2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》模擬沖刺試題一(1)

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　　一、單項選擇題

　　1.貸款區(qū)別于撥款的基本特征是( )。

　　A.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結合

　　B.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

　　C.信貸資金運動以銀行為軸心

　　D.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】“以償還為前提的支出，有條件的讓渡”是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。

　　2.下列不屬于信用貸款特點的是( )。

　　A.信用貸款不需要保證和抵押

　　B.信用貸款風險較大

　　C.一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽卓著的借款人發(fā)放

　　D.期限較長

　　【正確答案】D

　　【答案解析】信用貸款是指憑借款人信譽發(fā)放的貸款。其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風險較大，發(fā)放時需從嚴掌握，一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽卓著的借款人發(fā)放，且期限較短。

　　3.按( )劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款、項目融資和房地產(chǎn)貸款。

　　A.貸款經(jīng)營模式

　　B.貸款償還方式

　　C.貸款用途

　　D.貸款擔保方式

　　【正確答案】C

　　【答案解析】按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款、項目融資和房地產(chǎn)貸款

　　4.( )是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

　　A.貼現(xiàn)

　　B.承兌

　　C.擔保

　　D.信用證

　　【正確答案】C

　　【答案解析】擔保是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

　　5.( )是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

　　A.銀行信貸

　　B.公司信貸

　　C.貸款

　　D.承兌

　　【正確答案】B

　　【答案解析】公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

　　6.( )是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

　　A.高級管理層

　　B.監(jiān)事會

　　C.董事會

　　D.專門委員會

　　【正確答案】B

　　【答案解析】監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

　　7.下列不屬于按貸款用途劃分的公司信貸是( )。

　　A.人民幣貸款

　　B.項目融資

　　C.房地產(chǎn)貸款

　　D.流動資金貸款

　　【正確答案】A

　　【答案解析】按貸款用途劃分，公司信貸分為固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、項目融資。

　　8.以下不屬于浮動利率特點的是( )。

　　A.借貸雙方所承擔的利率變動風險較小

　　B.不需要“隨行就市”

　　C.可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

　　D.借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調(diào)整

　　【正確答案】B

　　【答案解析】浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調(diào)整的利率。浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔的利率變動風險較小。選項B不需要“隨行就市”是固定利率的特點。

　　9.( )是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。

　　A.補償余額

　　B.貸款承諾費

　　C.隱含價格

　　D.貸款利率

　　【正確答案】A

　　【答案解析】補償余額是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。

　　10.以下不屬于銀行公司信貸產(chǎn)品特點的是( )。

　　A.異質(zhì)性

　　B.易模仿性

　　C.不可分性

　　D.有形性

　　【正確答案】D

　　【答案解析】銀行公司信貸產(chǎn)品的特點：①無形性、②不可分性、③異質(zhì)性、④易模仿性、⑤動力性。

　　11.按照公司信貸產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型、技術手段等因素，定位方式分別為( )。

　　A.主導式定位、追隨式定位和補缺式定位

　　B.追隨式定位、主導式定位和補缺式定位

　　C.追隨式定位、補缺式定位和主導式定位

　　D.主導式定位、補缺式定位和追隨式定位

　　【正確答案】A

　　【答案解析】按照公司信貸產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型、技術手段等因素，定位方式分別為主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。

　　12.( )分析主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

　　A.資訊資源

　　B.技術資源

　　C.人力資源

　　D.物質(zhì)支持

　　【正確答案】A

　　【答案解析】資訊資源主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

　　13.銀行營銷控制中最高等級的控制是( )。

　　A.戰(zhàn)略控制

　　B.年度計劃控制

　　C.效率控制

　　D.盈利能力控制

　　【正確答案】A

　　【答案解析】戰(zhàn)略控制是銀行最高等級控制，它是指定期對銀行營銷環(huán)境、經(jīng)營戰(zhàn)略、目標、計劃、組織和整體營銷效果等進行全面、系統(tǒng)地審查和評價的過程。

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　　14.當產(chǎn)品進入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品，這種策略是( )。

　　A.淘汰策略

　　B.收縮策略

　　C.持續(xù)策略

　　D.轉(zhuǎn)移策略

　　【正確答案】C

　　【答案解析】持續(xù)策略，當產(chǎn)品進入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品。

