2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》講義:職業(yè)操守范圍

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　　(職業(yè)操守的監(jiān)督者)：(1)所在機(jī)構(gòu);(2)銀行業(yè)自律組織;(3)監(jiān)管機(jī)構(gòu);(4)社會公眾。

　　從業(yè)基本準(zhǔn)則

　　(1)品行正直，誠實(shí)信用。

　　誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

　　(2)守法合規(guī)

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守：

　　①法律法規(guī)??面;

　?、谛袠I(yè)自律規(guī)范??線;

　?、鬯跈C(jī)構(gòu)的規(guī)章制度??點(diǎn)。

　　(3)合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

　　(4)專業(yè)勝任

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的：

　?、賹I(yè)知識;

　?、趯I(yè)資格;

　?、蹖I(yè)能力。

　　(5)勤勉盡職

　?、偾诿阒?jǐn)慎;

　　②對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù);

　?、矍袑?shí)履行崗位職責(zé);

　　④維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

　　(6)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

　?、俦Ｊ厮跈C(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密;

　?、诒Ｗo(hù)客戶信息;

　　③保護(hù)客戶隱私。

　　商業(yè)秘密：是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益、具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。

　　客戶信息：是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握得客戶得地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息。

　　客戶隱私：主要是指個人客戶得婚姻及家庭狀況，及其他不愿被他人所知悉、掌握得情況。

　　(7)公平競爭

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)：

　?、僮鹬赝瑯I(yè)人員;②公平競爭;③禁止商業(yè)賄賂。

　　銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

　　(1)熟知業(yè)務(wù)：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的①特性、②收益、③風(fēng)險、④法律關(guān)系、⑤業(yè)務(wù)處理流程及⑥風(fēng)險控制框架。

　　(2)監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　(3)規(guī)避：是指為逃避法律、法規(guī)中①禁止性、②義務(wù)性以及③程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。

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