2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》預習：銀行業(yè)金融機構
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一、中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織
1、中央銀行――中國人民銀行
(1)大事記(時間：事件)
1948年：成立
1995年3月18日：第8屆全國人民代表大會第3次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。
2003年12月27日：修訂了《中國人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務院的領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。”
2005年8月10日：中國人民銀行上?？偛砍闪?/P>
(2)職能演變過程 1948―1984年：同時承擔中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能
自1984.01.01起：專門行使中央銀行職能
2003年：對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由銀監(jiān)會行使。
(3)主要職責(《中國人民銀行法》第四條規(guī)定)： 1、發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章;
2、作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動;
3、國務院規(guī)定的其他職責;
4、依法制定和執(zhí)行貨幣政策;
5、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;
6、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;
7、實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;
8、監(jiān)督管理黃金市場;
9、持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;
10、經理國庫;
11、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;
12、負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測;
13、指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。
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2、監(jiān)管機構――中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
(1)大事記(時間：事件)
2003年4月：成立
2003年12月27日：第10屆全國人民代表大會第6次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。
2006年10月31日：第10屆全國人民代表大會第24次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。
(2)監(jiān)管范圍 第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。對在境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司及經其他金融機構的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。
(3)監(jiān)管職責：
1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;2、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則;3、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動;4、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督;5、負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作;6、承辦國務院交辦的其他事項;7、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止及業(yè)務范圍;8、對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;9、對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況;10、對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規(guī)范現場檢查行為;11、負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布;12、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理;13、會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;14、對已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或促成機構重組;15、對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷;16、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結;17、對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締。
(4)監(jiān)管理念：
管風險、管法人、管內控、提高透明度(5)監(jiān)管目標(4個) 一是通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;
二是通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;
三是通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解;
四是努力減少金融犯罪。
(6)監(jiān)管標準(6條)
一是能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新;
二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力;
三是對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;
四是為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭;
五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制;
六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。
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(7)監(jiān)管措施(5個) 一是市場準入(包括機構準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入);二是非現場監(jiān)管;三是現場檢查;四是監(jiān)管談話;
五是信息披露監(jiān)管。
(8)背景知識――“一行三會” 指的是中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。
3、自律組織――中國銀行業(yè)協(xié)會
(1)成立：
2000年成立，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團隊，主管單位為銀監(jiān)會。
(2)協(xié)會宗旨： 以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
(3)組織機構 協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員(截止07年1月共70家，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社)、準會員(截止07年1月共37家，包括各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的銀行業(yè)協(xié)會)組成。
會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責，并在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作。
理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。常務理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1名組成。
協(xié)會設監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。
截止07年4月，協(xié)會共設有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。
協(xié)會的日常辦事機構為秘書處。秘書處設秘書長1名、副秘書長若干名。
二、銀行業(yè)金融機構
1、政策性銀行(銀行類別：經營業(yè)務) 國家開發(fā)銀行：1994年3月成立，向國家基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)(即“兩基一支”)的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款，實行獨立核算，自主、保本經營。
中國進出口銀行：1994年4月成立，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。