　　15.市場專業(yè)型策略強調(diào)的是產(chǎn)品組合的( )。

　　A.深度和關聯(lián)性

　　B.廣度和關聯(lián)性

　　C.深度和寬度

　　D.寬度和廣度

　　【正確答案】B

　　【答案解析】市場專業(yè)型，這種策略強調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關聯(lián)性，產(chǎn)品組合的深度一般較小。

　　16.( )是指某個特定的個別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。

　　A.產(chǎn)品線

　　B.產(chǎn)品類型

　　C.產(chǎn)品項目

　　D.產(chǎn)品組合

　　【正確答案】C

　　【答案解析】產(chǎn)品項目，是指某個特定的個別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。

　　17.投資估算與資金籌措安排情況不包括( )。

　　A.申請固定資產(chǎn)貸款金額

　　B.投資進度

　　C.項目資本金的落實情況

　　D.借款人同銀行的關系

　　【正確答案】D

　　【答案解析】選項D屬于借款人資信情況。

　　18.下列關于貸款申請受理的說法中，錯誤的是( )。

　　A.業(yè)務人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等渠道對客戶情況進行初步查詢

　　B.業(yè)務人員在撰寫會談紀要時，不應包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

　　C.客戶面談后進行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務面談

　　D.初次面談前，調(diào)查人員應當做好充分準備，擬定詳細的面談工作提綱

　　【正確答案】B

　　【答案解析】面談后，業(yè)務人員須及時撰寫業(yè)務紀要，撰寫內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。會談紀要的撰寫應力求條理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡、準確客觀。

　　19.新增流動資金貸款額度的公式為( )。

　　A.新增流動資金貸款額度=營運資金量+借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金

　　B.新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金

　　C.新增流動資金貸款額度=營運資金量×借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金

　　D.新增流動資金貸款額度=營運資金量÷借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金

　　【正確答案】B

　　【答案解析】新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金。

　　20.貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法是( )。

　　A.突擊檢查

　　B.現(xiàn)場調(diào)研

　　C.委托調(diào)查

　　D.搜尋調(diào)查

　　【正確答案】B

　　【答案解析】由于現(xiàn)場調(diào)研可獲得對企業(yè)最直觀的了解，因此現(xiàn)場調(diào)研成為貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法。

　　21.項目在( )，銀行應按批準貸款的權限，對外出具貸款承諾。

　　A.初次面談階段

　　B.項目建議書批準階段或之前

　　C.可行性研究報告批準階段

　　D.接受受理之后

　　【正確答案】C

　　【答案解析】項目在可行性研究報告批準階段，各銀行應按批準貸款的權限，根據(jù)有關規(guī)定，對外出具貸款承諾。

　　22.在面談過程中了解的關于客戶還貸能力的信息不包括( )。

　　A.現(xiàn)金流量構成

　　B.經(jīng)濟效益

　　C.還款資金來源

　　D.貸款目的

　　【正確答案】D

　　【答案解析】客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務狀況、現(xiàn)金流量構成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟實力等。

　　23.下列關于經(jīng)營杠桿表述不正確的是( )。

　　A.高經(jīng)營杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤

　　B.經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

　　C.政府會使某些經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成為壟斷行業(yè)

　　D.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著低風險

　　【正確答案】D

　　【答案解析】通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險。這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售非常敏感。

　　24.下列關于成本結構表述錯誤的是( )。

　　A.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

　　B.高經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

　　C.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

　　D.在銷售上升時，經(jīng)營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

　　【正確答案】B

　　【答案解析】選項B的正確表述是低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例，在經(jīng)濟惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動成本，以保證盈利水平。

　　25.下列關于進入壁壘的描述不正確的是( )。

　　A.進入壁壘的高低是影響行業(yè)市場壟斷和競爭關系的重要因素

　　B.進入壁壘高低是評估行業(yè)風險的主要因素

　　C.技術革新有可能減小甚至消除專利權和版權所帶來的壁壘

　　D.進入壁壘越高，企業(yè)面臨的競爭風險越大

　　【正確答案】D

　　【答案解析】進入壁壘的高低是影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關系的一個重要因素，在進入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競爭風險較小，它們維持現(xiàn)有高利潤的機會就越大。

