2014銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》考點(diǎn):反洗錢(qián)法律制度

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　　第四節(jié)　反洗錢(qián)法律制度

　　本節(jié)應(yīng)掌握的主要內(nèi)容是：洗錢(qián)的目的、洗錢(qián)的過(guò)程、洗錢(qián)的方式、反洗錢(qián)法律制度、反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)

　　一、洗錢(qián)概述：

　　1.洗錢(qián)的概念及洗錢(qián)過(guò)程

　　洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。

　　2.洗錢(qián)的常見(jiàn)方式

　　(1)借用金融機(jī)構(gòu)。

　　(2)藏身于保密天堂。

　　被稱(chēng)為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征

　　(3)使用空殼公司

　　(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)

　　(5)偽造商業(yè)票據(jù)。

　　(6)走私。

　　(7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

　　(8)通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。

　　二、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》

　　2006年l0月31日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《反洗錢(qián)法》)，該法共七章三十七條，2007年1月1日起施行。

　　應(yīng)掌握：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)

　　三、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》

　　金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》于2007年1月1日起施行。

　　該會(huì)議還作出了一個(gè)重要決定，即建立金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度。通過(guò)了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，該《辦法》共二十一條，2007年3月l日起施行。

　　關(guān)于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易：主要是大額交易與可疑交易

　　其中:大額交易。

　　單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬(wàn)元以上或者外幣交易等值一萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬(wàn)元以上或者外幣等值二十萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬;個(gè)人銀行賬戶(hù)之間，以及個(gè)人銀行賬戶(hù)與單位銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬(wàn)元以上或者外幣等值十萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬(wàn)美元以上的跨境交易。

　　關(guān)于免于報(bào)告的交易:

　　如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告的有九類(lèi)交易：P156

　　由此看來(lái)反洗錢(qián)法律主要有三部：

　　2007年1月1日起施行的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》

　　2007年1月1日起施行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》

　　2007年3月l日起施行的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

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