2014年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考習(xí)題五

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　　2014年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考習(xí)題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容是( )。

　　A.銀行人員管理

　　B.銀行資產(chǎn)管理

　　C.銀行系統(tǒng)管理

　　D.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

　　2.銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　3.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是( )。

　　A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有單純性，可以將其與其他風(fēng)險(xiǎn)明確區(qū)分開(kāi)來(lái)

　　4.關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法正確的是( )。

　　A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　C.個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

　　D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

　　5.20世紀(jì)80年代以后，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入( )階段。

　　A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

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　　6.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　B.風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　7.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　8.( )是銀行最高權(quán)力機(jī)關(guān)。

　　A.股東大會(huì)

　　B.董事會(huì)

　　C.監(jiān)事會(huì)

　　D.理事會(huì)

　　9.商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對(duì)待所有股東，尤其是要保護(hù)( )的利益。

　　A.董事

　　B.大股東

　　C.重要股東

　　D.中小股東

　　10.注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于( )人。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.6

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中正確的有( )。

　　A.從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)

　　B.銀行的自有資本金在其全部資金來(lái)源中所占比重很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　C.銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;

　　D.銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)較小

　　E.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指其資產(chǎn)和實(shí)際收益蒙受損失的可能性

　　2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　3.操作風(fēng)險(xiǎn)分為( )。

　　A.人員風(fēng)險(xiǎn)

　　B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流程風(fēng)險(xiǎn)

　　D.外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　4.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括( )。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

　　C.工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題

　　D.實(shí)物資產(chǎn)損壞

　　E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善

　　5.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分為( )。

　　A.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.道德風(fēng)險(xiǎn)

　　E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

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　　答疑匯總 歷年真題

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　　6.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　7.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自( )。

　　A.銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性

　　B.為這些目標(biāo)而動(dòng)用的資源

　　C.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

　　D.銀行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施的階段性成果

　　E.戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量

　　8.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展階段的說(shuō)法正確的有( )。

　　A.從總體上來(lái)看，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段和全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　B.20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　C.20世紀(jì)60年代以后，西方銀行變被動(dòng)負(fù)債為積極性的主動(dòng)負(fù)債，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D. 20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生，突出強(qiáng)調(diào)了對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理

　　E.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　9.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括( )。

　　A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

　　C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

　　D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　10.下列關(guān)于銀行公司治理主體的說(shuō)法中正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)支持董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施

　　B.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款應(yīng)提前償還

　　C.股東大會(huì)負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任

　　D.為保證董事會(huì)的獨(dú)立性，董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

　　E.監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成

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　　三、判斷題

　　1.銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化使其發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，對(duì)其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。( )

　　2.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。( )

　　3.銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。( )

　　4.法律風(fēng)險(xiǎn)包括且僅包括因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

　　5.商業(yè)銀行要建立和保持書(shū)面程序，以持續(xù)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別與評(píng)估。在此基礎(chǔ)上，銀行將確定風(fēng)險(xiǎn)是否可接受，在風(fēng)險(xiǎn)可接受時(shí)，要制定詳細(xì)的內(nèi)部控制方案，其中要規(guī)定控制風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)職責(zé)與權(quán)限，以及控制風(fēng)險(xiǎn)的策略、方法、資源需求和時(shí)限要求。

　　6.資本盈利能力是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。

　　7.資本是風(fēng)險(xiǎn)的第一承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來(lái)源。

　　8.現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過(guò)程，都是由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任的。

　　9.混合資本債券對(duì)銀行收益和凈資產(chǎn)的請(qǐng)求權(quán)次于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)、其他債務(wù)及股權(quán)投資。

　　10.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具均可列入附屬資本。

　　參考答案：

　　一、 多項(xiàng)選擇題

　　D/ C/ A/ B/ C/ C/ C/ A/ D/ B

　　二、 多項(xiàng)選擇題

　　ABC/ ABD/ ABCD/ ABCDE/ ABC/ ABCD/ ABCE/ BCD/ABCDE/ ABDE

　　三、判斷題

　　×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×

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