　　26.在經(jīng)濟周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時( )。

　　A.企業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

　　B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

　　C.會導致企業(yè)存貨上升和價格下降

　　D.信貸人員應等到經(jīng)濟出現(xiàn)負增長時才開始應對信貸風險

　　【正確答案】C

　　【答案解析】選項A在經(jīng)濟周期經(jīng)過頂峰后，突如其來的銷售增長下滑將會導致企業(yè)存貨上升和價格下降，這時企業(yè)需要降低多余的存貨來增加現(xiàn)金流入;選項B即使在經(jīng)濟周期中，經(jīng)濟衰退的幅度較小，不會出現(xiàn)經(jīng)濟蕭條，企業(yè)的信用度也會大幅下滑;選項D在經(jīng)濟增長停滯甚至出現(xiàn)負增長的時候，信貸人員才開始重視信貸風險，通常難以挽回信貸損失。

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　　27.在經(jīng)濟周期中，經(jīng)濟活動的最低點是( )。

　　A.衰退

　　B.谷底

　　C.復蘇

　　D.擴張

　　【正確答案】B

　　【答案解析】谷底是經(jīng)濟活動的最低點。

　　28.( )是指一個行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行業(yè)的競爭較激烈。

　　A.行業(yè)分散

　　B.行業(yè)集中

　　C.行業(yè)結構

　　D.行業(yè)趨勢

　　【正確答案】A

　　【答案解析】行業(yè)分散是指一個行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行業(yè)的競爭較激烈。

　　29.對于銀行公司信貸業(yè)務而言，處于啟動階段的行業(yè)風險最高的原因不包括( )。

　　A.企業(yè)還款具有很大的不確定性

　　B.很難分析新興行業(yè)所面臨的風險

　　C.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗

　　D.擁有較弱的償付能力

　　【正確答案】C

　　【答案解析】處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風險，原因主要有三點：首先，由于是新興行業(yè)，幾乎沒有關于此行業(yè)的信息，也就很難分析其所面臨的風險;其次，行業(yè)面臨很快而且難以預見的各種變化，使企業(yè)還款具有很大的不確定性;最后，本行業(yè)的快速增長和投資需求將導致大量的現(xiàn)金需求，從而使一些企業(yè)可能在數(shù)年中都會擁有較弱的償付能力。

　　30.成長階段關于企業(yè)信貸風險分析不正確的是( )。

　　A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險

　　B.必須進行細致的信貸分析

　　C.銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導致償付風險

　　D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查成長階段企業(yè)信貸風險分析的相關內(nèi)容。

　　31.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率( )，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術變化比率決定。

　　A.小于10%或20%

　　B.小于20%或30%

　　C.大于60%或70%

　　D.大于50%或60%

　　【正確答案】C

　　【答案解析】如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術變化比率決定。

　　32.可持續(xù)增長率的假設條件不包括( )。

　　A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當前水平

　　B.公司的財務杠桿增大

　　C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

　　D.公司未增發(fā)股票，增加負債是其唯一的外部融資來源

　　【正確答案】B

　　【答案解析】可持續(xù)增長率的假設條件如下：①公司的資產(chǎn)使用效率將維持當前水平;②公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息;③公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策;④公司的財務杠桿不變;⑤公司未增發(fā)股票，增加負債是其唯一的外部融資來源。

　　33.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應付賬款、應計費用屬于( )融資渠道。

　　A.季節(jié)性負債

　　B.間接融資

　　C.直接融資

　　D.季節(jié)性資產(chǎn)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】季節(jié)性負債增加包括應付賬款和應計費用。

　　34.某公司2009年初擁有總資產(chǎn)10839萬元，總負債5973萬元，所有者權益4866，實現(xiàn)銷售額14981萬元，銷售凈利潤786元，計劃將其中304萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為( )。

　　A.0.10

　　B.0.11

　　C.0.12

　　D.0.15

　　【正確答案】B

　　【答案解析】根據(jù)題干信息可得：

　　ROE=凈利潤/所有者權益=786/4866=0.16

　　紅利支付率=股息分紅/凈利潤=304/786=0.39

　　RR=1-紅利支付率=1-0.39=0.61

　　SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=(0.16×0.61)/(1-0.16×0.61)=0.11。

