2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第十章真題

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　　2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)真題匯總

　　第十章 職業(yè)道德和投資者教育

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障是(　)。

　　A. 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　B. 具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　C. 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

　　D. 了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)

　　2.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括(　)。

　　A. 掌握所推介產(chǎn)品的特征

　　B. 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　C. 具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　D. 具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格

　　3.對(duì)于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.服從本行的決定

　　B.對(duì)媒體公布這一信息

　　C.告訴競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

　　D.向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映

　　4.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( )是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

　　A.愛崗敬業(yè)

　　B.公平競(jìng)爭(zhēng)

　　C.誠信

　　D.熟知業(yè)務(wù)

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　　5.當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的是( )。

　　A.向管理層主動(dòng)說明潛在利益沖突的情況

　　B.為吸引親屬成為長(zhǎng)期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)

　　C.向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議

　　D.當(dāng)本人需要購買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)交易

　　6.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是( )。

　　A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

　　D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

　　7.某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，在同事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé)，這種行為( )。

　　A.體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該鼓勵(lì)

　　B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚(yáng)

　　C.在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事的崗位要求的情況下，是可以的

　　D.是不可以的，除非經(jīng)過適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)

　　8.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在下列哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定( )。

　　A.誠實(shí)信用

　　B.風(fēng)險(xiǎn)提示

　　C.守法合規(guī)

　　D.熟知業(yè)務(wù)

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　　9.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為(　)。

　　A. 無效

　　B. 有效

　　C. 效力待定

　　D. 不可撤銷

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員(　)。

　　A. 具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

　　B. 充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

　　C. 理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

　　D. 遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

　　E. 具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

　　2.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，不可或缺的知識(shí)有(　)。

　　A. 對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較全面的了解

　　B. 熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)

　　C. 具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能

　　D. 對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較深的了解

　　E. 對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用有所了解

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　　3.個(gè)人理財(cái)投資者教育的教育對(duì)象是(　)。

　　A. 銀行個(gè)人理財(cái)客戶

　　B. 潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶

　　C. 潛在銀行投資者

　　D. 商業(yè)銀行

　　E. 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　4.銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育的內(nèi)容主要包括(　)。

　　A. 普及理財(cái)知識(shí)、宣傳相關(guān)政策法規(guī)

　　B. 揭示理財(cái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 介紹理財(cái)業(yè)務(wù)

　　D. 傳遞經(jīng)營機(jī)構(gòu)的基本信息

　　E. 接受客戶咨詢、處理客戶投訴

　　5.銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育的功能是(　)。

　　A. 幫助客戶樹立正確的理財(cái)觀

　　B. 提高客戶素質(zhì)、增強(qiáng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

　　C. 提高客戶的投資收益

　　D. 規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為，提高金融市場(chǎng)有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　E. 有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展

　　三、判斷題

　　1.嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化。(　)

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　　參考答案與解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.D 【解析】了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。

　　2.D 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定可知，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求中不包括具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格。

　　3.D

　　4.C

　　5.B

　　6.D

　　7.D

　　8.B

　　9.A 【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無效。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.A,B,C,D 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十九條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德?！?/P>

　　2.A,B,C,D,E 【解析】 由于銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要涉及多方面知識(shí)，僅就銀行方面的不可或缺的知識(shí)有：對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較全面的了解;熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī);具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能;對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較深的了解;對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用有所了解等。

　　3.A, B 【解析】銀行理財(cái)投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶。AB正確。商業(yè)銀行及中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是投資者教育實(shí)施主體，DE項(xiàng)錯(cuò)誤。c項(xiàng)與本題無關(guān)。故本題選AB。

　　4.A, B, C, D, E 【解析】本題考查投資者教育的內(nèi)容，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

　　5.A, B, D, E 【解析】 投資者教育功能包括：可以幫助客戶樹立正確的理財(cái)觀，提高客戶素質(zhì)、增強(qiáng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí);可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展;可以規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為，提高金融市場(chǎng)有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　三、判斷題

　　1.對(duì) 【解析】本題表述正確，嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化。

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