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2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》第九章真題

更新時間:2014-09-26 13:48:33 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》第九章真題,環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編整理以供參考,希望對你有所幫助!

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  2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)真題匯總

  第九章 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

  一、單項選擇題

  1.下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次降低的是( )。

  A. 股票基金、政府債券、股票、儲蓄

  B. 政府債券、股票、股票基金、儲蓄

  C. 股票、股票基金、政府債券、儲蓄

  D. 股票、政府債券、股票基金、儲蓄

  2.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃,風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句有( )。

  A. “本理財計劃有投資風(fēng)險,您應(yīng)謹(jǐn)慎投資”

  B. “本理財計劃有投資風(fēng)險,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資”

  C. “本理財計劃有投資風(fēng)險,您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資”

  D. “本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品,您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資”

  3.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理,流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括( )。

  A. 交易限額

  B. 風(fēng)險價值限額

  C. 止損限額

  D. 期限錯配限額

  4.理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險是( )。

  A. 匯率風(fēng)險

  B. 基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險

  C. 支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款

  D. 理財機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險

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  5.理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是( )。

  A. 產(chǎn)品風(fēng)險

  B. 市場風(fēng)險

  C. 客戶風(fēng)險承受能力風(fēng)險

  D. 產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險

  6.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法,不正確的是( )。

  A. 建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

  B. 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額

  C. 設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

  D. 建立必要的委托投資跟蹤審計制度

  7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的做法,正確的是( )。

  A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售

  B.將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

  C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

  D.將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部門相分離

  8.商業(yè)銀行下列做法,不正確的是( )。

  A.銷售不能獨立測算的理財計劃

  B.設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額

  C.對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨立測算

  D.提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)

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  9.按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定,保證收益理財計劃的起點金額,應(yīng)在( )萬元人民幣以上。

  A.1

  B.3

  C.5

  D.10

  10.商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評估,可以采用的方式是( )。

  A.通過專門的產(chǎn)品適合度評估書,當(dāng)面對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估

  B.通過網(wǎng)絡(luò)問卷,對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估

  C.通過電話詢問,對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估

  D.通過電子郵件,對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估

  二、多項選擇題

  1.按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素,個人理財產(chǎn)品風(fēng)險可以分為( )。

  A. 表明理財資金最終運用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險

  B. 支付條款中蘊涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險

  C. 理財機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險

  D. 客戶自身的風(fēng)險

  E. 客戶的操作風(fēng)險

  2.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨( )等主要風(fēng)險。

  A. 法律風(fēng)險

  B. 操作風(fēng)險

  C. 聲譽(yù)風(fēng)險

  D. 信用風(fēng)險

  E. 流動性風(fēng)險

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  3.商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財產(chǎn)品,確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額,下列正確的是( )。

  A. 保證收益型理財計劃的起點金額,人民幣應(yīng)在10萬元以上

  B. 保證收益型理財計劃的起點金額,外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

  C. 非保證收益型理財計劃的起點金額,人民幣應(yīng)該在1萬元以上

  D. 非保證收益型理財計劃的起點金額,外幣應(yīng)該在3000美元(或等值外幣)以上

  E. 其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益型理財計劃的起點金額

  4.產(chǎn)品風(fēng)險管理的三個階段包括( )。

  A. 產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理

  B. 產(chǎn)品運作風(fēng)險管理

  C. 產(chǎn)品到期風(fēng)險管理

  D. 客戶違約風(fēng)險管理

  E. 客戶操作風(fēng)險管理

  三、判斷題

  1.商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是定性化指標(biāo),可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系,也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。( )

  2.信用風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。( )

  3.某銀行的客戶評估報告認(rèn)為小張不適宜購買外匯理財產(chǎn)品,但小張仍然強(qiáng)烈要求購買,此時該銀行應(yīng)當(dāng)拒絕小張的要求。( )

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  參考答案與解析

  一、單項選擇題

  1.C 【解析】股票的投資風(fēng)險最高,股票基金的風(fēng)險低于股票,而高于債券。儲蓄通常被視為無風(fēng)險投資。

  2.C 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃,風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句:“本理財計劃有投資風(fēng)險,您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資”。

  3.D 【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定,流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額,并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險和信用可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響,制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。

  4.B 【解析】銀行所發(fā)行的個人理財產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,因此理財資金的最終運用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險。

  5.D 【解析】理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險與收益)與客戶風(fēng)險偏好(承受能力)類型的錯配風(fēng)險,即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中,沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險評估進(jìn)行適配可能會給客戶帶來的風(fēng)險。

  6.B

  7.D

  8.A

  9.C

  10.A

  二、多項選擇題

  1.A, B, C 【解析】個人理財產(chǎn)品風(fēng)險方面,按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素,可以分為如下三個類型:一是表明理財資金最終運用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險。二是支付條款中蘊涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險,三是理財機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險。

  2.A, B, C 【解析】個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)面臨的主要風(fēng)險是法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險。理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具具有的風(fēng)險有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險及流動性風(fēng)險。

  3.B, E 【解析】 根據(jù)規(guī)定,保證收益理財產(chǎn)品的起點金額,人民幣應(yīng)在5萬元以上,外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財產(chǎn)品的起點金額,并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。

  4.A, B, C 【解析】產(chǎn)品風(fēng)險的管理分為三個階段:產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理,產(chǎn)品運作風(fēng)險管理,以及產(chǎn)品到期風(fēng)險管理。

  三、判斷題

  1.錯【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十八條第二款規(guī)定,商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo),可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系,也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

  2.錯【解析】信用風(fēng)險是借款人因各種原因未能及時、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。發(fā)生違約時,債權(quán)人或銀行必將因為未能得到預(yù)期的收益而承擔(dān)財務(wù)上的損失。信用風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。

  3.錯

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  答疑匯總 歷年真題

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