　　35.( )是公司在沒有增加財務杠桿情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率。

　　A.環(huán)比增長率

　　B.平均增長率

　　C.自然增長率

　　D.可持續(xù)增長率

　　【正確答案】D

　　【答案解析】可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財務杠桿情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率。

　　36.通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致( )的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結構方面的建議。

　　A.盈利

　　B.現(xiàn)金流入

　　C.現(xiàn)金流出

　　D.資金短缺

　　【正確答案】D

　　【答案解析】通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結構方面的建議。

　　37.某公司2008年的銷售收入為2000萬元，應收賬款為400萬元，則該公司2008年度的應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為( )天。

　　A.50

　　B.65

　　C.73

　　D.80

　　【正確答案】C

　　【答案解析】應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=應收賬款/銷售收入×365=400/2000×365=73(天)。

　　38.現(xiàn)金流量表中與現(xiàn)金使用相關聯(lián)的因素不包括( )。

　　A.投資支出

　　B.非營業(yè)支出

　　C.營業(yè)支出

　　D.融資支出

　　【正確答案】B

　　【答案解析】與現(xiàn)金使用相關聯(lián)的因素包括營業(yè)支出、投資支出和融資支出。

　　39.項目規(guī)模評估的方法不包括( )。

　　A.數(shù)學規(guī)劃

　　B.效益成本評比法

　　C.多因素評比法

　　D.老師意見法

　　【正確答案】D

　　【答案解析】對項目擬建規(guī)模評估主要是對各種不同規(guī)模方案進行評選分析，其主要方法有兩類：第一類是效益成本評比法。第二類是多因素評比法。此外，還可以采用決策樹分析法、數(shù)學規(guī)劃等方法來進行不同生產(chǎn)規(guī)模的多方案評選。

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　　40.以下關于流動比率和速動比率的說法，錯誤的是( )。

　　A.一般認為流動比率應在2：1以上，速動比率應在1：1以上

　　B.流動比率和速動比率越高越好

　　C.流動比率和速動比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強

　　D.流動比率和速動比率越高，短期償債能力越強

　　【正確答案】B

　　【答案解析】流動比率和速動比率并非越高越好，流動比率過高，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多;速動比率過高，說明現(xiàn)金持有太多，表明企業(yè)理財不善，資金利用效率過低。

　　41.貸款項目評估的出發(fā)點為( )。

　　A.國家利益

　　B.借款人利益

　　C.擔保人利益

　　D.貸款銀行利益

　　【正確答案】D

　　【答案解析】貸款項目評估以貸款銀行的立場為出發(fā)點。

　　42.下列關于工藝技術方案評估的說法中，錯誤的是( )。

　　A.要對所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準確性進行研究

　　B.目的是分析工藝的先進性

　　C.要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)工藝的技術特點及優(yōu)缺點

　　D.要了解國內(nèi)外同類項目技術與裝備的發(fā)展趨勢

　　【正確答案】B

　　【答案解析】工藝技術方案進行分析評估的主要目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術方法的可行性，并通過比較不同工藝方案，分析其技術方案是否為最佳綜合效果的工藝技術方案。

　　43.對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括( )。

　　A.設備的經(jīng)濟壽命

　　B.設備的技術壽命

　　C.設備的物質(zhì)壽命

　　D.設備的假設壽命

　　【正確答案】D

　　【答案解析】對設備使用壽命的評估主要考慮三個方面的因素：①設備的物質(zhì)壽命。②設備的技術壽命。③設備的經(jīng)濟壽命。

　　44.下列關于無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)的表述中，正確的是( )。

　　A.遞延資產(chǎn)按實際發(fā)生值計算

　　B.無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法一次攤銷

　　C.無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)不同

　　D.與遞延資產(chǎn)有關的建設期間發(fā)生的利息和匯兌損失不應計入遞延資產(chǎn)價值

　　【正確答案】A

　　【答案解析】選項B無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷;選項C無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同;選項D與遞延資產(chǎn)有關的建設期間發(fā)生的利息和匯兌損失應計入遞延資產(chǎn)價值。

