證券《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》章節(jié)考點(diǎn)：我國(guó)金融市場(chǎng)的演變歷史

證券《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》章節(jié)考點(diǎn)匯總

第一章金融市場(chǎng)體系(第二節(jié) 中國(guó)的金融體系 )

　　新中國(guó)成立以來(lái)我國(guó)金融市場(chǎng)的演變歷史

　　(一)1949—1978年期間的金融市場(chǎng)

　　1949年5月5日中國(guó)人民銀行發(fā)出收兌舊幣通令，收兌各解放區(qū)貨幣，到新中國(guó)成立時(shí)，各解放區(qū)的舊幣已經(jīng)基本收回，貨幣發(fā)行流通已經(jīng)基本統(tǒng)一于人民幣，標(biāo)志著一個(gè)嶄新的系統(tǒng)貨幣體系形成。“一五，，期間，為了解決資金不足問(wèn)題，銀行立足于開(kāi)展各種業(yè)務(wù)以廣泛吸收資金。1954—1955年，中國(guó)人民銀行、商業(yè)部、財(cái)政部協(xié)商，統(tǒng)一清理了國(guó)營(yíng)工業(yè)之間，以及國(guó)營(yíng)工業(yè)與其他國(guó)營(yíng)企業(yè)之間的貸款，貸款與資金往來(lái)一律通過(guò)中國(guó)銀行辦理，到“一五”計(jì)劃末，一切信用統(tǒng)一于國(guó)家銀行的目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)。

　　“大躍進(jìn)，，時(shí)期，金融市場(chǎng)出現(xiàn)了混亂的局面，經(jīng)濟(jì)盲目發(fā)展，制度多變，權(quán)力盲目下放，信用控制失敗，出現(xiàn)許多失誤。為此，1962年3月10日做出了“加強(qiáng)銀行工作的集中統(tǒng)一，嚴(yán)格控制貨幣發(fā)行的決定”，以期改善金融市場(chǎng)的混亂局面。

　　“文化大革命”時(shí)期金融業(yè)的混亂局面表現(xiàn)為：金融業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊;儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊，銀行鼓勵(lì)無(wú)息存款，認(rèn)為利息是剝削階級(jí)的產(chǎn)物，使群眾儲(chǔ)蓄積極性遭受重創(chuàng);國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)受到巨大沖擊;僑匯業(yè)務(wù)受到巨大沖擊;銀行機(jī)構(gòu)被大規(guī)模的合并，銀行難以形成統(tǒng)一系統(tǒng)，金融政策貫徹執(zhí)行形成巨大障礙。長(zhǎng)達(dá)十年的動(dòng)亂使中國(guó)金融業(yè)收到巨大的沖擊。

　　撥亂反正時(shí)期和調(diào)整時(shí)期國(guó)家開(kāi)始加強(qiáng)整頓銀行機(jī)構(gòu)，充實(shí)領(lǐng)導(dǎo)力量，整頓規(guī)章制度，加強(qiáng)金融工作，1977年基本恢復(fù)了銀行秩序，提高了銀行的工作質(zhì)量，為保證銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用創(chuàng)造了必要的條件。

　　(二)1978--1984年改革開(kāi)放初期的金融市場(chǎng)

　　1978年12月，中國(guó)金融改革開(kāi)放拉開(kāi)大幕，這段時(shí)間的發(fā)展，中央銀行制度框架基本確立，主要國(guó)有商業(yè)銀行基本成型，資本市場(chǎng)上股票開(kāi)始發(fā)行，保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)始恢復(fù)，適應(yīng)新時(shí)期改革開(kāi)放要求的金融體系初顯雛形。這段時(shí)間的主要標(biāo)志性事件有：

　　(1)1979年，中國(guó)人民銀行開(kāi)辦中短期設(shè)備貸款，打破了只允許銀行發(fā)放流動(dòng)資金貸款的限制。

　　(2)1979年3月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行重新恢復(fù)成立。

　　(3)1979年3月，決定將中國(guó)銀行從中國(guó)人民銀行中分離出去，作為國(guó)家指定的外匯專業(yè)銀行，統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)和集中管理全國(guó)的外匯業(yè)務(wù)。

　　(4)1979年3月，國(guó)家外匯管理局設(shè)立。

　　(5)1979年10月，第一家信托投資公司——中國(guó)國(guó)際信托投資公司成立，揭開(kāi)了信托業(yè)發(fā)展的序幕。

　　(6)1983年9月，國(guó)務(wù)院頒布《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》(簡(jiǎn)稱《決定》)，中央銀行制度框架初步確立，《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》同時(shí)規(guī)定“成立中國(guó)工商銀行，承辦原來(lái)由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)”。

　　(7)從1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行不再辦理針對(duì)企業(yè)和個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)，成為專門從事金融管理，制定和實(shí)施貨幣政策的政府機(jī)構(gòu)。

　　(8)1984年1月，新設(shè)中國(guó)工商銀行，中國(guó)人民銀行過(guò)去承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)由中國(guó)工商銀行專業(yè)經(jīng)營(yíng)。至此，中央銀行制度的基本框架初步確立。

　　(9)1984年11月14日，經(jīng)中國(guó)人民銀行上海分行批準(zhǔn)，上海飛樂(lè)音響股份有限公司公開(kāi)向社會(huì)發(fā)行了不償還的股票。這是中國(guó)改革開(kāi)放后第一張真正意義上的股票，標(biāo)志著改革開(kāi)放后的中國(guó)揭開(kāi)了資本市場(chǎng)的神秘面紗。

　　(三)1985—2001年期間的金融市場(chǎng)

