2015年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》專項(xiàng)突破題九

　　考情分析

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　　第6題

　　我國的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是( )。

　　A.事業(yè)單位

　　B.政府部門

　　C.國家機(jī)關(guān)

　　D.國有企業(yè)

　　【正確答案】：D

　　第7題

　　以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是( )。

　　A.勞動(dòng)技能認(rèn)證

　　B.財(cái)務(wù)部門考試獲得的會計(jì)資格

　　C.司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

　　【正確答案】：A

　　第8題

　　備用信用證與其他信用證相比，描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

　　B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付

　　C.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人

　　D.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 備用信用證業(yè)務(wù)中，開證行通常是第二付款人。

　　第9題

　　下列關(guān)于個(gè)人貸款的說法正確的是( )。

　　A.二手房貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個(gè)人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款

　　B.我國規(guī)定個(gè)人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的80%，貸款期限不超過3年

　　C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人以個(gè)人名義申請的經(jīng)營貸款屬于個(gè)人貸款

　　D.個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人住房貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 二手房貸款是指銀行向自然人在二級市場上購買各種類型再次交易的住房而發(fā)放的貸款;個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個(gè)人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款;我國規(guī)定個(gè)人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款期限不超過5年，商用車輛或二手車貸款期限不超過3年;個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。

　　第10題

　　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( )。

　　A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

　　B.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

　　C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

　　D.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

　　【正確答案】：C

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　　第11題

　　下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是( )。

　　A.堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解

　　B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

　　C.建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制

　　D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　第12題

　　下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是( )。

　　A.房地產(chǎn)業(yè)

　　B.電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)

　　C.金融業(yè)

　　D.國際組織

　　【正確答案】：B

　　第13題

　　下列說法中不正確的是( )。

　　A.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)間，按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

　　B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

　　C.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

　　D.企業(yè)債券是企業(yè)向投資者出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 證券投資基金是和債權(quán)工具并列的，不是屬于債權(quán)的關(guān)系。

　　第14題

　　下列不屬于定期存款的是( )。

　　A.存本取息

　　B.整存零取

　　C.個(gè)人通知存款

　　D.整存整取

　　【正確答案】：C

　　第15題

　　通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的( )功能。

　　A.優(yōu)化資源配置功能

　　B.資金融通功能

　　C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　D.定價(jià)功能

　　【正確答案】：A

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　　第16題

　　《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地( )為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　A.規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

　　B.減少不良資產(chǎn).

　　C.發(fā)揮自身優(yōu)勢

　　D.保全資產(chǎn)，減少損失

　　【正確答案】：D

　　第17題

　　下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標(biāo)的是( )。

　　A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

　　B.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　C.努力減少金融犯罪

　　D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] D屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　第18題

　　企業(yè)債券的管理機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.中國人民銀行

　　C.國家發(fā)展與改革委員會

　　D.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　【正確答案】：C

　　第19題

　　下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是( )。

　　A.管風(fēng)險(xiǎn)

　　B.管法人

　　C.管機(jī)構(gòu)

　　D.提高透明度

　　【正確答案】：C

　　第20題

　　公司成立日期是指( )。

　　A.公司資本繳足的日期

　　B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

　　C.公司正式對外營業(yè)的日期

　　D.公司向公司登記機(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記的日期

　　【正確答案】：B

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　　第21題

　　金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行具有很大的促進(jìn)作用。下列表述中不正確的是( )。

　　A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

　　B.貨幣市場是銀行流動(dòng)性管理、尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)

　　C.金融市場的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎(chǔ)

　　D.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，使得銀行可以識別風(fēng)險(xiǎn)并消除風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 風(fēng)險(xiǎn)是不可消除的;貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識別風(fēng)險(xiǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)，并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

　　第22題

　　我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目中描述不正確的是( )。

　　A.商譽(yù)

　　B.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%

　　C.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的20%

　　D.商業(yè)銀行對非自由不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支

　　【正確答案】：C

　　第23題

　　為了考察一國或一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的動(dòng)態(tài)變化，應(yīng)該參考的指標(biāo)是( )。

　　A.國民生產(chǎn)總值

　　B.年度進(jìn)出口總額

　　C.GDP增長率

　　D.恩格爾系數(shù)

　　【正確答案】：C

　　第24題

　　在我國目前情況下，商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A.股權(quán)投資

　　B.貸款業(yè)務(wù)

　　C.存款業(yè)務(wù)

　　D.債券業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A

　　第25題

　　商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B

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　　第26題

　　下列( )廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

　　A.跟單托收

　　B.光票托收

　　C.進(jìn)口托收

　　D.出口托收

　　【正確答案】：B

　　第27題

　　以下不屬于內(nèi)幕交易的行為的是( )。

　　A.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為

　　B.非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券

　　C.非內(nèi)幕信息知情人通過技術(shù)分析買賣證券

　　D.內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為

　　【正確答案】：C

　　第28題

　　作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是( )。

　　A.嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響

　　B.“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求

　　C.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記

　　D.熟知所在機(jī)構(gòu)對客戶身份進(jìn)行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對不同客戶進(jìn)行身份識別的具體要求

　　【正確答案】：C

　　第29題

　　以下說法不正確的是( )。

　　A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　B.可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/P>

　　C.道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)

　　D.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 違反了崗位職責(zé)的要求。不得代他人履行也不得委托他人代為履行。

　　第30題

　　根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列說法不正確的是( )。

　　A.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

　　B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處十萬元以上三十萬元以下的處罰

　　C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款

　　D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處二十五萬元下罰款

　　【正確答案】：D

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