　　45.以下關于利潤的審查表述中，錯誤的是( )。

　　A.在利潤核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加都包含增值稅

　　B.產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都不含有增值稅

　　C.貨物購進時的價款部分計入購入物的成本，增值稅部分計入進項稅額

　　D.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

　　【正確答案】A

　　【答案解析】選項A應該是在利潤核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加不再包含增值稅。

　　46.主要用于選擇資金籌措方案，制訂適宜的借款及還款計劃，并為編制資產(chǎn)負債表提供依據(jù)的報表為( )。

　　A.自有資金現(xiàn)金流量表

　　B.損益表

　　C.全部投資現(xiàn)金流量表

　　D.資金來源與運用表

　　【正確答案】D

　　【答案解析】資金來源與運用表反映項目計算期內(nèi)各年的資金盈余及短缺情況，用于選擇資金籌措方案，制訂適宜的借款及還款計劃，并為編制資產(chǎn)負債表提供依據(jù)。

　　47.實現(xiàn)債權的費用是指債務人在債務履行期屆滿而不履行或不完全履行

　　債務，銀行為實現(xiàn)債權而支出的合理費用。它不包括( )。

　　A.訴訟費

　　B.公證費

　　C.執(zhí)行費

　　D.質(zhì)物保管費用

　　【正確答案】D

　　【答案解析】實現(xiàn)債權的費用，是指債務人在債務履行期屆滿而不履行或不完全履行債務，銀行為實現(xiàn)債權而支出的合理費用。一般包括訴訟費、鑒定評估費、公證費、拍賣費、變賣費、執(zhí)行費等費用。

　　48.下列關于質(zhì)押的說法，錯誤的是( )。

　　A.質(zhì)押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權優(yōu)先受償?shù)臋嗬?/P>

　　B.享有質(zhì)權的人稱為質(zhì)權人

　　C.質(zhì)押擔保的范圍只包括主債權及利息

　　D.以質(zhì)物作擔保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

　　【正確答案】C

　　【答案解析】選項C應該是質(zhì)押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權的費用。

　　49.在抵押擔保中，抵押物價值( )所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權人進行抵押。

　　A.等于

　　B.小于

　　C.大于

　　D.大于或等于

　　【正確答案】C

　　【答案解析】在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權人進行抵押。

　　50.( )指由法律規(guī)定或合同約定的債務人不履行或不完全履行債務時，應付給銀行的金額。

　　A.利息

　　B.違約金

　　C.損害賠償金

　　D.主債權

　　【正確答案】B

　　【答案解析】違約金指由法律規(guī)定或合同約定的債務人不履行或不完全履行債務時，應付給銀行的金額。

　　51.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為( )。

　　A.國有企業(yè)

　　B.實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)

　　C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)

　　D.法人企業(yè)

　　【正確答案】C

　　【答案解析】集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明。

　　52.以下關于抵押和質(zhì)押的表述中，錯誤的是( )。

　　A.法律不允許抵押權重復設置

　　B.實際中不存在重復設置質(zhì)權的現(xiàn)象

　　C.質(zhì)權人有權收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

　　D.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取

　　【正確答案】A

　　【答案解析】選項A應該是法律允許抵押權重復設置。

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　　53.下列關于銀行防范質(zhì)押風險的措施的表述中，錯誤的是( )。

　　A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權利作為質(zhì)物

　　B.確認質(zhì)物是否需要登記，并按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記

　　C.對難以確認真實、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權利憑證，應拒絕質(zhì)押

　　D.動產(chǎn)或權利憑證質(zhì)押，只需出質(zhì)人自己到其托管部門辦理登記

　　【正確答案】D

　　【答案解析】選項D應該是動產(chǎn)或權利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。

　　54.保證合同不能為( )。

　　A.信函、傳真

　　B.書面形式

　　C.主合同中的擔保條款

　　D.口頭形式

　　【正確答案】D

　　【答案解析】保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當事人的權利和義務。根據(jù)《擔保法》規(guī)定，書面保證合同可以單獨訂立，包括當事人之間的具有擔保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔保條款。保證合同不能采用口頭形式。

