǎo)向監(jiān)管的理念。功能監(jiān)管是一種“橫”向監(jiān)管,強(qiáng)調(diào)相同產(chǎn)品適用相同監(jiān)管規(guī)則,相較于過去按行業(yè)條條分割的“縱”向監(jiān)管,更能避免監(jiān)管套利問題。目標(biāo)導(dǎo)向監(jiān)管要解決的是金融領(lǐng)域宏觀穩(wěn)定、微觀穩(wěn)定、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)三個層面問題,相應(yīng)地,監(jiān)管部門也將劃為三類:宏觀審慎監(jiān)管部門、微觀審慎監(jiān)管部門、行為監(jiān)管部門。

由此看來,銀監(jiān)會與保監(jiān)會的合并,不是把原來兩個“條條”簡單地并在一起,而是要從新監(jiān)管理念出發(fā)在部門設(shè)置和職能上進(jìn)行一番梳理,根據(jù)央行研究部門提供的信息,梳理的原則是分離發(fā)展與監(jiān)管職能、分離監(jiān)管規(guī)制與執(zhí)行。未來擬訂重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)將劃入央行,而銀保監(jiān)專注于監(jiān)管執(zhí)行。如果這一設(shè)想得到實(shí)施,一直困擾監(jiān)管部門的身份沖突問題也將得到解決。

沒有放之四海而皆準(zhǔn)的監(jiān)管體制,也沒有一種監(jiān)管體制永遠(yuǎn)適合一個國家,任何監(jiān)管架構(gòu)都只能適用于特定的環(huán)境,可以預(yù)料,隨著環(huán)境的變化,監(jiān)管的架構(gòu)還會繼續(xù)完善。

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