中國農業(yè)發(fā)展銀行：1994年11月成立，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。
政策性銀行的改革：2007年1月的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推行政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。”
2、大型商業(yè)銀行： 工、農、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。
(1)工商銀行
1984年1月1日：成立承辦原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務
2005年10月28日：整體改制為股份有限公司
2006年10月27日：在上海證券交易所和中國香港聯合交易所同步上市
(2)農業(yè)銀行(時間：事件)
1979年初：恢復專門負責農村金融業(yè)務
2007年1月：全國金融工作會議決定推進其股份制改革
(3)中國銀行(時間：事件)
1912年成立：至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿專業(yè)銀行，并將分支機構拓展到海外。
1979年：成為國家指定的外匯外貿專業(yè)銀行
2004年8月26日：整體改制為股份有限公司
2006年6月1日：在中國香港聯合交易所上市
2006年7月5日：在上海證券交易所上市
(4)中國建設銀行(時間：事件)
1954年10月1日：成立原名中國人民建設銀行，曾隸屬財政部
1979年：成為獨立的經營長期信用業(yè)務的專業(yè)銀行
2004年9月17日：整體改制為股份有限公司
2005年10月27日：在中國香港聯合交易所上市
(5)交通銀行(時間：事件)
1987年4月1日：重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行
2005年6月23日：在中國香港聯合交易所上市
2007年5月15日：在上海證券交易所上市
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3、中小商業(yè)銀行：包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類 (1)股份制商業(yè)銀行
截止07年4月1日，包括12家商業(yè)銀行――中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。
意義：一方面在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務，方便了百姓生活;另一方面，打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高;在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
(2)城市商業(yè)銀行
是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，在相當程度上緩解了集體企業(yè)、私營企業(yè)、個體工商戶“開戶難、結算難、借貸難”的矛盾。
(時間：事件)
1979年：第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立
1986：城市信用合作社在大中城市推廣(1986年初不到1000家，1988年底3265家，1994年底5200家)
1994年：國務院決定合并城市信用社，成立城市合作銀行
1998年：更名為城市商業(yè)銀行
2005年11月28日：安徽省內6家城市商業(yè)銀行和7家城市信用社合并重組成立徽商銀行
截止2006年6月：9家城市商業(yè)銀行引進了境外戰(zhàn)略投資者
2006年4月26日：上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構
2006年11月8日：北京銀行天津分行開業(yè)
2007年1月24日：由江蘇省內10家城市商業(yè)銀行組建成立了江蘇銀行
近幾年，城市商業(yè)銀行呈現出三個新的發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者，二是跨區(qū)經營，三是聯合重組。
4、農村金融機構 包括農村信用社;農村商業(yè)銀行、農村合作銀行(在合并農村信用社的基礎上組建);村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社(2007年批準設立的新機構)。
(1)農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行
(時間：事件)
新中國成立初―1957年底：全國成立由農民“自愿入股”的農村信用社8.8萬多個，絕大部分地區(qū)實現了“一鄉(xiāng)一社”
20世紀70年代：將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農業(yè)銀行管理，實際上走了了“官辦”的道路。
1984年：以恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經營上的靈活性為目的，農村信用社在農業(yè)銀行的領導下開始了以“三性”為主要內容的改革。
1996年：《國務院關于農村金融體制改革的決定》提出將農村信用社辦成農民入股、社員民主管理、主要為入股社員服務的合作金融組織，決定農村信用社與農業(yè)銀行脫鉤，并決定“在城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，已經商業(yè)化經營的農村信用社，經整頓后可合并組建成農村合作銀行”。
2000年7月：農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。
2001年11月29日：全國第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行正式成立
2003年4月8日：全國第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行正式成立
截止2006年底：全國共批準13家農村商業(yè)銀行、80家農村合作銀行開業(yè)
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附注：農村商業(yè)銀行與農村合作銀行的區(qū)別
村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社
2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農村資金互助社管理暫行規(guī)定》
中國郵政儲蓄銀行(時間：事件) 1986年:恢復并開辦國內經濟出現比較嚴重的通貨膨脹，主要目的是回籠貨幣，是郵政部門代理人民銀行經辦儲蓄。
2006年12月31日:銀監(jiān)會批準中國郵政儲蓄銀行成立。
2007年3月20日:中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。
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6、外資銀行 (1)定義――經批準在中華人民共和國境內設立的以下機構：一家外國銀行單獨出資或與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行;外國銀行分行、外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構。
(2)大事記(時間：事件)
1979年：日本輸出入銀行在北京設立代表處(我國批準設立的第一家外資銀行代表處)。
2001年12月11日：我國正式加入WTO
2006年12月11日：我國加入WTO的過渡期結束，國務院的《中華人民共和國外資銀行管理條例》、銀監(jiān)會的《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》正式生效，標志著中國正式全面開放銀行業(yè)，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務，取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制。
截止2006年12月末：在華注冊了14家外國獨資和合資銀行(19家分支機構)、74家外國銀行設立了200家分行和79家支行、186家外國銀行設立了242家代表處。在華外資銀行的本外幣資產總額為1033億美元，占中國銀行業(yè)金融機構總資產的1.8%，共有27家外資金融機構注資入股了我國的20家商業(yè)銀行。
(3)經營范圍
中外合資銀行：可以經營部分或全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，可以經營結匯、售匯業(yè)務
外國銀行分行：可經營部分或全部外匯業(yè)務及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務。
7、非銀行金融機構(機構名稱：事件) 金融資產管理公司：1999成立，包括信達、長城、東方和華融資產管理公司。目前已完成政策性不良資產的處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經營。
信托公司：1979年，新中國第一家信托投資公司――中國國際信托投資公司成立。2007年3月1日施行的《信托公司管理辦法》規(guī)定了信托公司所應遵守的規(guī)范。
企業(yè)集團財務公司：2004年7月27日修訂后實施了《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，它是一種完全屬于集團內部的金融機構，服務對象僅限于企業(yè)集團成員。
金融租賃公司：2007年3月1日施行了《金融租賃公司管理辦法》，它是以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。
汽車金融公司：2003年10月3日起施行了《汽車金融公司管理辦法》，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。
貨幣經紀公司：2005年9月1日起施行《貨幣經紀公司試點管理辦法》，是在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。
背景知識：
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