　　55.常用的授權形式中，( )信貸授權可授予總部授信業(yè)務審批部門及其派出機構、分支機構負責人或獨立授信審批人等。

　　A.按授信品種劃分

　　B.按行業(yè)進行授權

　　C.按受權人劃分

　　D.按客戶風險評級授權

　　【正確答案】C

　　【答案解析】按受權人劃分，信貸授權可授予總部授信業(yè)務審批部門及其派出機構、分支機構負責人或獨立授信審批人等。

　　56.以下關于貸審會的說法中，正確的是( )。

　　A.貸審會投票未通過的信貸事項，有權審批人不得審批同意

　　B.行長可以擔任貸審會的成員

　　C.行長可指定兩名副行長擔任貸審會主任委員

　　D.主任委員可以同時分管前臺業(yè)務部門

　　【正確答案】A

　　【答案解析】貸審會投票未通過的信貸事項，有權審批人不得審批同意，對貸審會通過的授信，有權審批人可以否定。這里的有權審批人主要指行長或其授權的副行長等。行長不得擔任貸審會的成員，但可指定一名副行長擔任貸審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業(yè)務部門。所以，選項BCD表述錯誤。

　　57.( )的授信對象是符合規(guī)定條件的自然人。

　　A.固定資產(chǎn)貸款

　　B.個人貸款

　　C.流動資金貸款

　　D.項目融資

　　【正確答案】B

　　【答案解析】個人貸款的授信對象是符合規(guī)定條件的自然人。

　　58.較為常用的信貸授權的載體是( )。

　　A.授權書

　　B.部門職責

　　C.規(guī)章制度

　　D.崗位職責

　　【正確答案】A

　　【答案解析】授權可以采用授權書、規(guī)章制度、部門職責、崗位職責等書面形式。其中，授權書比較規(guī)范、正式，也較為常用。

　　59.非財務因素審查不包括( )。

　　A.經(jīng)營環(huán)境

　　B.行業(yè)地位分析

　　C.財務報告

　　D.公司治理

　　【正確答案】C

　　【答案解析】非財務因素審查主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構及公司治理、財務管理、經(jīng)營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價分析、生產(chǎn)技術分析、客戶核心競爭能力分析等。

　　60.對保證、抵押、質(zhì)押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查屬于( )。

　　A.非財務因素審查

　　B.信貸業(yè)務政策符合性審查

　　C.充分揭示信貸風險

　　D.擔保審查

　　【正確答案】D

　　【答案解析】擔保審查是對保證、抵押、質(zhì)押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查。

　　61.制定貸款合同的( )，即貸款合同文本內(nèi)容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰。

　　A.不沖突原則

　　B.維權原則

　　C.完善性原則

　　D.適宜相容原則

　　【正確答案】C

　　【答案解析】完善性原則即貸款合同文本內(nèi)容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰。

　　62.( )是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)業(yè)務管理要求，針對某項業(yè)務制定的在機構內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。

　　A.非固定期限合同

　　B.固定期限合同

　　C.非格式合同

　　D.格式合同

　　【正確答案】D

　　【答案解析】格式合同是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)業(yè)務管理要求，針對某項業(yè)務制定的在機構內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。

　　63.( )是實貸實付的重要手段。

　　A.受托支付

　　B.按進度發(fā)放貸款

　　C.滿足有效信貸需求

　　D.協(xié)議承諾

　　【正確答案】A

　　【答案解析】受托支付是實貸實付的重要手段。

　　64.對保證人管理的內(nèi)容不包括( )。

　　A.審查保證人的資格

　　B.抵押品價值的變化情況

　　C.分析保證人的保證實力

　　D.了解保證人的保證意愿

　　【正確答案】B

　　【答案解析】對保證人的管理主要有以下三個方面的內(nèi)容：審查保證人的資格、分析保證人的保證實力、了解保證人的保證意愿。

　　65.向人民法院提起訴訟的時效為( )。

　　A.半年

　　B.1年

　　C.2年

　　D.3年

　　【正確答案】C

　　【答案解析】向人民法院提起訴訟的時效為2年。

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　　66.財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施( )天內(nèi)正式起訴。

　　A.7

　　B.10

　　C.15

　　D.30

　　【正確答案】C

　　【答案解析】財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。

　　67.二級文件的管理不包括( )。

　　A.借閱

　　B.交接

　　C.保管

　　D.結清、退還

　　【正確答案】D

　　【答案解析】二級文件(押品)的管理包括保管、交接、借閱。

　　68.下列各項沒有應用黑色預警法的是( )。

　　A.商情指數(shù)

