2014銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》考點(diǎn):金融犯罪概述

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　　2014年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考點(diǎn)復(fù)習(xí)匯總

　　第八章　金融犯罪及刑事責(zé)任

　第一節(jié)　金融犯罪概述

　　一、金融犯罪的概念

　　金融犯罪，是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。我國(guó)的金融犯罪主要規(guī)定在《刑法》分則第三章第四節(jié)“破壞金融管理秩序罪”及第五節(jié)“金融詐騙罪”中。

　　二、金融犯罪的種類(lèi)

　　按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類(lèi)別。

　　1.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

　　2.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

　　3.根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對(duì)銀行的犯罪又稱(chēng)為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。銀行人員職務(wù)犯罪又稱(chēng)為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

　　三、金融犯罪的構(gòu)成

　　1.犯罪客體

　　金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

　　金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱(chēng)，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

　　金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對(duì)象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。

　　2.犯罪客觀方面

　　金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國(guó)家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。具體內(nèi)容主要是：

　　(1)違反金融管理法規(guī)。這是金融犯罪突出的客觀特征。如果某種金融行為并沒(méi)有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

　　(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)。

　　3.犯罪主體

　　金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。

　　4.犯罪主觀方面

　　金融犯罪中一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

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