　　這段時(shí)期，金融市場(chǎng)開(kāi)始向法制化發(fā)展，體系更加完善，中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)下的商業(yè)銀行的職能開(kāi)始逐漸明晰，業(yè)務(wù)范圍開(kāi)始擴(kuò)大，銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始建立，資本市場(chǎng)開(kāi)始發(fā)展，股票交易，期貨等陸續(xù)規(guī)范，使金融體系更加適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需求，并為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

　　這一時(shí)期的重要事件包括：

　　(1)1985年1月1日，實(shí)行“統(tǒng)一計(jì)劃，劃分資金，實(shí)貸實(shí)存，相互融通”的信貸資金管理體制。

　　(2)1986年1月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》，使中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管向法制化方向邁出了重要的一步。

　　(3)1986年7月，中國(guó)人民銀行頒布《城市信用合作社管理暫行規(guī)定》。城市信用社的發(fā)展從此步入正軌。1986—1988年的三年間，我國(guó)的城市信用社規(guī)模迅速壯大，構(gòu)成了我國(guó)城市信用社現(xiàn)行體制的基本框架。

　　(4)1990年11月，第一家證券交易所——上海證券交易所成立，自此，中國(guó)證券市場(chǎng)的發(fā)展開(kāi)始了一個(gè)嶄新的篇章。

　　(5)1992年10月，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)成立;同年1o月底，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“證監(jiān)會(huì)”)宣告成立。證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的成立邁出了我國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的第一步，標(biāo)志著中國(guó)證券市場(chǎng)統(tǒng)一監(jiān)管體制開(kāi)始形成。

　　(6)1993年12月，國(guó)務(wù)院頒布《關(guān)于金融體制改革的決定》，明確了中國(guó)人民銀行制定并實(shí)施貨幣政策和實(shí)施金融監(jiān)管的兩大職能，并明確提出要把我國(guó)的專業(yè)銀行辦成真正的商業(yè)銀行。至此，專業(yè)銀行的發(fā)展正式定位于商業(yè)銀行。

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第一章金融市場(chǎng)體系(第二節(jié) 中國(guó)的金融體系 )

　　(四)1994—2001年期間的金融市場(chǎng)

　　這個(gè)時(shí)期的金融改革繼續(xù)深化，中國(guó)人民銀行的貨幣調(diào)控職能加強(qiáng)，銀行外的金融監(jiān)管職能由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)承擔(dān)，政策性銀行建立，銀行證券法制化繼續(xù)深化，金融體系各系統(tǒng)職能更加清晰完善，分工更加明確，期貨等新興金融業(yè)繼續(xù)發(fā)展。重要事件包括：

　　(1)1994年3～4月，三大政策性銀行成立，標(biāo)志著政策性銀行體系基本框架建立。

　　(2)1995年是金融體系法制化的一年，標(biāo)志著金融監(jiān)管進(jìn)入了一個(gè)新的歷史時(shí)期，開(kāi)始向法制化、規(guī)范化邁進(jìn)。

　　(3)1996年7月，全國(guó)農(nóng)村金融體制改革工作會(huì)議召開(kāi)，農(nóng)村金融體制改革開(kāi)啟。1996年9月開(kāi)始，全國(guó)5萬(wàn)多個(gè)農(nóng)村信用社和2400多個(gè)縣聯(lián)社逐步與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行順利脫鉤。

　　(4)1998年11月，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)成立，這是保險(xiǎn)監(jiān)管體制的重大改革，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制和分業(yè)管理的體制得到了進(jìn)一步完善。

　　(5)1999年5月，上海期貨交易所正式成立。

　　(6)1999年7月，《中華人民共和國(guó)證券法》正式實(shí)施，對(duì)資本市場(chǎng)發(fā)展起到巨大作用。

　　(五)加入世界貿(mào)易組織后的金融市場(chǎng)

　　2001年12月中國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織，金融業(yè)改革步伐加快。

　　2002年12月中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資管理暫行辦法》正式實(shí)施，QFII制度在中國(guó)拉開(kāi)了序幕。這是將中國(guó)資本市場(chǎng)納入全球化資本市場(chǎng)體系所邁出的第一步。

　　2003年3月10日《關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定》，批準(zhǔn)國(guó)務(wù)院成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀監(jiān)會(huì)”)。至此，中國(guó)金融監(jiān)管“一行三會(huì)”的格局形成。

　　中央銀行在三次變革后，實(shí)現(xiàn)了貨幣政策與銀行監(jiān)管職能的分離，同時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)全方位地覆蓋銀行、證券、保險(xiǎn)三大市場(chǎng)，分工明確、互相協(xié)調(diào)的金融分工監(jiān)管體制形成，中國(guó)金融業(yè)改革發(fā)展進(jìn)入一個(gè)新紀(jì)元。

　　2003年12月，中央?yún)R金公司成立，從而明晰了國(guó)有銀行產(chǎn)權(quán)，完善公司治理結(jié)構(gòu)，督促銀行落實(shí)各項(xiàng)改革措施，建立起新的國(guó)有銀行的運(yùn)行機(jī)制。

　　2004年2月，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正式頒布實(shí)施，2004年6月，《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》正式頒布實(shí)施。

　　2004年2月，中國(guó)中國(guó)香港特別行政區(qū)正式開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)。

　　自2005年7月21日起，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。

　　2008年12月16日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司掛牌，我國(guó)政策性銀行改革取得重大進(jìn)展。

　　目前我國(guó)仍實(shí)行“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理”的經(jīng)營(yíng)體制，并在此基礎(chǔ)上不斷開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。這是我國(guó)金融管理當(dāng)局幾年來(lái)始終恪守的指導(dǎo)性原則。關(guān)于我國(guó)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”體制的再思考，主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

　　(1)目前我國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”體制符合我國(guó)的實(shí)際情況。

　　(2)“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”是未來(lái)的必然選擇。

　　(3)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”一“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”應(yīng)是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。

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