　　B.預期合成指數(shù)

　　C.經(jīng)濟波動圖

　　D.指數(shù)預警法

　　【正確答案】D

　　【答案解析】各種商情指數(shù)、預期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看做是黑色預警法的應用。

　　69.( )，是指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。

　　A.擴散指數(shù)

　　B.商情指數(shù)

　　C.預期合成指數(shù)

　　D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】擴散指數(shù)是指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。

　　70.依法收貸的對象是( )。

　　A.不良貸款

　　B.展期貸款

　　C.正常貸款

　　D.到期貸款

　　【正確答案】A

　　【答案解析】依法收貸的對象是不良貸款。

　　71.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要發(fā)生一定的損失，這類貸款屬于( )。

　　A.可疑類貸款

　　B.關注類貸款

　　C.次級類貸款

　　D.正常類貸款

　　【正確答案】A

　　【答案解析】可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要發(fā)生一定的損失。

　　72.下列關于會計處理中市場價值法的表述，錯誤的是( )。

　　A.不必對成本進行攤派

　　B.市場價格總是能反映資產(chǎn)的真實價值

　　C.收入即代表凈資產(chǎn)在期末與期初的差額

　　D.能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化

　　【正確答案】B

　　【答案解析】市場價值法也有其不可克服的缺點。并不是所有的資產(chǎn)都有市場，即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值。

　　73.凈現(xiàn)值法中，較難確定的是( )。

　　A.利率

　　B.收益率

　　C.貼現(xiàn)率

　　D.回報率

　　【正確答案】C

　　【答案解析】貸款的利率和貼現(xiàn)率是決定貸款凈現(xiàn)值的重要因素，但貼現(xiàn)率的確定較為困難。另外，未來各期凈現(xiàn)金也較難準確預測，因而，凈現(xiàn)值法雖從經(jīng)濟學的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用。

　　74.對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的( )計提專項準備金。

　　A.90%

　　B.100%

　　C.75%

　　D.50%

　　【正確答案】B

　　【答案解析】對于劃分為損失的貸款，應按貸款余額的100%計提專項準備金。

　　75.( )是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。

　　A.正常類貸款

　　B.關注類貸款

　　C.次級類貸款

　　D.可疑類貸款

　　【正確答案】B

　　【答案解析】關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。

　　76.計提貸款損失準備金的原則不包括( )。

　　A.及時性

　　B.準確性

　　C.審慎會計原則

　　D.充足性

　　【正確答案】B

　　【答案解析】計提貸款損失準備金要符合審慎會計原則的要求，要堅持及時性和充足性原則。

　　77.對正常貸款計提普通準備金時，確定計提基數(shù)的方法不包括( )。

　　A.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提

　　B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定

　　C.按照全部貸款的余額確定

　　D.在全部貸款余額之中扣除特別準備金后確定

　　【正確答案】D

　　【答案解析】對普通準備金的計提基數(shù)的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部貸款的余額確定;有的國家是在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定;還有的國家是在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提。

　　78.( )是指債務人將債務轉(zhuǎn)為資本，同時債權人將債權轉(zhuǎn)為股權的債務重組方式。

　　A.債務轉(zhuǎn)為資本

　　B.減免貸款利息

　　C.以資抵債

　　D.借款企業(yè)變更

　　【正確答案】A

　　【答案解析】債務轉(zhuǎn)為資本是指債務人將債務轉(zhuǎn)為資本，同時債權人將債權轉(zhuǎn)為股權的債務重組方式。

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　　79.我國銀行開始計提呆賬準備金，建立起呆賬核銷制度開始于( )。

　　A.1988年

　　B.1989年

　　C.1992年

　　D.1994年

　　【正確答案】A

　　【答案解析】1988年，我國銀行開始根據(jù)財政部規(guī)定計提呆賬準備金，從而逐步建立起呆賬核銷制度。

　　80.關于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是( )。

　　A.要從債務人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款

　　B.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

　　C.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

　　D.強制執(zhí)行債務人資產(chǎn)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】常規(guī)清收需要注意以下幾點：其一，要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力;其二，利用政府和主管機關向債務人施加壓力;其三，要從債務人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款;其四，要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。

