2015年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》專項突破題八

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　　第1題

　　某商業(yè)銀行2008年營業(yè)收入12千萬元，營業(yè)成本2.5千萬元，營業(yè)費用3千萬元，投資收益8百萬元，其營業(yè)利潤為( )元。

　　A.87000000

　　B.73000000

　　C.65000000

　　D.57000000

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 營業(yè)利潤=營業(yè)收入+投資收益-營業(yè)成本-營業(yè)費用。

　　第2題

　　中國人民銀行公布的當天外匯牌價是( )。

　　A.中間價

　　B.現(xiàn)匯賣出價

　　C.現(xiàn)匯買入價

　　D.現(xiàn)鈔買入價

　　【正確答案】：A

　　第3題

　　實際利率是指( )。

　　A.隨市場規(guī)律自由變化的利率

　　B.無息債券當前的到期收益率

　　C.隨市場利率的變化而定期調(diào)整的利率

　　D.扣除通貨膨脹影響以后的利率

　　【正確答案】：D

　　第4題

　　按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和( )。

　　A.對公存款

　　B.儲蓄存款

　　C.定期存款

　　D.外幣存款

　　【正確答案】：A

　　第5題

　　在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是( )。

　　A.國庫券

　　B.債券

　　C.普通股票

　　D.期權(quán)

　　【正確答案】：C

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　　第6題

　　《商業(yè)銀行法》對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列說法不正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

　　B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

　　C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

　　D.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款

　　【正確答案】：C

　　第7題

　　風險控制的措施不包括( )。

　　A.風險分散

　　B.風險量化

　　C.風險對沖

　　D.風險轉(zhuǎn)移

　　【正確答案】：B

　　第8題

　　下列不屬于中國進出口銀行主要業(yè)務的是( )。

　　A.辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款

　　B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購

　　C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款

　　D.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的責任。

　　第9題

　　商業(yè)銀行不能拒絕的行為是( )。

　　A.個人查詢他人存款賬戶

　　B.企業(yè)單位凍結(jié)其員工設(shè)立的私人的存款賬戶

　　C.企業(yè)單位查詢其員工設(shè)立的私人的存款賬戶

　　D.執(zhí)法機關(guān)查處經(jīng)濟犯罪案件時查詢存款人存款賬戶

　　【正確答案】：D

　　第10題

　　貸款業(yè)務有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務分類正確的是( )。

　　A.商業(yè)貸款和個人貸款

　　B.短期貸款和長期貸款

　　C.集團貸款和個人貸款

　　D.信用貸款和擔保貸款

　　【正確答案】：D

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　　第11題

　　下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說法中不正確的是( )。

　　A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本

　　B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實際信用風險水平持有一定數(shù)量的資本

　　C.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法

　　D.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管

　　【正確答案】：C

　　第12題

　　銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人資格的原因是( )。

　　A.該金融機構(gòu)收入低

　　B.該金融機構(gòu)為非法設(shè)立

　　C.該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平

　　D.該金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構(gòu)即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益

　　【正確答案】：D

　　第13題

　　在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是( )。

　　A.中間價

　　B.一樣高

　　C.賣出價

　　D.買入價

　　【正確答案】：C

　　第14題

　　以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪和偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證罪量刑的表述，不正確的一項是( )。

　　A.偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;情節(jié)嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元以下罰金

　　B.單位犯擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證的，實行雙罰制，對單位及對其直接負責的主管人員、其他直接責任人員判處罰金

　　C.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金

　　D.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)，情節(jié)嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 應為對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。

　　第15題

　　銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)的時間是( )。

　　A.1979年1月1日

　　B.1986年12月31日

　　C.1997年7月1日

　　D.2006年12月31日

　　【正確答案】：D

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　　第16題

　　銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標是( )。

　　A.項目貸款承諾

　　B.客戶授信額度

　　C.票據(jù)發(fā)行便利

　　D.開立信貸證明

　　【正確答案】：B

　　第17題

　　在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于( )。

　　A.關(guān)注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　【正確答案】：D

　　第18題

　　《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》(以下簡稱《破產(chǎn)法》)的施行時間是( )。

　　A.2006年6月1日

　　B.2006年10月1日

　　C.2007年6月1日

　　D.2007年10月1日

　　【正確答案】：A

　　第19題

　　下列對資本市場特征的描述正確的是( )。

　　A.風險性高，收益也高，償還期長

　　B.風險性低，安全性也低，償還期長

　　C.流動性低，風險性也低，償還期短

　　D.收益高，風險性低，償還期短

　　【正確答案】：A

　　第20題

　　下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是( )。

　　A.互換

　　B.期貨

　　C.國庫券

　　D.遠期

　　【正確答案】：C

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　　第21題

　　建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可以交易報告信息，這是( )的職責之一。

　　A.所有商業(yè)銀行

　　B.中國反洗錢監(jiān)測中心

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　【正確答案】：B

　　第22題

　　張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為( )。

　　A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

　　B.應當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

　　C.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

　　D.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

　　【正確答案】：B

　　第23題

　　描述經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)的概念是( )。

　　A.產(chǎn)品生命周期

　　B.行業(yè)周期

　　C.生產(chǎn)周期

　　D.經(jīng)濟周期

　　【正確答案】：D

　　第24題

　　下列關(guān)于銀行風險特點的說法，不正確的是( )。

　　A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

　　B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

　　C.是市場經(jīng)濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大

　　D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風險

　　【正確答案】：D

　　第25題

　　兼具債券和股票的特性融資工具是( )。

　　A.銀行貸款

　　B.商業(yè)票據(jù)

　　C.可轉(zhuǎn)換債券

　　D.證券投資基金

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，可轉(zhuǎn)換債券具有債券和股票的特性。

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　　第26題

　　商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應具備的條件中不包括( )。

　　A.具有良好的公司治理機制

　　B.核心資本充足率不低于4%

　　C.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

　　D.最近五年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　【正確答案】：D

　　第27題

　　某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應付利息是( )。

　　A.362.4

　　B.367.8

　　C.398.6

　　D.423.2

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] [5000×4.32%×2+5000×0.84%×0.5]×(1-20%)=362.4，注意考慮利息所得稅20%。

　　第28題

　　銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。

　　A.同業(yè)拆借

　　B.同業(yè)回購

　　C.同業(yè)存貸

　　D.同業(yè)存放

　　【正確答案】：A

　　第29題

　　在我國實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的安排中，中國銀監(jiān)會允許各家商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的時間先后有別，這遵循的是( )。

　　A.分類實施的原則

　　B.分層推進的原則

　　C.分步達標的原則

　　D.決策獨立原則

　　【正確答案】：B

　　第30題

　　1995年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充足率不得低于( )。

　　A.12%

　　B.10%

　　C.8%

　　D.6%

　　【正確答案】：C

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