　　81.以下屬于動產(chǎn)的是( )。

　　A.產(chǎn)成品

　　B.股票

　　C.建筑物

　　D.土地使用權

　　【正確答案】A

　　【答案解析】動產(chǎn)：包括機器設備、交通運輸工具、借款人的原材料、產(chǎn)成品、半成品等。

　　82.按照抵債資產(chǎn)處置的相關規(guī)定，動產(chǎn)自取得日起( )內(nèi)予以處置。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.4年

　　【正確答案】A

　　【答案解析】按照抵債資產(chǎn)處置的相關規(guī)定，動產(chǎn)自取得日起1年內(nèi)予以處置。

　　83.客戶法人治理結構的不完善，不包括( )。

　　A.信息披露的質(zhì)量比較高

　　B.上市客戶股權結構不合理

　　C.國有獨資客戶的所有者缺位

　　D.客戶決策和客戶運作以內(nèi)部人和關鍵人為中心

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查客戶法人治理結構不完善的相關內(nèi)容。

　　84.直接銷售渠道的好處是( )。

　　A.應收賬款較多

　　B.貼近市場

　　C.無須自找客源

　　D.資金投入多

　　【正確答案】B

　　【答案解析】直接銷售，即廠商將產(chǎn)品直接銷售給終端客戶，其好處是貼近市場，應收賬款少，缺點是需要鋪設銷售網(wǎng)絡，資金投入較大。選項C無須自找客源是間接銷售的好處。

　　85.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力不取決于下列( )因素。

　　A.產(chǎn)品性價比

　　B.產(chǎn)品品牌

　　C.產(chǎn)品包裝

　　D.產(chǎn)品的創(chuàng)新能力

　　【正確答案】C

　　【答案解析】企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性價比，一個企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競爭力，必須不斷地進行產(chǎn)品創(chuàng)新。所以，選項ABD的表述是正確的。

　　86.銀行對客戶進行財務分析的方法不包括( )。

　　A.回歸分析法

　　B.結構分析法

　　C.比率分析法和比較分析法

　　D.趨勢分析法

　　【正確答案】A

　　【答案解析】財務分析的方法包括：趨勢分析法、結構分析法、比率分析法、比較分析法和因素分析法。

　　87.下列關于借款人資金結構的表述正確的是( )。

　　A.生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金

　　B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對長期資金有很大的需求

　　C.資金結構不合理，經(jīng)濟基礎就較薄弱，抵御風險的能力就較差，償債能力也就會提升

　　D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可使企業(yè)獲得財務杠桿收益

　　【正確答案】D

　　【答案解析】選項A應該是生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是長期資金;選項B應該是季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對短期期資金有很大的需求;選項C應該是資金結構不合理，經(jīng)濟基礎就較薄弱，抵御風險的能力就較差，償債能力也就會低下。

　　88.計算現(xiàn)金流量時，以( )為基礎，根據(jù)( )期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。

　　A.資產(chǎn)負債表，利潤表

　　B.利潤表，股東權益變動表

　　C.利潤表，資產(chǎn)負債表

　　D.資產(chǎn)負債表，股東權益變動表

　　【正確答案】C

　　【答案解析】計算現(xiàn)金流量時，以利潤表為基礎，根據(jù)資產(chǎn)負債表期初期末的變動數(shù)，進行調(diào)整。

　　89.下列關于計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的間接法的說法，正確的有( )。

　　A.間接法以損益表中最末一項凈收益為出發(fā)點

　　B.間接法又被稱為“自上而下”法

　　C.計算時應減去應付賬款

　　D.計算時應加上存貨

　　【正確答案】A

　　【答案解析】經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的計算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法，所以選項B錯誤。經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量=凈收益+折舊+△應付賬款+△應付費用+△應付稅金-△應收賬款-△存貨-△預付費用。所以，選項CD錯誤。

　　90.借款人存貨周轉(zhuǎn)率是指用一定時期內(nèi)的( )與( )相比得到的比率。

　　A.平均存貨余額，銷貨收入

　　B.銷貨收入，平均存貨余額

　　C.銷貨成本，平均存貨余額

　　D.平均存貨余額，銷貨成本

　　【正確答案】C

　　【答案解析】存貨周轉(zhuǎn)率是一定時期內(nèi)借款人銷貨成本與平均存貨余額的比率，存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨余額×100%。

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